华夏时报记者 卢梦雪 北京报道
“银行买的积存金,一天能挣几百块!在基金上亏得在黄金上赚回来了。”一位买入了银行积存金的投资者感慨,黄金让他在投资上打了一场漂亮的 “翻身仗”。
美联储降息后,黄金市场上涨行情进一步得到助推,9月25日,现货黄金升破每盎司2665美元,再创历史新高。
市场行情带动了“掘金热”的持续,黄金挂钩的理财、基金、期货等金融产品吸金能力大幅提升,越来越受投资者青睐。《华夏时报》记者在走访中获悉,当前银行的黄金相关产品种类繁多,除了积存金等实物类黄金业务外,黄金理财、挂钩黄金的结构性存款、保证金存款等产品也销售火热。
不过,业内人士也分析,无论是投资实物黄金还是黄金理财,投资者务必充分了解其潜在风险,基于个人情况做出明智的选择。
黄金产品货架丰富
9月25日,现货黄金盘中升破每盎司2665美元,再创历史新高,日内涨幅0.5%,年内累计上涨29%。
与此同时,建设银行(8.780, -0.03, -0.34%)官网发布公告称,为顺应市场变化,对个人黄金积存业务进行调整。自北京时间9月27日9:10起,建行个人黄金积存业务定期积存起点金额由600元上调至700元。
“积存金业务十分火爆,门槛低且操作便捷。投资者既可选择兑换为实物金,也可将其出售,灵活性较高,很多年轻客户都进行了定投。”民生银行(4.170, -0.05, -1.18%)大兴区一支行的客户经理向《华夏时报》记者介绍道。尽管金价整体处于上涨态势,但仍存在一定波动。许多风险偏好较低的老年客户难以接受风险,因此这项业务的客户群体较为年轻。
刚参加工作不久的“00后”杭州市民刘女士就是在今年3月份购入的一笔黄金定期。彼时,市场对金价上涨的预期较为强烈。对于流动资金有限的刘女士而言,黄金定期门槛低且可随时转为活期,是一种非常适合她的投资方式。
“买的时候金价是499元/克,我还担心自己买在了高点,可今天银行优惠后的金价已经达到610元/克了,要是当时多买一些就好了。”刘女士向《华夏时报》记者感慨道。她于今年3月初购入了一笔黄金定期,如今收益率已达19%,“这是我挣钱以来所做的最正确的投资”。
自金价上涨行情开启以来,银行黄金类业务热度持续攀升。记者走访多家银行后注意到,当前银行黄金相关的产品业务可谓种类繁多,不少投资者挑得“眼花缭乱”。
平安银行(11.710, -0.10, -0.85%)的一位客户向记者推荐了该行一款名为“金宝宝”的“保证金存款”。据悉,该产品起投金额在1万元至8万元不等,投资期限为6个月到3年不等。与普通存款不同的是,该产品采用“预付利息”的方式,投资者购买后即可收到对应利息。
“虽然存款利率与普通存款相差无几,但这款产品的最大优势在于,投资者在产品购买成功后,可以马上收到以黄金份额支付的所有预期收益。投资者可以选择继续持有黄金,也可以直接出售,非常灵活。”该行客户经理向《华夏时报》记者介绍道。通过这种方式,投资者可以获得一笔可供灵活使用的资金。“不过,如果客户要提前取出,需要支付14%—20%不等的违约金。”
兴业银行(21.000, -0.05, -0.24%)的客户经理则向记者推荐了挂钩黄金的结构性存款。记者在该行APP页面上看到,该行在售的7只结构性存款中有6只与黄金挂钩,其中4只明确标注为“黄金看涨”,均为1万元以上起售。该客户经理告诉记者,结构性存款一般有三档收益率。其优势在于投资者保底能拿到最低档收益率,不会亏损,且一般产品都能拿到中间档收益率。
除此之外,银行黄金类理财的货架也非常丰富。
理财公司布局黄金理财
从银行理财市场来看,今年挂钩黄金的理财产品主要有两类:一是“固收+黄金”理财产品;二是挂钩黄金标的的结构化理财产品。
从资产配置角度来看,“固收+黄金”理财产品中固收类资产配置较多,黄金占比较少;而挂钩黄金标的的结构化理财产品则投资了较多黄金,产品走势受金价市场影响更大。
“固收+的黄金理财稳定性更高,一般为R2风险等级。黄金结构化理财产品的风险则更高一些,多数在R3及以上。”民生银行的一位客户经理表示。
“黄金市场波动会使挂钩黄金的理财产品风险增加,可能引发短期收益波动,且持仓黄金资产的比例越高,对收益的影响越大。”普益标准研究员董翠华曾向《华夏时报》记者表示。相较于挂钩黄金ETF、黄金期权的理财产品,挂钩黄金现货的理财产品更易受到黄金市场波动的影响。
记者注意到,9月25日,招银理财发布公告称,该行一只挂钩黄金的二元看涨结构理财产品“敲出”了。该产品业绩比较基准为1.65%—3.50%。若期末观察日SGE黄金9999(AU9999.SGE)不低于期初价格的101%,即可适用较高业绩比较基准。
“产品持有期6个月内会设置6个观察日,如果其中有一个观察日符合条件(期末观察日AU9999.SGE不低于期初价格的101%),就会触发较高档收益,可以满期(6个月)持有。”招商银行(41.980, -0.07, -0.17%)的一位客户经理向记者解释道。
记者同时了解到,还有一种类似的产品设计,若在观察期末产品估值收益达到条件,则产品提前结束,客户获得较高档收益;如果观察期末产品估值收益未能达成条件,则投资者需要以较低档收益率持有至产品到期。
“相比之下,很多投资者青睐触发高档收益后需满期持有的产品,但我行这类产品发行数量不多,发售时常常需要抢购。”该行客户经理表示。
记者注意到,除了招银理财,平安理财、民生理财、中邮理财、光大理财等多家理财公司均有挂钩黄金的理财产品。Wind数据显示,8月以来共有33只挂钩黄金投资的理财产品发行。睿智新虹理财研究院数据显示,截至8月23日,今年以来理财公司新发挂钩黄金的理财产品数量已增至78只,预估规模合计超66亿元,再次刷新近五年的最高纪录。
“与积存金相比,挂钩黄金的银行理财收益率对市场变动的反应较慢。一般来说,金价上涨时,积存金的收益比理财收益体现得更为明显,理财的收益率波动也更大一些。”一家国有大行的理财经理表示。
成都智途思远首席研究员、金融学博士罗皓瀚向《华夏时报》记者指出,投资者在选择黄金投资品种时,无论是实物黄金还是黄金理财,务必要充分了解其收益特征、结构和潜在风险,并基于个人情况做出明智的选择。
“资产配置比具体的标的选择更为重要,投资者一是要做好大类资产配置,二要充分了解自己,基于投资目标和风险特征,选择适合自己的产品。”罗皓瀚表示。
责任编辑:李琳琳
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巨丰投资张翠霞今天 07:05:09
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
量化伏妖今天 07:03:31
【股票收评】:稳定回升今日走势是对昨日大面积大幅下跌的修复,本来没有什么利空消息,只是被获利盘兑现砸坏了,明显有跌幅过大的嫌疑。今日开盘后指数就快速翻红,下午14点后市场继续选择稳健上行,从心理上克服了对41点后的担忧。机器人(sz300024)概念全日活跃,人形机器人(sz300024),机器人(sz300024)执行器,减速器,PEEK材料概念,电机,同步磁阻电机,机器视觉,传感器,3D显摄像头等板块涨幅靠前。全市仅银行,煤炭行业,电力行业下跌。总体来看今天是对最日无端大跌的修复,重拾市场做多信心,后期遇见无端的下跌就要注意不要跟风乱跑了。