21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
8月30日晚,北京银行发布2024年半年度报告。半年末北京银行资产规模3.95万亿元,较年初增长5.25%;贷款和垫款总额2.17万亿元,较年初增长7.56%;存款总额2.34万亿元,较年初增长13.18%。上半年实现营业收入355.44亿元,同比增长6.37%,实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元,同比增长2.39%。
随后,北京银行召开半年度业绩发布会。北京银行董事长霍学文,行长杨书剑,副行长魏德勇、王健、戴炜等出席发布会并答问。发布会上,管理层回答了包括数字化转型、投资策略、资产质量等在内的六个问题。
比较新颖的是,霍学文在谈及北京银行的数字化转型方向时表示,未来北京银行将形成包括零售水晶球、对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球在内的多水晶球一体化数字化管理体系。
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霍学文谈数字化转型
自霍学文出任董事长以来,北京银行的数字化转型步伐加快。此前,霍学文也多次公开谈及北京银行的数字化转型方向与进展。
半年报披露,该行积极打造“AI驱动的商业银行”,“京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设,开放智能中台服务170余项;持续训练、优化“京智大模型”,部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具,探索打造“人+AI”的协同工作模式。
此次发布会上,霍学文表示,数字化转型是北京银行的生命线,也是北京银行高质量发展的“关键一招”,是驱动业务发展高质量发展的核心引擎。“经过几年的数字化转型,应该说我们在系统建设、工具提供、算法模型、应用场景和实际效果上,都取得了实实在在的成效。”霍学文说道。
霍学文介绍,北京银行在大零售方面依托CPCT一体化组织架构改革,充分发挥全面联动协同、全面数字转型、全面风险防控的三大优势,激发财富私行、个人信贷、信用卡三大业务板块潜能。“零售水晶球一期已经实现了总行到分行的指标穿透。二期上线以后会到支行,最终到客户经理。我们会不断增加客户标签,挖掘客户潜力。”
霍学文表示:“未来北京银行我们除了零售水晶球,还有对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球,形成一个多水晶球一体化管理的数字化管理体系。”
据北京银行半年报披露,该行对公业务加速数智转型,上线对公水晶球系统,形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台;零售业务提升“京彩生活”APP客户体验,开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设,增加财富产品持仓陪伴功能,强健数字化财富管理能力;资金业务上线AI交易员“京行小金”,实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务,保障业务高效连续运行。
霍学文进一步谈到,从未来布局看,北京银行将重点打造人工智能驱动的商业银行。这包括几个方向:一是持之以恒优化战略布局,把人工智能作为改革的方法,也作为创新的动力;二是持之以恒加强技术创新;三是建强人才队伍。
霍学文认为,未来的银行要发展,需要拥有“四大件”,也就是人才、数据、资本和硬件。霍学文希望北京银行在股东支持下,在全社会协同下,为社会创造更大的效益,把改革创新和安全发展做到最好。
对债券市场谨慎乐观
与多家已披露半年报的上市一样,上半年北京银行投资收益实现了较快增长,同比增长29.72%。
在被问及这一趋势是否可持续时,戴炜首先谈道,北京银行的非息收入实现较高增长,得益于该行对市场的前瞻性判断。
首先是提前布局,抓住市场机遇,加大了债券投资力度,适当拉长了久期,为未来持续发挥作用留有一定余地。第二是比较先进的投资理念和投资策略,该行根据市场情况灵活地调整投资品种和期限结构,把握市场趋势和波动交易机会,用比较高效的交易,在债券市场的波动中获取了更多的收益。第三是通过一级承销加二级交易,有效地实现了债券流转;第四是组合金融模式助力区域经济高质量发展;五是着眼全球,在不同市场不同产品中获取价差收入。
“当然非息收入的获取也面临着一定的不确定性。金融市场的波动是不容忽视的,长端国债收益率今年创下了近20年新低,在债券收益率快速下行的过程中,监管也多次提示存在的风险,我行也充分认识到债市蕴藏的潜在风险,并与监管风险提示保持一致,同向而行,提前做好了应对的策略,得到监管充分的肯定与认同。”戴炜说道。
戴炜表示,北京银行有信心有能力应对可能存在的挑战,对金融市场预期始终保持谨慎乐观。现在债券收益率下行至历史低位,债券市场投资性价比和收益风险比都在不断降低,该行对债券市场预期保持相对谨慎乐观,未来将持续加强对债券市场的研究和投资管理,根据市场走势合理制定投资策略,择机动态调整投资组合,继续在风险可控的范围内进行必要的投资,确保在不同环境下保持非息收入的稳定发展。
做好金融“五篇大文章”
杨书剑在会上表示,对于聚焦做好金融“五篇大文章”,北京银行将坚持系统观念,从战略、组织、产品、生态四个维度加强资源投入和要素重组。与此同时,北京银行将重点做好科技金融这篇大文章,加大对科技金融的资源倾斜度。
半年报披露,北京银行全方位提升科技金融服务,打造科技金融全生命周期服务体系,精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业;完善“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系,加强科技金融特色经营机构建设,上半年科技特色/专营支行数量新增28家;科技金融贷款余额3379亿元,较年初增长30.3%,服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。
据介绍,北京银行将通过强化总分支多层次专营体系、抓好专业化队伍建设,进一步提高科技金融服务效率和覆盖面,更好服务京津冀、长三角、粤港澳、山东等科创高地发展。
在绿色金融方面,该行加强绿色金融产品创新,公司绿色贷款余额1958亿元,较年初增长25.6%。在优化升级普惠金融服务方面,北京银行推出“统e融”一站式融资统一申请入口,融合10余类核心线上产品,为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务;普惠金融贷款余额2874亿元,较年初增长18.7%。在养老金融方面,该行构建养老金融综合服务体系,丰富全类别养老产品供给,创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能;累计开立个人养老金账户146万户,北京地区账户数率先突破百万。
(本报记者林秋彤对本文有贡献)
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