国有大行率先调整存款利率后,股份制银行火速跟进。
7月29日,中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份制银行下调存款挂牌利率。其中,浙商银行、渤海银行、恒丰银行五年期整存整取年利率由2.30%降至2.10%,其他7家银行五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.85%,均下调20基点。
中信银行
单位:年利率%
光大银行
民生银行
浦发银行
兴业银行
华夏银行
广发银行
浙商银行
渤海银行
恒丰银行
此前,招商银行和平安银行已于7月26日起调整存款挂牌利率,各期限降幅在10基点至30基点不等,其中平安银行2年期存款利率降幅最大,下调30个基点至1.60%。
截至目前,已有12家股份制银行下调存款挂牌利率。
银行纷纷下调存款利率的背后,是不断走低的息差。国家金融监管总局披露的数据显示,截至2023年年末,商业银行的净息差首次跌破1.7%的关卡,降至历史新低的1.69%,突破了净息差1.8%的警戒界限。今年一季度,境内商业银行的净息差降至历史最低点1.54%,相较于上年年末减少0.15个百分点,较上年同期的1.74%下降了0.2个百分点。
兴业研究的研报指出,伴随未来我国对金融总量指标关注度的降低以及存款增速的减缓,银行规模的增长速度也将步入新的台阶,“以量补价”的策略或许难以持续。同时,处于低利率、低息差的时代,倘若过度依赖投资交易,一旦出现对市场利率的误判,可能会给银行的盈利乃至生存带来严重的负面冲击。由此可见,稳定息差依旧是当下我国银行的关键任务。
一般而言,存款利率下调按照国有大行、股份制银行、中小银行的顺序分批次推进。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,考虑到银行净息差较低,在国有大行降低存款利率的情况下,股份制银行和城商行一定会跟进,并且这次跟进的速度可能会比较快。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,国内存款利率仍有下调可能。
东兴证券林瑾璐分析认为,按国有行2023年末存款期限结构静态测算,本轮存款挂牌利率加权降幅约10基点。而资产端,相同阶段新发放企业贷款利率、新发放个人住房贷款利率、10年期国债收益率降幅分别为10基点、48基点、38基点。可见存款利率降幅仍显著小于资产端,从呵护银行息差、维持银行合理利润和金融体系稳定的角度出发,后续存款定价仍有下调空间。
中信证券首席经济学家明明预计,今年三季度,市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。在他看来,在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。同时,存款定期化趋势明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。
综合自21世纪经济报道(记者:叶麦穗)、金融时报、南方+
责任编辑:公司观察
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