整合的风，吹在银行APP的身上

线上业务是一个很难的抉择

几年前被视为标配的线上业务和银行app，走到了调整的节点。

日前，汉口银行公告，为向客户提供更优质金融服务，该行手机银行APP和直销银行APP已进行全面整合和优化升级，原直销银行APP业务已迁移至手机银行APP，直销银行APP于7月9日关停下线。客户可以通过手机银行APP继续办理原直销银行APP的业务。

而这不是近年业内的唯一一例。

今年6月，东莞银行就曾公告，该行的直销银行App下线。更早以前的4月，民生银行公告，为了给客户提供更优质的服务，将于2024年7月15日起，将民生银行直销银行APP、PC版与民生银行手机银行APP进行整合，届时可以通过该行手机银行APP查询与办理直销银行相关业务，民生银行直销银行APP、PC版将停止服务。

直销银行app频吹调整之风

直销银行指的是，通过互联网向客户提供电子账户开户、投资理财等金融服务的银行。此类银行一般不发放实体银行卡、不设线下营业网点。客户只需本人身份证、手机号及一张银行借记卡就可以完成直销银行的注册、开户。

这个业务曾被视为下一代银行业务的重要形态之一，而备受部分银行重视。但在近年却频频走到了业务被整合、APP被关停的结果。

今年6月，东莞银行就曾公告，该行的直销银行App下线。

相关公告显示，为提供更加优质、高效的移动金融服务，东莞银行直销银行APP功能已迁移至东莞银行APP及东莞银行直销银行微信公众号。

具体来说，东莞银行直销银行APP已于2024年6月28日从各大应用商店下线，并停止下载和功能更新，此后将无法注册、登录及使用。

按照相关公告，原东莞银行直销银行APP的贷款业务功能可通过东莞银行APP和东莞银行直销银行微信公众号继续使用。

直销业务曾是“业务亮点”

东莞银行在2023年年报中，曾列出了直销银行业务的经营成果和发展特点。

当时年报显示，该行直销银行业务聚焦“产品领先、风险驱动、数据赋能”，多措并举推动个人住房贷款、个人消费信贷、信用卡 等产品的发展。至报告期末，直销银行贷款投放金额248.5亿元，同比增幅20%，贷款时点余额达755.41亿元。

整合不意味着客户被放弃

换个角度看，直销银行APP的整合，并不意味着相关客户的业务被完全放弃。

事实上，绝大部分银行对其直销APP的调整，都伴随着其功能和其他互联网终端的合并，业务和其他同类项业务的整合。

比如，原东莞银行直销银行APP的投资模块的T+0货币基金、优选基金就可通过东莞银行微信公众号进行查询及赎回。

从银行的具体举措可以看到，实际上，直销银行App能够提供的服务，往往是被整合到银行其他渠道的服务中。

从更广泛的意义上说，一家公司对其渠道进行或重点铺设或整合，都是常见的行为。只要客户利益得到兼顾，外界可以淡然视之。

风险提示及免责条款

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