
华夏时报记者付乐 冉学东 北京报道
中国货币网显示,杭银消费金融于2024年1月12日发行“杭银消费金融股份有限公司2024年金融债券(第一期)”,发行规模10亿元,成为今年首家启动发行金融债的消金机构。
值得注意的是,这是持牌消金机构金融债发行重启以来第二单落地项目。
“金融管理部门支持消金机构发行金融债券有利于拓宽消金机构融资渠道,降低资金成本,助力消金机构更好地促进经济恢复,助力提振居民消费。”1月19日,招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示,下一步,应支持优秀的消费金融公司发行二级资本债券补充资本,适当放开消费金融公司贷款额度和用途限制。
重启后第二单落地
具体来看,杭银消费金融2024年金融债券(第一期)牵头主承销商为中信证券(27.990, 0.45, 1.63%)股份有限公司、中国国际金融股份有限公司,联席主承销商为兴业银行(21.000, -0.05, -0.24%)股份有限公司、国泰君安(17.580, 0.14, 0.80%)证券股份有限公司、中银国际证券股份有限公司。票面利率为2.90%,发行期限为3年。
披露的信息显示,本期债券募集资金将主要用于补充公司中长期资金,优化公司资产负债期限结构,进一步促进公司主营业务发展,提升普惠金融服务能力。
记者发现,融资方面,杭银消费金融主要的融资渠道为同业借款和发行债券。
中诚信国际信用评级报告显示,未来随着业务的持续拓展,杭银消费金融仍面临一定的资本补充压力,但其较好的盈利能力可带来稳定的内源性资本补充。
2023年11月24日,兴业消费金融发行“2023年第一期金融债券”,消费金融领域停滞两年的金融债发行迎来了开闸。
“目前已有两家持牌消金机构成功发行金融债,这对行业来说是积极信号,未来还会有更多消金机构跟进金融债发行工作。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对记者表示,金融债是持牌消金机构重要的融资渠道,有利于提升消金机构流动性管理水平和抗风险能力。
消费金融机构常见的融资渠道有股东资金、同业拆借、ABS、金融债和银团贷款等。就融资成本而言,一般情况下,ABS优先档票面利率在3%-6%左右;金融债融资利率较低,一般在3%左右,银团贷款利率在3%到6%之间;同业拆借为2%左右。
“金融债属于标准化债权流动性好,发行成本比同期限的借款成本要低,近期几起金融债发行也能够为消费金融行业多渠道补充长期限负债形成示范效应。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对记者表示。
金融债门槛不低,却为何备受青睐?
欧阳日辉表示,从金融债的自身特点看,有一些因素可以持续吸引投资者。一是期限较长,可以为消费金融机构提供稳定的资金来源,降低金融机构频繁短期融资带来的融资成本,以及短期融资的不确定性。二是利率较低,金融债的低利率可以优化消费金融公司的利率结构,降低融资利率,进而可以降低信贷利率,扩大消费金融公司的经营覆盖面。
此外,人民银行准予行政许可决定书显示,兴业消费金融、马上消费金融、中银消费金融、杭银消费金融就2023年度发行金融债券向人民银行提出行政许可申请。
2023年10月,国家金融监督管理总局发布《非银行金融机构行政许可事项实施办法》,简化了消费金融公司债券发行程序,将消费金融公司发行非资本类债券由审批制改为事后报告制,明确资本类债券储架发行机制。
苏筱芮认为,这将大大便利消金公司的金融债发行,随着审批放宽,消金行业或将迎来金融债发行潮。
据《华夏时报》记者统计,在获批开业的31家消费金融公司中,包括杭银消费金融在内,已有招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融、马上消费金融、捷信消费金融6家成功发行21单金融债,规模合计320亿元。
前三季度净利超6亿元
发行情况公告等还披露了杭银消费金融的经营情况。净利润方面,2020年、2021年、2022年和2023年1-9月,杭银消费金融营业利润分别为3.12亿元、5.93亿元、8.75亿元和8.02亿元,净利润分别为2.39亿元、4.51亿元、6.63亿元和6.01亿元。
总资产方面,2020年末、2021年末、2022年末和2023年9月末,杭银消费金融资产总计分别为213.55亿元、366.44亿元、414.09亿元和446.00亿元,2020年末较2019年末同比增长36.27%,2021年末较2020年末同比增长71.59%,2022年末较2021年末同比增长13.00%。
截至2022年末,杭银消费金融贷款余额为411.51亿元,同比增长15.72%。2022年以来,其笔均贷款金额有所下降,但贷款合同期限有所增加。
杭银消费金融从2016年的纯线下地推模式,逐渐向“线上+线下”模式转变。车位贷及其他贷款为公司业务拓展早期试点的产品,已于2018年3月停贷。
目前,其形成了线上产品轻享贷、线下产品尊享贷两大产品体系。从贷款用途来看,涵盖装修、教育、家用电器、手机数码等领域。截至2022年末,贷款用途分布中排名前三的分别为装修、教育和家用电器,占比分别为9.64%、4.84%和4.33%。
资料还显示,截至2023年3月末,杭银消费金融累计授信客户1913.01万户,累计发放贷款3540.48亿元。
此外,杭银消费金融自营业务占比仍处于较低水平,截至2022年末,杭银消费金融自营业务余额占比为20.63%。在业内看来,杭银消费金融以联营模式为主,自营业务能力仍有待提升。

责任编辑:韦子蓉


APP专享直播
热门推荐
京东、美团相继宣布:将为全职骑手缴纳社保 收起京东、美团相继宣布:将为全职骑手缴纳社保
- 2025年02月19日
- 09:51
- APP专享
- 扒圈小记
6,954
事发上海!妻子被撞,丈夫拦停酒驾肇事逃逸者,致其十级伤残,被索赔30万,法院判了
- 2025年02月18日
- 14:18
- APP专享
- 扒圈小记
3,939
马云双任中国兵器工业集团总经理
- 2025年02月19日
- 03:55
- APP专享
- 北京时间
2,300

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 10:23:29
捷昌驱动(sh603583)公告称,公司股票连续三个交易日内日收盘价格涨幅偏离值累计超过20%,属于股票交易异常波动情形。经自查,公司目前生产经营活动正常,市场环境、行业政策未发生重大调整,生产成本和销售等情况没有出现大幅波动。公司控股股东及实际控制人不存在应披露而未披露的影响公司股价异常波动的重大信息。公司专注于线性驱动行业,生产的线性驱动系统广泛应用于智慧办公、医疗康护、智能家居等领域。公司主持的“领雁”研发攻关计划项目仍处于研发和测试阶段,目前尚未对市场进行批量供货,暂未形成收入。 -
趋势领涨今天 10:23:05
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 10:04:53
【南向资金今日净买入超103亿港元 阿里巴巴获净买入居前】南向资金净买入103.24亿港元。其中,阿里巴巴-W、快手-W、华虹半导体分别合计获净买入约28.30亿港元、8.13亿港元、7.35亿港元;美团-W、晶泰控股-P合计遭净卖出13.31亿港元、0.49亿港元。 -
数字江恩今天 09:45:35
这里昨日的急跌、今日的急涨都属于宽幅震荡结构,哪怕略为突破3366也不改变这个事实。宽幅震荡中,急跌不杀跌、急涨不追涨,今天修复之后,等待再次回踩,配合5分钟底背离和轮峰线的支持寻找机会。 -
数字江恩今天 09:45:27
这里先不看细节,直接看15分钟图。图上的3464-3418蓝色轮峰线是核心,3140的反弹abc突破蓝色轮峰线之后,只要不有效跌破轮峰线,维持之上震荡,其实都是宽幅震荡结构。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:45:17
今日最瞩目的板块当属人形机器人(sz300024)机器人(sz300024),此外,deepseek各个细分行业也在修复。无论是大盘,还是双创,还是国政2000都反V了昨日的中阴线实体部分。市场大悲后迎来大喜,大悲大喜后自然是各种观点的混乱。 -
数字江恩今天 09:45:11
A股两市今日成交6751 + 10459 = 17210 亿人民币,相比昨日缩量近800亿。大盘早盘1小时左右强力拉升,然后全天在20点内的小区间窄幅震荡,收涨27个点。个股方面,和昨日想法,超过85%的个股收红。7%以上大幅上涨个股家数也超过了昨日大幅下跌个股家数。 -
数字江恩今天 09:45:07
宽幅震荡忌追涨杀跌 -
趋势领涨今天 09:25:41
盘后再放利好,两部门:鼓励外资在华开展股权投资 引导更多优质外资长期投资我国上市公司;适时进一步扩大电信、医疗领域开放试点 研究制定有序扩大教育、文化领域自主开放实施方案。五部门印发《优化消费环境三年行动方案(2025—2027年)》 -
北京红竹今天 08:47:20
3、指数调整还没到位目前沪指五分钟级别三买还是没有出现,恒生科技指数和创业板也没有跌破防守线,昨天第一次洗盘,今天快速修复。对于指数来说,调整还没有完成,至少五个新低还没有。如果你是纯指数交易者,还要继续等。不过我在直播中也大家说过了,指数会有回落,但不谈大风险,定义为洗盘。目前指数的洗盘还没结束。