金融机构支持民营小微企业为加强金融风险防控做足准备|小微企业_新浪财经

原标题：金融机构支持民营小微企业为加强金融风险防控做足准备

本报实习生董思岐报道

　　第260场银行业保险业例行新闻发布会于9月17日在北京召开，发布机构为中国民生银行、浙商银行、浙江泰隆商业银行，主题为“支持民营经济发展相关情况”。

　　有关专家表示，降低贷利率、减费让利，不意味着利润大幅度减少，金融机构为增强风险防控的精准性和有效性做足准备。

　　缓解小微企业融资难融资贵问题

　　年初以来，党中央、国务院采取了一系列的政策措施，进一步加大金融对市场主体、实体经济的支持力度，有效缓解了各类企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。

　　在金融政策支持实体经济过程中，金融主管部门采取了稳健灵活的货币政策、优化贷款市场报价利率、充分利用结构性货币政策工具、降低金融机构涉企收费等多种措施。数据监管治理专家石谨溢在接受笔者采访时表示，较直接的创新货币政策工具有两种，一是信用贷款，另一个是延期还本付息，两者都有效加大了对小微企业的直接支持。

　　据了解，银保监会在8月国新办新闻发布会上表示，前7个月，全国银行业新增贷款13.1万亿元，同比多增2.4万亿元；新增制造业贷款1.6万亿元，超过去年全年增量；普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，远高于各项贷款的平均增速，上半年新发放的小微企业贷款利率低至5.94%较2019年底下降0.76个百分点。5家大型银行普惠型小微企业贷款余额3.57万亿，增速37.1%，可以预见能够较顺利完成政府工作报告全年40%以上增速的目标。在总量增长的同时，普惠型小微企业的结构也得到了进一步优化，首贷户、信用贷款的投放金额都在稳步增加，续贷余额、银税互动贷款余额均有较大幅度增长。

　　中国民生银行行长郑万春表示，截至8月末，民生银行民营企业贷款余额15,842.3亿元，比年初增长792.7亿元，与去年同期比增加了8.2%；2020年前8个月，民生银行累计发放民营企业贷款10,985亿元。

　　郑万春表示，银行为小微企业提供的不光是贷款，而是与客户共同成长。只有小微企业发展好了，他们能够正常还本付息，民生银行才能减少不良资产，正常实现营收，商业上才可持续。

　　监管科技数据治理专家王昭彧对笔者表示，民营企业要可持续发展，企业主一定需要珍惜商业信用、积累经营数据，并在合理、适度范围内允许银行使用，银行也就能减少信息不对称，控制经营成本，更好地履行社会职责。

　　为风险防控做足准备

　　风险防控方面，总体上看风险有两个方面，金融机构积极向市场主体让利，银行业利润下降，不良资产防控压力增大，中小银行资本补充困难导致的金融机构经营上存在的困难；大量的支持政策使得部分风险得到了延期缓释，在后续政策逐步恢复常态的情况下，如何解决风险集中暴露的问题。

　　石谨溢表示，在新冠肺炎疫情的冲击下，银行业盈利水平随着经济下行一并下降是符合客观市场规律的，但是我国银行业依然保持着高达14.2%的资本充足率，远高于10.5%的监管要求，随着银行资本补充体制机制的进一步健全，金融主管部门支持银行利用永续债、二级资本债等多渠道补充，推动中小银行运用好地方政府专项债券资金。要说明的是，金融机构在为实体经济减负的同时，还是要按照商业可持续原则进行经营，商业银行通过降低贷利率、减费让利等手段完成1.5万亿为市场主体减负任务，不意味着利润就会有相应大幅的减少，还要综合考虑资金成本、不良处置等多种因素。

　　浙商银行党委副书记、行长徐仁艳表示，银行经营成本当中，最大的成本就是风险损失的成本，如果风险损失成本控制的好一些，银行的成本也会降低一些。所以当前监管部门要求大幅提升信用贷款发放比例，对银行经营管理提出了更高的要求。

　　徐仁艳表示，用区块链的业务可以消除银企之间信息不对称的问题，也降低了虚假的交易和重复融资的风险。第二方面利用区块链技术创设了新的电子化金融工具，并且有底层的资产，可以有效的缓释风险。第三是根据应用景，对接业务模式和流程化设计，线上化操作，融资受托支付直接支付到收款人，还款的来源有应收账款，有销售合同，约定了回款路径。第四方面，通过交易限额进行控制，因为一个企业有上下游资金的交易，通过额度的设定控制总额，同时通过与核心企业的合作控制货物，包括回款的监控等等方法来加强供给的监测。五是应用大数据风控平台，加强线上化审批和贷前、贷中、贷后辅助审查，增强风险防控的精准性和有效性。

　　采取多种措施做好应对

　　笔者梳理了解到，截至7月末，小微企业不良贷款余额较年初增长了9.25%，不良贷款率2.99%，比各项贷款不良率高出0.88个百分点。

　　石谨溢认为，银行业小微企业贷款较年初有较明显增长，但贷款风险水平总体仍可控，预计明年随着经济金融形势的发展，小微企业不良贷款可能还会有所增加，但对比目前银行业的资本水平，有能力也有工具来做好风险应对。

　　王昭彧表示，风险管理的核心是减少不确定性，如果能较客观、全面、持续获取民营企业与企业主的经营信息，发生信用风险的概率就能下降，于是对押品等贷款条件的严格要求就会因信任而放松，贷款利率定价中的风险扺补也会随之下降。

　　一名不愿透露姓名的专家在接受笔者采访时表示，相互监管部门也在督促银行保险机构采取多种措施做好应对，深刻理解经济和金融之间的相互管理，深刻理解只有实体经济恢复健康发展，金融风险才会自然下降的这一基本规律，进一步加大服务实体经济力度；做好压力测试，做好应急预案，做好应对不同情景的应对措施和预案；加大不良贷款处置力度，为下一步风险处置预留好空间；对风险较为突出的风险机构、风险业务和风险地区存在的存量风险制定专门方案进行化解；加强公司治理，建立全面风险管理体系，对所有人员、业务和资金加强管理，不留空白。