315晚会多次曝光金融黑产链条为何难以拔除？|犯罪_新浪财经

　　来源：国际金融报

　　“贷款需要吗？我们是四大行合作单位，可以给你一笔高额授信……”“拍沪牌吗？中标率高，不中可退……”今年315晚会曝光了杭州以渔信息技术有限公司、郑州绿牵网络科技有限公司等大数据黑产公司“偷窃”用户个人信息后，《国际金融报》记者还是接到两个自称平台推送的骚扰电话。

　　黑产隐匿在网络中，大肆违规收取用户个人信息，金融黑产更是形成了产业链，严重侵犯了金融消费者的合法权益。315晚会也多次曝光，为何金融黑产链条还是难以拔除？记者了解到，可能是因为金融黑产犯罪活动蔽性高、识别难度大、打击难度大。

　　打击金融黑产存在的困境

　　当前，从事金融黑产的犯罪分子呈现出年轻化、高学历的趋势，同时以互联网为依托从事金融黑产违法犯罪活动，使金融黑产犯罪具有专业化程度高、犯罪隐秘性高、犯罪组织化及集团化等特点。

　　近年来，中国人民银行、中国银保监会、公安部等部门已经出台了相关措施对金融黑产进行打击，虽然情况有所好转，但对于金融机构来说，打击金融黑产仍然面临着诸多困难。

　　一是识别难度大，人员能力要求高。基于金融黑产犯罪活动组织化、专业化、隐蔽性高的特点，从事金融黑产违法犯罪分子具有相关金融行业的从业经历，具有极强的反侦查能力，且犯罪手法极高，这给金融机构打击金融黑产提出了极高的要求，需要金融机构的客诉处理人员具备金融、网络、财务、法律等综合素养才能在客诉处理中识别风险。目前来说，客诉处理人员属一线基层人员，对风险的识别和防范存在明显短板。

　　二是力量单一，未形成打击合力。由于金融黑产犯罪活动涉及的领域十分广泛，犯罪人数众多，要想彻底打击金融黑产，需要多方联动出手，而国内暂未形成打击金融黑产的联合组织，未形成打击金融黑产的合力，仅依靠金融机构进行推动，力量十分有限，很难真正从源头根除金融黑产违法犯罪行为。

　　三是警方对黑产案件的受立案、打击难度大。金融黑产所从事的违法犯罪活动具有成本极低、利润极高的特点，虽然涉嫌破坏社会管理秩序（伪造、买卖国家机关印章或公文）、涉嫌寻衅滋事、诈骗、敲诈勒索等众多违法犯罪，但黑产人员和电信诈骗类似，往往具有很强的反侦查防范意识，消费者因涉及到自身债务或征信问题，多在黑产人员的利诱下，与其达成攻守同盟。金融机构在向公安机关报案时，很难获取到虚假材料的原件以及客户的证言，对公安机关的立案、刑事诉讼增加了很大难度，导致很多案件根据现有证据无法立案办理。同时此类案件中，向金融机构上传虚假材料的大多是黑产人员，并非客户本人，而客户本人没有直接制作、使用虚假材料，处罚难度较大。

　　打击金融黑产的相关建议

　　面对金融黑产的肆虐和打击的困境，建议一方面加强审核，一方面加强立法。

　　具体来看，一是各互联网广告投放平台应严格审核。在各大搜索引擎、直播平台，充斥着大量的金融代理维权、修复征信等广告，这里面掺杂着打着代理维权的幌子，从事着金融黑产活动的犯罪分子。因此，作为发布信息的互联网平台，要积极履行好社会责任，除了要严格审核发布的代理维权等信息内容以外，对于信息发布者的资质也要进行严格核实，从源头切断金融黑产的获客渠道，守好打击金融黑产的第一道关口。

　　二是加强宣传，提升消费者意识。部分金融消费者由于金融知识素养不高，对于金融黑产的识别能力较弱，因此各金融机构、行业协会、监管部门要针对金融黑产的特点，创作各类通俗易懂的金融知识宣传内容，扩大金融知识宣传渠道，不断提升金融消费者识别金融黑产的意识和能力。

　　三是立法部门从法律方面提供支持。近些年来，我国出台了众多措施来促进金融行业的持续稳定健康发展，但目前我国还没有打击金融黑产的专项法律，因此国家立法机关应顺应时代发展需要，根据当前金融黑产的新特点，制定专门的《反金融黑产法》，在为打击金融黑产提供法律保障的同时，对从事金融黑产的违法犯罪分子起到震慑作用。

　　四是建立打击金融黑产联动机制。金融黑产涉及的领域十分广泛，要想彻底打击金融黑产，需要公安、人民银行、银保监会、网信办、市场监督管理局、行业协会等部门及金融机构的密切配合，因此，可成立打击金融黑产联合行动组，统筹各部门、各机构联动打击金融黑产违法犯罪行为，提高打击金融黑产犯罪效率。鉴于当前金融黑产发展越发迅猛，仅靠单个机构采取措施很难根治，行业亟须多方联动形成合力，持续、有效打击金融黑产至全部清除。据悉，行业内首个金融行业共享互助组织“打击金融领域黑产联盟”即将诞生。