中荷人寿杨勇艇：以惠民保热为契机加快推进商业健康险体系建设_新浪财经

　　12月14日消息，由新浪财经主办的“第14届金麒麟金融峰会”于12月13日-17日隆重举行，主题论坛“2021金麒麟保险高峰论坛”今日召开。中荷人寿总经理杨勇艇在论坛上发表了题为《以惠民保热为契机加快推进商业健康体系建设》的专题讨论。

　　杨勇艇表示，惠民保是普惠性的定制保险，具有衔接社会基本医疗保险和商业健康险的作用，可以说，是我国多层次医疗保障体系建设中的重要一环。它具有各地政府牵头支持、集合保险行业力量以及普惠性产品设计等特点，因此一经推出，就引发了民众浓厚的兴趣和参保热情，有效提升了民众健康保障和健康管理意识，在增强消费者满足感、获得感等方面发挥出了积极的作用。同时，惠民保也给保险业的整体发展带来了新的机遇，推动保险公司在提供惠民保产品的基础上，不断推出“惠民保+”的创新服务，持续丰富长期健康险产品，打造多元化健康管理服务模式。

　　杨勇艇表示，惠民保的火热绝非偶然。近年来，随着群众健康意识的不断增强，医疗支付费用上涨、人口老龄化带来的看病难、看病贵等问题，催生了广泛的医疗健康保障需求。惠民保因其“低保费、低门槛、高保障”的产品特性，让广大百姓用都能承担起的、较小的费用支出，满足基本健康保障需求。

　　杨勇艇提到，惠民保并不能完全取代商业健康险的保障作用，它的定位仅是用来满足消费者的基本保障需求的基础险种。有条件的家庭，仍需要配置相应的商业健康险，为家庭筑起更全面的保障。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　2016年，习近平总书记提出 “要把人民健康放在优先发展的战略地位”，到十九大，“健康中国”成为国家发展战略。在此背景下，保险行业深入贯彻落实国家政策，让惠民保得以迅速发展，从一个概念成为一个现象级的产品。2020年，惠民保迎来井喷式发展，覆盖全国近90个城市，2021年延续火爆态势，仅2021年上半年，全国就已累计超过9300万人参保。

　　第一部分：惠民保的意义

　　惠民保是普惠性的定制保险，具有衔接社会基本医疗保险和商业健康险的作用，可以说，是我国多层次医疗保障体系建设中的重要一环。它具有各地政府牵头支持、集合保险行业力量以及普惠性产品设计等特点，因此一经推出，就引发了民众浓厚的兴趣和参保热情，有效提升了民众健康保障和健康管理意识，在增强消费者满足感、获得感等方面发挥出了积极的作用。同时，惠民保也给保险业的整体发展带来了新的机遇，推动保险公司在提供惠民保产品的基础上，不断推出“惠民保+”的创新服务，持续丰富长期健康险产品，打造多元化健康管理服务模式。

　　中荷人寿也积极参与推进惠民保项目。2021年8月，中荷人寿参与总部所在城市大连市的惠民保项目，在政府相关部门和大连银保监局的牵头指导下，大连普惠保产品已经上线，极大程度地帮助滨城百姓减少重大疾病带来的医疗费用支出，降低患者家庭因病致贫、因病返贫的风险，共同筑起抵御疾病的坚实屏障。可以说惠民保的意义，在于快速普及了大众对于健康险的认知，激发和活跃了健康保障的需求端，反过来有力促进了保险公司产品和服务端的发展，推动了健康险供给侧的改革和创新。

　　第二部分：惠民保优势与局限

　　惠民保的火热绝非偶然。近年来，随着群众健康意识的不断增强，医疗支付费用上涨、人口老龄化带来的看病难、看病贵等问题，催生了广泛的医疗健康保障需求。惠民保因其“低保费、低门槛、高保障”的产品特性，让广大百姓用都能承担起的、较小的费用支出，满足基本健康保障需求。

　　但我们也应该看到，惠民保并不能完全取代商业健康险的保障作用，它的定位仅是用来满足消费者的基本保障需求的基础险种。惠民保仅作为社保报销后的医疗费用给付的部分保障，它不能取代重疾险在罹患重大疾病后为后续康复、停工损失和维持生活所需的费用补偿。另外，相比百万医疗险来说，惠民保保障范围有限，在保障期限、额度、门槛等方面都有一定的限制和制约，产品设计和区域性等方面存在一定差异。因此有条件的家庭，仍需要配置相应的商业健康险，为家庭筑起更全面的保障。

　　第三部分：健康险黄金时代险企的责任与思考

　　对于保险行业来说，伴随着民众健康和医疗需求的迅速提升，健康险黄金时代正在向我们走来。我们看到，从2014年开始，国务院一系列政策及指导意见的出台，意味着，在我国构建多层次医疗保障体系已是势在必行。而在“十四五”加快构建新发展格局的过程中，保险业担当着重要使命。商业健康保险要自觉融入国家发展大局，积极发挥商业健康保险作用，服务健康中国大战略。

　　惠民保就是保险行业服务健康中国战略，汇聚行业力量创新的成果，但它也也需要从内容、形式、功能等方面不断地丰富和创新，不断对产品进行迭代升级。例如：考虑普惠民生的定位，需要适当扩大保险赔付范围，通过加强与政府的合作，打通医疗数据壁垒，使保险公司获得长久的定价基础，合理降低成本，进一步提升参保率。另外，其发展方向要延伸至老百姓看病就医的更多痛点上，如与基本医保衔接的慢病管理、门诊医疗、康复护理等保障与服务。同时，对保险企业来说，亟待在普惠民生和合理风险管控之间寻求平衡，在科学定价和精细化管理水平上下更多功夫，如此方能持续开发更多适合本地特色、多层次的普惠民生类产品。

　　以惠民保热为契机，中荷人寿也将紧密携手社会各界和保险业同行，按照党中央、国务院和中国银保监会的有关要求，积极推动商业健康保险规范发展，不断健全和完善以基本医疗保险为主体、商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系建设，开发更多与基本医保相衔接的商业健康保险产品，不断健全健康保障产品体系，进一步提升广大人民群众的获得感和安全感，在全面推进健康管理、打造大医养生态链等方面持续发力，充分彰显保险业的保障初心和社会责任。