龚志洁：中小产险公司如何在艰难市场存活？_新浪财经

图为富德财险董事长龚志洁

　　2020年10月23日，以“预见·蓄能”为主题的“第十三届中国保险文化与品牌创新论坛暨第三届中国保险康养产业创新论坛”在云南丽江举行。富德财险董事长龚志洁出席论坛并参与文化论坛对话环节。

　　龚志洁表示，作为保险业的老兵，我干了20年的寿险管理和8年的产险经营，深深感觉寿险不容易，产险更难。现在中小产险公司都在关注一个问题，两个字“生存”。生存的根本问题也是要打造核心竞争力，所以我简单聊一聊作为中小公司怎样打造核心竞争力。

　　首先，谈一谈产险市场的现状，可以概括为三个方面：一是现在市场份额的集中程度非常高，87家产险公司前10位占到85%的份额，改革后相信集中程度会越来越高，这对中小型公司来说是很大的挑战。二是承保盈利非常困难。车险费率改革以后基本除了个别大公司有盈利能力外，其他应该都是亏本。特别是中小公司可以说越做越亏。很多公司要么承担长期亏损，要么退出。传统非车实际上竞争更激烈，现在基本上是地板价，而且手续费非常高，作为中小型公司承保能力相对比较弱，没有竞争优势。所以很多公司在这块既不敢做，也做不了。创新业务空间很广，大家都乐于去尝试，但因为缺乏经验和数据，门槛比较高。中小型公司如果没有金刚钻很难去尝试。三是经营模式单一，大公司是大而小，小公司是跟着小而小，产品同质化很严重，特别中小型公司小而全，规模很小，投入还不能少，每一个环节都要关注，形成恶性循环，所以中小型公司很难生存。

　　作为中小型公司怎样在这个艰难的市场上存活，寻找核心竞争力？我们富德产险在8年的经营过程中一直在寻找这样的路径，有几点可以跟大家分享：

　　第一，希望把小公司“小、快、灵”的特点发挥到极致，“小”是经营模式要轻资产，不能像大公司一样搞小而全，轻资产应该体现在固定的投入、组织架构、机构开设，包括人力配备等等方面，都应该小型化、扁平化。同时要根据轻资产的理念去放弃一些战线长、投入大的业务，专注到一些创新的业务去。“快”应该体现在决策快、管理效率快，这是小公司相对大公司来说可以赖以生存的一些先机。“灵”体现在机制的灵活，小公司应该说在激励和业务上有一些灵活的机制，这也是我们的法宝。我们在这几年经营过程中不断转型，由刚开始小而全的打法不断调整，比如说做预算时我们明年的主题就是轻资产、高质量、有特色，继续朝经营模式转型。

　　第二，我们在车险经营中建立了一个业务价值评估体系，对车险经营尤其是业务选择，细分市场经营上起到引领作用，可能会在下一步车险费率改革后为中小型公司生存提供依据。

　　第三，我们一直在创新特色进行探索。这些年我们在以车为主的基础，做一些非车业务，今年取获了一定的收获，非车业务今年增长3倍，原来占比10%多，现在已经到了40%多，而且转型会不断深化，为未来有序经营更好生存并且有承保盈利打好基础。