🧧长投人生32丨重阳话养老：古代“上班族”要多少岁才能告老还乡？

（来源：上银基金）

重阳节，又称“重九”，是中国传统文化中一个特别的日子。

在中国传统文化中，“九”为最大的阳数，九月初九，两九相重，故称“重阳”。由于“九”与“久”同音，因此重阳被赋予了“长寿”的寓意，逐渐演变为表达孝道、关心老人的“老人节”。

在这个特别的日子，我们不妨将视角转向古代，看看老祖宗的退休是啥样的？

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老祖宗退休图鉴

在中国古代，退休制度往往仅在一些特定的人群中存在，并且未如现代制度般健全和系统化。然而，透过历史的窗户，我们可以看到我国敬老爱老的传统是如何延续至今。

《礼记·曲礼上》里说：“大夫七十而致仕。”这“致仕”二字，类似于现代的退休制度，就像是官员给皇帝发起的“退休OA审批”。

● 从汉朝开始，“致仕”制度便悄然萌芽，并在各朝代的发展中愈加成熟。

●特别是唐朝，老祖宗们对退休制度有了更多的想法：

唐代《大唐令》规定：“诸职事官七十听致仕。”

开元二十五年唐玄宗又下诏：“老病不堪厘务者，与致仕。”符合条件的“脆皮打工人”可以申请提前退休，颐养天年。

除此之外，连“退休”一词也在唐朝闪亮登场。

唐代散文家韩愈在《复志赋序》中说：“退休于居，作《复志赋》。”俨然为我们分享了一把“告别官位，诗酒趁年华”的古代版退休生活。然而，“致仕”仍是那个时代的官方标配。

●到了明朝，退休年龄上演了一场小“拔河”。

洪武元年的《明会典》规定“凡内外大小官员年七十者，听令致仕”；

洪武十三年，朱元璋又“令文武官六十以上者，皆听致仕”。这是中国历史上首次将退休年限定在60岁

但永乐十九年，朱棣将官员的退休年龄又改回至70岁，诏令“文武官七十以上不能治事者，许明白具奏，放回致仕”。

除了官员之外，普通劳动者没有正式的退休制度，但家庭观念和宗族制度在这一过程中起到了重要作用。

《论语·为政》提到：“今之孝者，是谓能养。”年迈的父母由子女和家族共同照料，是当时普及的养老方式，体现了孝道文化的力量。

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延迟退休落地

养老如何规划

而在现代，随着社会和经济的发展，退休制度也在不断调整和改进。

近日，《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》的正式通过，标志着我国已启动渐进式延迟退休政策，退休制度迎来一次重大调整。

这一背景下，有效地筹备养老金成为一个日益重要的议题。自2022年第三支柱个人养老金制度的正式实施，我国目前已经构建起全面的“三大支柱”养老保险体系。

三大支柱

 面对第一支柱的压力增加和第二支柱的覆盖有限，单靠国家和企业提供的养老金，可能难以满足未来日益增长的养老成本。

我们通常以养老金替代率，即退休时养老金领取金额与退休前工资收入之间的比例，来衡量退休后生活保障水平。

世界银行建议要想维持退休前的生活水平，养老金替代率应不低于70%。而中国社科院发布的《中国养老金发展报告2023》显示，中国养老金替代率为仅为46%，与国际标准有较大的差距。

因此要保证退休后的生活质量，除了缴纳基本养老保险外，还需要为自己规划更加全面和完备的养老保障。

而个人养老金就是保障未来退休生活的关键之一。作为上银基金旗下首只养老目标基金，上银恒泰稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）Y入选了首批个人养老金基金名录。本基金以固收类资产为底仓，同时10%—25%的仓位投资于权益类资产（包括股票、股票型基金、满足条件的混合型基金）等力争增强收益。欢迎大家关注。

吴伟

上银基金资产配置部副总监、基金经理

“未来，随着个人养老金FOF产品的不断丰富、投资收益竞争力的不断增强，以及个人养老金制度的不断优化和调整，相信投资者体验或将得到持续提升。”

留言有礼

除了“致仕”

我国古代的退休制度还有什么称谓？

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注：本文部分内容转载自《古代的致仕制度与官员的退休生活》，（2023年05月30日 第 07 版），《人民论坛》。

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