最近我在录制新专栏,有年卡用户给我们提了这样一个问题:
权益类基金都卖不动,债基中收贡献度又很低,也不能让客户频繁申赎债基,那如何提高客户的中收贡献度呢?
我们从两个简单的公式讲起:
1.中收=产品销量*产品费率
2.产品销量=客户数*投资额*周转率
从上面公式,很容易得出提高中收贡献度的方法:
一、针对老客户
1. 提高老客户的购买金额
那就需要创造多场景、多需求,如:
✔ 想稳健理财:可以“纯债类基金+定投权益类基金”
✔ 想存养老钱:可以“纯债类基金+养老保险+定投养老FOF基金”
✔ 想存教育金:可以“纯债类基金+分批大额基金定投”或者“定期+固定持有期基金”
✔ 想存旅游金:可以“部分买纯债类基金+定投权益类”
✔ 想提高活期收益:可以“短债+小额定投”
✔ 想提高长期收益:可以“纯债基金+定投指数”等
2. 提高老客户的持有时间(持有时间越长,管理费收入越高);
3. 把纯债向一级债、固收+转(产品含权量多一些,管理费收入高一点)或者通过资产配置让客户增配权益、保险、贵金属等中收贡献度高的产品。
4. 可以用目标止盈,客户收益达到年化4%(现在定期、保险理财收益都在3%以下了,年化达到4%也不错了),可以让客户落地为安。再开启第二笔投资。或者用赚来的钱配置一些中收更高的产品,如黄金、保险、红利基金等,也是双赢。
如:让客户从单一债基配置到多产品配置
✔“纯债基金+纯债收益定投基金”:可以保证本金安全的前提下,博取更多收益;
✔“基金+基金收益买保险”:在基金有盈利情况下,在不增加客户额外负担情况下,让客户追加投保;
✔“基金+基金收益买贵金属”:在基金有盈利情况下,可以在不增加客户额外负担情况下,促进贵金属销售;
✔“贷款+贷款优惠额度买基金”:可以让客户用优惠的贷款额投资基金,用省下来的钱做投资;
✔“理财+理财收益投基金”:可以在保证本金安全前提下,尽可能博取更高收益;
二、如何新增客户数?
1.客户在哪里?
目前银行提高中高端客群的方法有:
①公私联动,公私联动可以从“代发工资户”、“贷款企业”等入手;
②客户分级管理,主要靠存量客户逐个升级,从大众客户一步步到中高端客户、私行客户的转变;
③全员营销、厅堂拦截、市场外拓、异业联盟等,这主要是发挥网点/理财经理个人一些资源,能充分发挥自身或网点的优势。
④客户转介、线上引流等,其中客户转介效果比较好,线上引流目前净值处于白热化。
2.客户为什么买?
虽然,大家都知道新增客户数的方法,但是实施起来效果却很一般。主要是没有把客户特点跟产品关联起来,这里需要我们把不同客户来源做一些细分,能开展精准营销,在我的新专栏里有详解讲解,可扫码了解👇
最后我想大家说的:
🔥弱市也有弱市的玩法,目前市场,债基是很好的激活老客户、拓展新客户的方法。我把上半年跟不少机构线下培训的课程进行了整合,开发了全视频讲解的线上专栏,一次购买终身可听,欢迎扫码……
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