近年来,在利率水平的整体下行,以及银行理财的净值化转型的同时,价格与利率呈反向变动的债券类资产收益却在总体抬升,也越来越投资者的青睐。据Wind数据,截至24年一季度,我国债券型基金规模合计高达19万亿,与两年前相比足足提升了43.27%!
数据来源:Wind,2022年数据截至2022/3/31,2024年一季度数据截至2024/3/31
如果从风险-收益的角度来看,债基主要投向的债券类资产,其预期收益与波动高于货币类资产,同时又低于权益类资产。因此,在债基当中加点其他类型的资产也有助于帮助我们更加灵活地达成理财目标。
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在纯债基金与混合基金中间,有一个二级债基的概念,该类产品的权益仓位通常不超过30%,主投固收的同时适当追求一部分权益仓位收益。
这类产品的历史业绩倒也比较符合产品定位:近10年的年化收益率6.26%,介于偏股混合型基金与纯债基金之间,而8.17%的近10年最大回撤相较另外两类产品也更加均衡一些。
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不过,最近A股受到国内外一些风险因素的影响,自5月底开始出现回调,自然也对二级债基收益产生了阶段性的不利影响。
风云变幻的当下,应当如何理性应对市场波动?怎样在减少风险的同时,追求超越市场带来的机遇?
为此,汇添富基金特别策划了稳健收益圆桌派系列直播,自6月18日开始,每周一场,连续五周,汇集业内专家共同探讨稳健收益的投资策略和方法。直播时间初步定于每周二下午,在每场直播结束后,我们会对各期的嘉宾观点进行整理,并在现金宝首页的banner栏位进行持续更新,欢迎大家前来追更哦~
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近年来,以货币型基金作底层资产的各种“宝宝”类产品逐渐成为大家灵活理财的重要选择,相对恒定的净值走势,以及快取额度带来的流动性或许是大家相对重视两项特色。
但是,随着国内利率整体下行,货币基金的收益率也在下着台阶,以中证货币基金指数为例,其2022、2023两年的收益率均在2%以下,比起前几年轻轻松松3%的收益率着实低了不少。
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如何在保证流动性的同时为灵活理财加点甜呢?或许可以来看看理财佳尊享版投顾策略~
货基打底,债基助力,货币基金仓位40%-100%,债券基金仓位0-60%,在满足流动性的同时追求增厚收益。
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本策略成立于2023/3/8,业绩统计截至2024/6/21,根据投顾策略配置的基金组合计算每日组合的净值;(净值计算逻辑:假设初始持仓第一天市值M1,初始净值为1,按比例分配到组合中,第二天成分基金净值变动后重新计算市值M2,则第二天策略净值=1+(M2-M1)/M1)近一年收益率=(策略最新净值-策略一年前净值)/策略一年前净值,同基金业绩基准计算逻辑;如该策略的业绩基准为中证货币基金指数*100%,则基准近一年业绩=中证货币基金指数近一年的业绩*100%,完整版投顾策略风险提示见文末。
投顾团队通过市场研判,灵活调整组合仓位,并综合考虑波动性与流动性等要素选择最适合的货基、债基。组合自动调仓,免去手动调仓的麻烦,快速把握市场机会。
组合随时可赎回,每日最高6万元快取额度,随时满足资金需求。
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债基加一点,货基加一点,满足多样投资需求,期待大家都能找到更“佳”一点的理财产品~
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风险提示:
本材料仅为宣传材料,不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩以及同类基金的过往业绩表现,均不构成基金业绩表现的保证。市场有风险,投资需谨慎。汇添富基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投资顾问服务,但不保证投顾账户一定盈利,也不保证最低收益。投顾服务历史业绩不代表未来收益,为其他客户创造的收益,并不构成业绩表现的保证。汇添富基金提醒投资者接受基金投资顾问服务遵循"买者自负"原则,投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策,投顾账户的投资风险由投资者自行承担。本投资组合策略风险等级为R1-低风险适合风险评级为保守型C1及以上的客户。组合风险等级依据投资组合策略整体风险特征评定。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务尚处于试点阶段,存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投资者应自行阅读《基金投资顾问服务协议》、《风险揭示书》、《组合策略说明书》等法律文件,自行做出投资选择。快速取现是一种增值服务,每日设有快速取现总额度上限,如达上限快速取现服务将临时暂停,投资者在使用快速取现服务前充分了解该风险,并仔细阅读快速取现相关的服务协议,尽量提前做好资金安排。
风险揭示书:
在投资基金产品前,请仔细阅读。
尊敬的投资者:
投资有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。
根据有关法律法规,汇添富基金做出如下风险揭示:
一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。
二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。
三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
四、特殊类型产品风险揭示:
3.如果您购买的产品为避险策略基金,请注意该基金通过一定的避险投资策略进行运作,同时引入相关保障机制,包括但不限于基金管理人与符合条件的保障义务人签订风险买断合同或其他经中国证监会认可的其他保障机制。在避险策略周期到期时,基金管理人力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损。但避险策略基金引入保障机制并不必然确保您投资本金的安全,基金份额持有人在极端情况下仍然存在本金损失的风险,例如保障义务人未能按照风险买断合同约定履行差额补足责任就属于可能存在本金损失的极端情形。
五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。汇添富基金提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。
六、上述基金由汇添富基金管理股份有限公司(以下简称“基金管理人”)依照有关法律法规及约定申请募集,并经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)许可注册。本基金的《基金合同》、《招募说明书》、《产品资料概要》等公告信息文件已通过基金管理人网站(www.99fund.com)和中国证监会基金电子披露网站(http://eid.csrc.gov.cn/fund)进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册,并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。
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