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今日官方发布贷款市场报价利率(LPR)不变:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。LPR以MLF为锚点,而4月15日发布的MLF与此前持平,这就表示LPR报价的基础维持稳定,使得本次LPR仍按兵不动。
但另一条消息更值得关注,据不完全统计,截至目前,全国已有近50个城市阶段性取消首套房贷款利率下限,这对我们投资者有何影响呢?
一、省钱了
目前5年期以上LPR为3.95%,按照此前最低减20个基点,首套房贷利率可以达到3.75%,
但目前许多城市的利率在取消下限之后创下新低,广东15个城市首套房贷款主流利率执行水平在LPR-40BP至LPR-70BP之间。
对于首次贷款购房的人来说,政策调整是利好,需要支付的利息少了。我们就按照降70PB来计算,也就是目前3.75%的利率与3.25%利率的差异,以100万元30年等额本息还款为例:
按照原本的利率,总利息达到了66.72万元,而降息后的总额为56.67万元,节省了10.05万元。月供减少了279.1元,还是不错的,毕竟能省则省。
但是,可惜的是,此次政策调整只是针对于新购房人群,目前正在还贷的个人住房贷款仍按原合同执行,受此影响不大。
二、更保守了
过去十几年,我国房价整体呈上涨态势,尤其是一线城市和部分二线城市,房价更是飙升。在需求旺盛、土地资源有限、金融政策宽松等多重因素的作用下,房价涨势惊人。目前房贷利率下滑意味着每个月还的房贷越来越低,一定程度上减轻了大家的购房成本和还款压力,那大家买房会更加积极吗?你会因为醋降价了五毛钱特意去买螃蟹吗?
当然,不仅仅只是房价高买不起房的问题,还存在买房后可能出现延期交房、项目停工、房产烂尾等各种情况。在2021年之前,很多人想的是购房问题,而现在很多人出于对房价进一步下跌的担忧,考虑的是出售房产的问题。
随着房产供过于求,大家对于楼市未来的预期急转直下,买房的积极性也下降了不少,所以即使房贷利率下降,也难以刺激大量的人买房。目前来看无论是金融投资还是楼市投资,都已经变得越来越保守,越来越多的人开始加大储蓄,为避险做准备。
三、降息潮来袭
降息持续中
存款利率下调,大额存单下架
10年期国债利率2.258%,相当低了
银行理财收益率一降再降,普遍2%左右
保险,所有定价利率大于3.0%的保险产品都将全下架
加之信托暴雷、股市震荡
投资者真的太难了,还能投什么?
随着近几年利率不断下降,股市震荡,造就了债券牛市。尤其是去年以来,债基的业绩表现相当不错,赚钱效应明显,使得越来越多的投资者关注到债基的配置机会,就从今年一季度来看,Wind数据显示,一季度337只中短债基金份额合计增加994.19亿份,平均每只产品份额增加近3亿份,其中还有7只中短债基金规模翻倍。
有不少投资者担心现在的债市过热,是否还值得投资,就目前货币政策而言,依然稳健宽松,持续利好债市。但任何市场都是有周期的,债市也有波动,不过相对于A股的市场的牛短熊长,债市基本上是熊短牛长,而且债基的稳定性强,波动小,在家庭资产配置中处于压舱石地位,对于追求稳健投资、风偏好低、或者想等股市企稳再投资的朋友来说,债基是个不错的选择。
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