要想体面养老，趁早能做哪些准备？

为了避免老年时缺乏经济保障，首先要解决的问题是确定养老究竟需要多少钱。

我们可以用“养老金替代率”来帮我们算清这笔经济账。

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养老金替代率

所谓养老金替代率，就是退休后固定能领到的养老金与退休前的工资的比例。

举个例子，老张在退休前的月薪是2万，退休后他每个月能从社保领1万元，那么他的养老金替代率就是50%。

为了不让生活质量下降，世界银行建议的养老金替代率最好不低于70%，而美国的投资理财顾问通常给养老投资者建议的目标养老金替代率在75-80%之间。

但养老金替代率到底多少才合适，并没有办法用统一的数字去衡量。晨星的研究显示，不同群体对于退休后对于退休金这笔稳定收入的需求是存在差异的。

比如，高收入和高储蓄的家庭在退休后如果每个月能拿到退休前月薪的60%，就能维持此前的生活水平；而退休前低收入和低储蓄的家庭，在退休后对养老金这笔稳定收入的依赖度更高，他们的养老金替代率可能需要接近90%才足够。

要想体面养老，更需要早做打算。为了养老到底该如何攒钱呢？希望以下的七个步骤能帮你理清基本思路：

过去十年，中国的通胀率一直保持在2%-3%的区间。就这一点而言，在利率下行的环境下，光靠定期存款大概2%的利率是很难跑赢通胀的。

所以这也是为什么会鼓励大家，在能接受范围内试着学会承担风险，通过长期配置一些高风险高收益的资产，来提高组合收益。

虽然波动大，但是对于退休投资而言，因为投资周期长，可以通过长期持有来熨平波动，达到增厚收益、抵抗通胀的效果。

以上，我们知道了要想退休后过上符合预期的生活，需要考虑的七个方面，但养老钱具体该怎么攒？欢迎浏览《养老焦虑必看 | 攒多少钱才能体面退休？》全文。

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