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转自:搞钱基地测评
平时的文章都比较轻松愉快,但今天的文章我希望大家可以严肃、认真的看完,如果有读不懂的也可以当没看过这篇文章,这篇文章过段时间我大概率会删除,涉及太多敏感,大家且看且珍惜。
最近我有个亲戚,不想把钱放银行了,买基金又觉得自己不行,于是跑来咨询我,我第一个想到的就是配置美债。
![(根据亲戚的预算给他做的计划书)](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/152/w640h312/20231023/2524-5d44525e21686aeacc6dedd7532ccc58.png)
如果有人跟你说,有一个投资产品,长期持有20年的话,每年复利5%,未来确定性极高,安全性极高,要是美联储降息,降1%,它底层资产就能涨十个点以上,你敢信吗?
我意识到这个事的时候,我跟小助理开玩笑说:大概率会被当成骗子。
所以,当下配置美债的机会,上一次出现是2006年,也许这辈子可能再也遇不到了,这是一个绝佳的入场机会!
之前4%的增额寿险下架后,就有不少粉丝找我说太可惜了,没有早点发现,然后3.5%的下架后,又有人在后悔,现在我告诉大家,不用遗憾,美债配得好,5%轻松有,7%可以想!
![(粉丝后悔没能赶上3.5%增额寿)](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/104/w640h264/20231023/63c4-da516456865a684b8fdc754926f33b2f.jpg)
接下来,展开说说为何现在是配置美债的绝佳机会,以及它的确定性、 安全性和收益。
1、或是这辈子唯一的配置机会
为什么说现在是配置美债的绝佳机会?而且还是这辈子可能再也遇不上呢?
降息将会迎来美债高收益期
之前疫情的时候美国发钱的事大家应该都还记得?它发钱倒是发得“慷慨”,结果通胀高了却要全球人民一起承担。
这可不是胡乱甩锅,美国政府发红包,大家手里有了钱自然就开始消费,一消费多了带动了物价上涨,通货膨胀就严重了。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/18/w640h178/20231023/e55d-531b2a7c4e7d713df73e4f5cfef2bd5d.png)
为了把通胀降下来,就得加息,加息后借钱成本高,大家的借钱意愿降低,生产和消费增速就下来了,这通胀不也就降下来了嘛~
众所周知美债是非常优质的资产,世界各国都爱买,一便宜大家就哐哐进货。
可是加息抑制了消费意愿,经济就增长不了,所以最近也有很多说法是明年会迎来降息。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/796/w640h156/20231023/e585-8b621730ff9826c9856353c548e80489.png)
当然,降息这个事,就像当初说要加息没人信一样,现在说降息那都还不确定,但可以确定的是,目前美债价格低、收益率高已经是确定事实(特别是大量持有人民币资产的你我),此时配置美债的宏观条件已经到位。
配置美债-高收益、高确定性
宏观条件已经有了,那来看下具体能有多少收益,以及为什么确定性高。
当前美债收益率正处于历史高位:
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/310/w640h470/20231023/fd05-8f80a381286bf16c09d93ab2204956a8.jpg)
这里举个简单的例子跟大家解释为什么美债收益率越高,说明美债价格越低。
用房价来举例就很好理解:
假设A房子的条件最多让它涨到100万,当你用50万买它的时候,最高的收益率是100%,但如果你是用80万买的,那最高收益率就是25%。
买入的价格越便宜,说明增值空间更大,那收益率就越高,所以此时美债收益率处于历史高位,意味着当前美债非常便宜,处于历史低位的便宜。
一个全世界公认信用最好的债券,它现在处于历史价格低位的时候,捡便宜的机会这不就来了?(当然,不排除加息的可能,此处底部为相对底部)
那便宜是便宜了,东西也是好东西,但重点在于,它能带来多少收益呢?
首先,大家要明白一个点:美债在快到期时,价格都会向100(美元)面值收敛,因为美国政府会在债券到期时还给你100美元。
我们买美债的收益来源于债券本身的票息+我们买的时候的美债价格向100美元收敛的差价
这两个综合结果就是那5%的收益率,现在20年期美债是每年5%,对!你没看错,你买了20年期美债,啥也不用干,持有20年,到期后每年复利5%(IRR)。
由于加息让美债价格下跌了,当前美债价格很便宜,未来是确定、肯定、一定会涨回100美元(除非老美噶了,但基本不可能),当美债价格向100美元收敛时,这个差价有多少你就赚多少。
这就是美债的高确定性,老美总不会过几十年就没了吧?至少我们这辈子是不会等到这一天的,那美债价格它就会恢复到100美元的面值,只不过时间长短。
来看看如果加息、降息,对美债价格的具体影响是怎么样的:
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/381/w640h541/20231023/719b-016d41abfa71c20d719bf91a987c21ae.png)
*这里的20年期美债价格是9月14日的,现在会更低
这里先强调一点:如果美债快到期了,那即使加息,价格也会向100美元收敛。
假设你现在买入,美联储表达大幅降息的想法(不一定要真的降),市场短期利率波动如下:
降1%,你就赚16.6%
降2%,你就赚34.6%
降3%,你就赚56.2%
(*降息的收益如何获得以及加息是否会亏损,继续往下看下文我详讲)
2022年3月第一次加息到2023年7月,一共历经11次加息,从0.5%加到5.5%!
但降息不会降5%,这太夸张了,不切实际的咱们不想。只要降个1%都有16.6%的收益率,这要是都不心动,那只能说你可能对收益率是没有认知的。
大部分人这辈子赚不了多少钱,本质上不是因为他努不努力,而是他的阶层决定了他的眼界能看到什么,有钱人能随便了解到这类型的投资工具,而底层人可能一辈子都不知道什么是投资美债,所以是底层人发不了财吗?不是的,只是他们没看到罢了,这也是为什么有钱人越来越有钱的原因,很多时候,钱真的不难赚的。
而我今天提供给大家的,正是一个跨越阶层的东西,即使不在有钱人的行列,你也能够着有钱人的投资品类,你也能轻松发点财的机遇!
说着说着,有点扯远了。言归正传,未来这段时间是美债最好的投资机会,如果能遇到降息,那我们的收益将会更上N层楼,上一次美债处于这样的位置时,还是15年前。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/194/w640h354/20231023/ff14-cc830ff86521f2f5c294f05f060a469d.png)
人生能有几个15年?又能有几个15年里能有这样的机会?所以我说这辈子可能再也遇不到这样的配置机会了,绝不是危言耸听!
这不是跟增额寿险一样,错过了3.5%还有3%,这个错过了,可能这辈子就没有了。
看到这,可能已经有猴急的小伙伴坐不住了,想要问我到底是通过什么渠道投资美债的,别急,这就来讲。
2、港险,或是当前配置美债最好的工具
在配置美债的时候,我们会优先选择投资级美元公司债,因为这种公司债的收益率一般都较高,比如这个某头部互联网公司发行的美元公司债,收益率高达7.2%!
(直接投资美债需要符合合格投资者资质,所以这里我不公开这个公司具体名称了)
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/131/w640h291/20231023/8160-79ee2c204c125c6f8e6560f07b29011b.png)
东西虽好,却有两大限制:
①美元公司债的门槛高
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/262/w640h422/20231023/06bc-04a906bf46835e84956c39510edb2ee3.png)
除了需要做合格投资者认证外,直接购买美元公司债,对资金的要求也很高,每家公司债20万起购!
如果你还要做风控,买入100家公司以分散风险,实际门槛是:100×20万×7.3=1.46亿人民币
②购买渠道没了—原本可用的海外券商已被封禁
但是!别灰心!我是谁!基姐我不仅找到了可以投资美债的渠道,而且安全性极高,门槛还低!
那就是,港!险!
别一听保险就心生抵触,保险用得好,养老愁不了!简单带大家看一下港险底层资产买的啥:
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/268/w494h1374/20231023/d624-4fa622b076378b11679df8a57f336920.jpg)
最低一年1.2万元就能购买,1.2万一个月也就匀出来1000块,一个月少喝几杯奶茶、少吃几顿烧烤火锅,就能获得了!
不过这里我要给大家继续提个醒,虽然降息可以获得更多收益,但不能退保去获取这部分收益!而且也不会显示在现金价值中!
降息获取的收益,保险公司可能会匀到后面几年去,虽然不会在现金价值中展示,但是可以获得的,大家放心,正因为这个特点,所以也建议大家不要抱短期暴富的想法,要做长期配置。
强调一遍:短期不要退保!放在里面长期吃美债红利,复利5%已经超级香了!
投资美债的港险可以长期拿着,以后市面上像这样的高收益、高安全性的产品已经是极少数了,属于买到一个赚到一个,即使没有降息,也有高票息的收益,对我们来说是个非常好的养老产品!比国内现在银行狂推的增额寿险还要好上几个level。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/480/w640h640/20231023/ad89-620241d529aff85e11fa0a42873c622b.jpg)
与大陆增额寿险相比有什么优势?
这类型用于强制储蓄的养老理财产品,大家最关心的就是安全性和收益,安全性不用担心,港险这个我选择的都是上百年的老牌国际保险公司了,肯定安全!至于收益,也可以来比比。
之前有一款爆火的3.5%收益的产品(大陆),在国内卖得很好,因为确实是很优质的保险产品,如果拿它来跟用于美债配置的港险比,收益上谁家更强?
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/541/w640h701/20231023/3c8c-2a2d023b23a8bfbd9859eeec37655dbc.png)
这个数据对比不要太明显!
从复利上看,比如第一款港险,在买入后的第13个年度,复利就已经达到了3.55%,而增额寿险虽然是受到了监管限制无法突破3.5%,但这复利高低不用我说了吧?
从现金价值上,虽然网红增额寿险回本时间更快,但翻倍的速度可没港险迅速,第一款港险在买入后第17个保单年度就翻倍了,而之后的翻倍次数也越来越快,我们还没退休呢,59岁时就已经翻了5倍了。
而网红增额寿险却要等到78岁才翻五倍,整整差了快20年!这对比,我觉得,不用我说啥,大家已经能分出好赖了。
而网红增额寿险已经是下架的产品了,当前大陆市面上没有比它更好的产品,即使是在3.5%增额寿争奇斗艳的时候,网红增额寿险那也是个中翘楚,可就算是这样的好产品,在如今配置美债的港险面前也不值一提~
3、基姐有话说
这次美债配置的机会难得,这也是少有的确定性极高的大肉,平时买个固收+我都会反复提醒大家风险,这个我说确定性高,大家还是能信我的。
现在虽然大环境一般,但乱就会有机会,有些时候,你的犹豫、优柔果断,正是一直赚不到钱的根源,这个世界本来就是勇敢的人先享受。
更何况这么好的东西,都不需要大家有勇气,只需要你了解其中逻辑,好好看一下我说的这些知识,就能获取一个赚钱的渠道,我自认为这波是宠粉天花板了吧?
放在银行,银行定期也在降利率,买基金,基金选择、长期持有都是个磨人的事,买股票那就更高风险了,我们就是想稳稳的多赚点钱,让自己生活过得好点,不是吗?
眼前的美债配置就是机会,高收益低风险(相对)!
这次错过了,以后要是看着别人的眼红,别怪今天的自己没有下定决心哦,我都已经把车票放这了
![](http://n.sinaimg.cn/spider20231023/767/w640h127/20231023/6628-e9f66e7d7e31607b8ab55c67a6f6206d.png)
![](http://n.sinaimg.cn/finance/cece9e13/20200514/343233024.png)
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