超硬核！背靠中石油，长期利益可破3.5%，明星产品来啦！

最近很多客户对分红险的关注可谓是持续攀升，前段时间都说分红险可能成为市场主流，后台就有私信在问有没有更多的优秀分红产品。

那今天也将给大家介绍一款宝藏产品——一生中意终身寿险，这也是一款分红型产品，来自中意人寿的匠心之作，目前可谓是市场火爆的存在。

在说这个产品前，我带大家回顾一下，什么是分红险。

分红险是指保险公司将实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险。这部分分配给保单持有人的盈余就是分红，这是分红险和其它险种产品最主要的区别，也是分红险收益非常重要的来源，值得注意的是，分红险的分红是不确定的，最低可以是0。

而分红方式方面，保单分红的两种模式：现金分红和保额分红。

现金分红，即保险公司把当年盈余的一部分以现金方式发给客户，现金流动性较高，每年都可支取。

保额分红则是保险公司把当年盈余的一部分以增加保额形式的进入保单，不断累积，真正意义上回归保障本源，如中意人寿的一生中意。

通俗来讲，一生中意的保额分红模式就像滚雪球，随着年龄增加，雪球越滚越大，能拿到手的金额也越高。

一生中意上线至今，各方面表现都很优秀，它不仅具备终身寿险该有的功能：身故或全残均赔付。同时它背靠大保司，产品收益高，现价超已交保费速度快，是一款非常值得入手的产品。

从产品的“出厂设置”可以看到，产品保费最低1万元起，投保年龄最大可以到70岁，门槛相对较低，对大部分人群都非常友好。

中途如果需要用钱，也可以通过减保的方式领取部分现金价值。一生中意的减保规则也较为宽松：

图源保单条款内容

减保时领取的钱不超过合同生效时基本保额的20%，这意味着客户可以灵活运用资金，满足自身弹性需求，还是很人性化的。

基本保障这么亮眼，那产品具体优势如何？接下来带大家详细了解下。

一、收益高，固定部分增长快，预期分红高

接下来看看大家都注重的保单利益。

以30岁男，年交10万，交5年为例做了演示表，一生中意的表现如下：

在保险公司每年都有分红利益的情况下，客户每年的分红保额都在累积，客户在缴纳保费的第5年，现价超过已交保费，回血速度较快。

此后随着红利保额的不断累积，客户拿到的钱也越高。

客户50岁时，含红利的现价可达909897元；

客户60岁时，含红利的现价可达1332968元；

客户70岁时，含红利的现价可达1873091元。

保单里的现金价值这么高，IRR情况如何？我们特意算了下在有分红利益的前提下，客户各年龄段的IRR：

可以看到，在60岁-80岁这个阶段，产品带分红收益的IRR均超过3.5%，表现非常亮眼。

也就是说，假设每年都能拿到演示的分红，那么一生中意持有30年的IRR就可高于3.5%定价产品，是非常值得入手的！

不过先别急，由于分红险总收益是由确定的基本保额+不确定的保单分红构成，虽然未来的分红不保证，但我们可以从2个维度来侧面了解一下：

第一个，自然是看保险公司的投资实力，这个我们在下文来详细介绍；

第二个，则是了解保险公司既往的红利实现率。

如果红利实现率＞100%，说明实际分红高于演示红利，也就是能拿到比演示情况更多的钱。

一生中意因为上线时间不久，还未有披露，但可以看到，中意人寿之前的分红险产品，过去5年红利实现率均＞100%，最高甚至达到247%！甚至连2003年上市的“20岁”老产品，目前的分红实现率也都能达到100%，这个成绩非常亮眼！

图源中意人寿官网（注：官网披露数据仅为历史数据，不代表对未来分红情况进行承诺。）

值得一提的是，中意人寿分红持久性和稳定性，跟其外方大股东忠利集团的经营风格离不开关系。忠利集团成立于1831年，自1859年起，已经连续160年不间断实现给客户分红！

就中意人寿目前的红利实现率和股东相关背景来看，一生中意这款产品的分红还是非常值得期待的。

二、再增值，搭配鑫意锁万能账户

从产品形态来看，一生中意这款产品可搭配万能账户：中意鑫意锁终身寿险（万能型）。

虽然条款规则中写明万能账户保底利率为2%，但是根据中意官网披露的最新数据显示，2023年7月万能账户结算利率可达4.0%。

图源中意人寿官网（注：

后续结算利率以官网最新公布数据为准。）

目前利率下行阶段，万能账户能给到4%的利率，非常可观了。

一生中意搭配万能账户，双轮驱动，浮动利益的空间更大，帮助客户实现二次复利，资产再增值，对手里有闲钱的客户非常友好。

三、服务多，尊享各类增值权益

一生中意产品还有一个亮点，就是增值服务很多！根据客户不同投保情况，可享受不同程度的星级服务、悦养老服务、意管家服务、高客服务等。

客户可以享用保险公司提供的优质医疗资源，如国内外二次诊疗、海外就医、重疾绿通、院后照护等，在关键时刻帮客户解决看病难的问题。

图源一生中意星级服务内容

如果投保达到一定标准，客户还能享受居家养老上门服务，如远程医疗师、康养评估师、照护援助师等，对养老生活提高保障。

针对高客群体，一生中意也提供法律/留学咨询、住院垫付、道路救援等多项服务，非常地全面。

四、实力强，世界500强企业联合创办

说完产品亮点，该说一说其背后的大boss了。

一般情况下，客户购买传统的年金险、寿险等，更建议关注产品本身。但是分红型产品和保险公司的经营息息相关，因此在购买时还要对保险公司进行深入的考察。

一生中意的承保公司中意人寿成立于2002年，由中石油+忠利集团合资组建，注册资本37亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。

图源中意人寿官方资料

中意人寿自身实力过硬，它此前承接的一份团体保险，保费高达200亿人民币，被吉尼斯世界记录认证为世界上最大的一张保单。

同时股东背景也超级雄厚，中石油是由中央直接管理的国有特大型央企，也是世界上最大的石油公司之一，2022年全球500强企业排名第4位；忠利集团则是意大利知名保险企业，迄今已有190余年的保险经营经验，2022年全球500强企业排名第73位。

图源中意人寿官方资料

两家全球500强企业强强联手，站在“巨人”肩膀上的中意人寿自带央企背景，各方面能力都很强。

而除了股东背景强大之外，2013年中意人寿作为大股东，联合中意财险和昆仑信托，成立了中意资产。

中意资产，主要负责境内外资产管理及企业多元融资服务等，并与多家银行、保险、信托等金融机构密切合作，目前已拥有丰富的多领域资产配置经验，累计管理三方资金规模3286亿元。

图源中意资产官微

像大家耳熟能详的一带一路、西气东输、西南铁路网等，都是中意资产参与的项目。

图源中意人寿官方资料

这些都是配合国家发展战略投资的大型基础设施项目，想要参与可并不容易。也正是它们，能让中意人寿获得长期、稳定的投资回报率，从而为客户带来稳定的分红。

【写在最后】

无论从哪个维度来看，一生中意目前都处在分红险产品的第一梯队，低门槛+高收益+回血快，再加上资本扶持和保险公司资管能力强，分红更有保障，这款产品未来或成市场抢手货，非常适合想要博取较高保单利益的客户。

一生中意是保额分红的模式，越早入手越划算，“雪球”从现在就开始滚起来！

策划：理财魔方保险事业部

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