个人养老金制度正式启动实施！对我们有什么影响？|养老金_新浪财经

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2022年11月25日，人社部宣布36个先行城市/地区正式开启个人养老金制度！

首批个人养老金业务开门迎客，招商基金旗下的首批个人养老金基金Y份额也在今日开售！

那到底什么是个人养老金？
参与个人养老金有什么好处？
个人养老金能投资哪些产品？
公募基金在个人养老金投资中有何优势？

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小宝今天整理了一些大家感兴趣的问题，一次性帮大家解答。

个人养老金是什么？

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由自己承担，还可以自由选购符合规定的个人养老产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收政策优惠。

参与个人养老金有什么好处？

（1）可以享受税收优惠政策；

（2）可以丰富多样化的养老需求；

（3）可以帮助个人理性规划养老资金，做到强制储蓄、积少成多。

谁能买个人养老金？

个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

怎么买个人养老金？

首先要开立2个账户，分别是个人养老金账户和个人养老金资金账户。

（1）个人养老金账户

用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。

在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区，可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道开立。

（2）个人养老金资金账户

作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

每年最高能往资金账户存12000元，再挑选合适的个人养老金产品进行投资。

个人养老金能投资哪些产品？

可以投资符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

公募基金在个人养老金投资中有何优势？

相比其他资产管理机构，公募基金在个人养老金投资上的优势大致有三方面：

（1）养老金作为长期资金，权益投资是实现投资收益的核心来源，而公募基金恰恰在权益投资方面具有显著优势。

（2）在社保基金、基本养老金和年金业务中，公募基金参与时间较早、参与机构较多，是我国养老金投资管理的主力军。

（3）在未来的养老金投资管理中，精细化多元化资产配置的公募基金可为其他养老金资产管理提供底层配置工具。

养老FOF与普通FOF有什么区别？

养老FOF基金专为养老而设，根据规定，为满足养老资金理财需求，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，通常会设定封闭期，如1年、3年或5年等，鼓励持有人长期持有。

现阶段市场上有哪些类型的养老FOF基金？

（1）目标日期型

以目标日期策略为资产配置核心，该类策略使用下滑曲线模型，组合中的权益类基金占比会随着目标日期的接近而逐渐降低，使基金产品的投资风格随着投资人生命周期的延续，从“进取”转变为“稳健”，再转变为“保守”，是专门满足养老投资需求的一类策略。

（2）目标风险型

事先设定组合的权益配置比例，即战略配置中枢，使得产品中长期的风险特征明确，从而实现目标风险管理；同时，在战术上，可以相对战略中枢做出一定比例的偏离，捕获一些中短期的机会。

个人养老金基金新增的Y份额是什么，

有何亮点？

（1）Y份额是专门针对个人养老金设置的，取自“养老金”拼音的首字母。Y份额申购、赎回安排及基金账户管理除遵守基金管理人相关业务规则及基金合同约定外，还应符合国家养老金个人账户管理规定。

（2）根据相关规定，为更好地满足投资者个人养老金投资需求，降低投资者个人养老金投资成本，成立后的Y份额管理费、托管费或将实行5折优惠，即投资者通过个人养老金认购的养老目标FOF的管理费和托管费或将是正常费率的5折。

风险提示：产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。上述相关内容仅为当前观点和看法，今后可能发生改变。本基金可根据投资运作或市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于以上所列示相关行业的证券或选择不投资于具体某个行业的证券。基金不同于银行储蓄和债券等固定收益预期的金融工具，不同类型的基金风险收益情况不同。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资须谨慎。投资者在投资基金前请认真阅读《基金合同》和《招募说明书》等基金法律文件，全面认识基金产品的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资做出独立决策，选择合适的基金产品。