7月16日，“2021 第十五届中国证券投资基金业年会暨资产管理高层论坛”在海口召开，年会由“中国证券投资基金年鉴”主办，“海南自由贸易港金融发展中心”联合主办，主题为“扬帆远航——迈入资产管理新时代”。中国建设银行资产托管业务部副总经理原玎出席会议并发言。下面是她的发言原文。
原玎：非常高兴有机会参加这个论坛，我是托管业务的新兵，16年底加入托管部，此前一直在国际部工作，其实对于全球托管行的运作模式更加熟悉一些。但正因为我是一个新兵，可以从另外一个视角来看待托管业务，可能有一些跟长期从事托管业务的人人员不太一样的地方。
进入托管部后有几个深刻的体会，第一点，国内的托管行业，即使是几大行与全球托管银行的差距还非常大，只能算是本土的托管银行。要想成为一家全球化的托管银行，还是任重道远。
第二点，很多托管机构都认为四大行的托管地位不可撼动的，但是我们自己认为面临巨大挑战，我们可以深刻感受到来自券商、股份制商业银行、外资银行包括互联网企业的竞争。其实数据大家也可以看到，四大行的整个托管份额其实是呈现逐年下降趋势，这个蛋糕有越来越多的人在分，我们的危机感非常强。
第三点，我觉得托管业务是一个巨大的宝藏，因为我们有20多年积累起来的巨量的底层数据，同时我们也是银行部门里跟资本市场联系最密切，同时也是服务客户范围最广的部门。我们面对的客户不仅是同业客户，包括企事也单位，外资投资机构，还有个人客户，如外包业务面对的个人直销客户等，服务范围特别广泛，应用场景也非常频繁。数字化更多的要通过场景获客。商业银行其实很多时候跟客户交互的场景主要是存贷款业务，与资本市场投资相关的场景非常有限。但托管面临的场景非常广泛。对于这些底层数据和服务场景，如果能够很好的运用，其实对于托管行业和资管行业的发展都是个巨大的机遇。
再有一点刚才吴总也提到了，托管行业确实是一个技术密集型和人员密集型行业，能否在行业处于引领地位，科技投入非常重要。
再有我们一直强调托管的核心职责是安全保管资产，托管机制在这么多年资管行业发觉得面向未来，我们展过程当中，所发挥的作用毋庸置疑。但是我认为我们更多的是要考虑在安全保管资产，做好风险管理和内控合规的基础上，如何赋能业务发展，包括赋能前台客户经理和各类客户，这是我们面临的一个巨大课题。刚才行业的宏观情况蒋总说的很多了，我更多想结合建设银行自己的一些具体做法，来谈一下我对托管业务未来发展一些看法。
建行托管业务也是起步于1998年，跟工行一样，是第一批拿到托管牌照的银行，到现在23年，跟全球托管行相比，我们还是一个新生的行业。建行托管业务到目前大数（不含外包）大数17万亿元，公募基金是3.2万亿元。我们有几个特色和优势，一是建设银行非常重视金融科技的投入，也专门成立了金融科技公司，每年的科技投入在200亿元以上。托管也是其中一个非常重要的组成部分，而且新一代系统经过这么多年的积淀，可通过模块化、组件化设计，可支持业务的灵活定制。因此对于一些市场的新业务、新产品来说，整个支持的效率还是比较高的，能够快速响应市场需求。就托管业务而言，我们非常重视业务、产品创新，基本上市场上所有的创新产品，我们都力争第一批或者第一家做。在公募基金领域，如前一段我们在准备的跨沪港深美五个交易所的ETF产品，首批科创50ETF和首只沪港通ETF，我们都是托管行。另外跨境领域我们也有独特优势，所有的跨境产品我们都可以快速响应，这全有赖于科技的有力支撑。
另外，我们整个业务的边界也在不断拓宽，业务领域目前已经不仅仅局限于托管业务，更多的向托管的增值和外延服务延伸。比如外包业务，刚才蒋总提到的国内第一家外商独资公募基金，包括它的私募和理财公司，都由建行独家提供外包服务，我们完全按照国际标准提供服务，跟他们的全球托管行提供的外包服务标准是一样的。另外还有存托凭证业务和互认基金代理业务等，我们业务边界在不断拓展。
我们近几年深刻感受到了来自互联网企业的竞争，我们认为数字化转型对于托管行业的未来发展至关重要。因此从去年开始，我们投入了很多人力物力，着力打造一个“智托管”平台，核心就是托管怎么样给业务和客户赋能。我们去年做的主要是对内部赋能，即对我们自己的托管条线包括前台客户经理和后台运营团队的赋能，我们平台共有四个模块，分别是“智慧经营、智能运营、智控风险、智享数据”。“智慧经营”就是为前台营销人员提供底层数据支持，帮助他看清业务和客户，每个前台人员可以通过系统定制自己每天想到的业务数据，如每个客户贡献度以及整个业务的规模也好、收入也好变动的归因分析，以都可视化的方式展现。另外全部业务审批、经营指标下达和反馈考核，还有商机推送全面的线上化，任何商机可以实时精准推送到相关的客户经理，包括整个客户的统一视图，客户经理可以看到目标客户跟整个建行的合作情况，以便更好地挖掘业务抓手和营销切入点。
第二块“智能运营”跟以往运营系统更多的集中于运营操作不同，该模块侧重于运营管理，是站在管理者的视角来看我们运营全流程。我们可以在总行很清楚的看到每个运营机构有多少人员在做运营，他们每天的工作时间和工作量，包括运营流程是不是顺畅，差错率怎么样，在哪个地方处理的时间比正常的时间偏慢，哪里存在问题，包括运营任务自动调整分派等，通过这个可以实时对运营进行管控。
“智控风险”是把我们风险管控前面线上化，包括客户负面舆情实时推送，包括运营过程中的问题点和堵点实时预警，这样可以帮助我们实时发现风险点，确保流程顺畅、风险可控。
“智享数据”是打造一个托管业务的数据中台，底层数据经过脱敏和清洗之后放在数据中台，除了定制报表外，每个人可以灵活定制一些自己想要的报表，后续这个平台也会提供给客户使用。
今年以来，我们主要在做一个后续会提供给客户使用的开放平台。我们都说托管是丙方，就托管说托管其实争取业务是非常难的，更多的是要给客户创造价值。因此除了我们托管跟客户点对点的系统连接以外，更多的是要帮助客户打造一个多对多、大家能够共同创造价值的生态圈。
第一步我们计划先开放给自己集团的子公司使用，各类公司都有，包括基金、保险、养老金、信托等等，可以说可以代表各类托管客户，帮他们构建一个可以在线上相互交流、相互做业务、相互赋能的平台，也包括了一些各类资讯服务、行业研究报告、建行大学免费课程等，另外可以支持大家线上办公和交流，还有电子合同签署等。
同时，我们也会有一些产品大厅、投资大厅、线上会议、直播室等供大家使用，也会给客户提供一些数据加工工具，可以自行定制报表，提供多层次的绩效分析等。，同时通过分析客户的投资行为，实现供求的精准撮合。希望能够把我们自己子公司的需求充分挖掘出来，先为他们赋能，如果能够把他们的需求满足了，给他们一些好的体验的话，再陆续向市场推广。
从托管行业的未来发展来说，我们觉得托管是一个非常关键的环节，可以说是连接整个投资的前中后端。后续我们要更多地通过增值服务和延伸服务，让我们的客户能够通过托管一点接入，分享整个建行集团的资源，另外也能够实现客户之间相互的价值创造，只有这样我们的托管才能走得更远，可以更好地应对一些包括互联网企业的挑战。也希望跟同业后客户多多交流。
目前公募基金托管运营有两个痛点后续大家可以一起交流讨论，比如探讨利用区块链技术实现实物凭证电子化，更好地做好安全保管资产，另外打造行业认同的标准化数据接口，以便更好地实现整个业务顺畅的不落地处理，进一步提高运营的自动化水平和服务质量与效率。
责任编辑：石秀珍 SF183
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