每年的3-6月是纳税申报时间,为了减轻大家负担,国家设置了不少抵扣项,除了每个月5000元的抵扣额、个人负担的三险一金,还有子女教育、住房租房、养老等抵扣项。
除了这些,还有“其他扣除”可以抵扣,具体包括个人养老金和商业健康险等。
个人养老金主要是购买的养老基金和养老储蓄险(后续介绍),而最容易被忽略的是税优商业健康险。
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税优健康险的全称是:商业健康保险个人所得税优惠政策产品,翻译过来就是国家给出个税优惠政策,鼓励大家购买的商业保险。与传统的商业险不同,税优健康险的保单页会多“税优识别码”,只要把税优识别码填到个税相关页面中,就可以实现抵税了,每年最高抵税2400元。
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有一款税优的护理险叫中荷岁岁享,该款产品设计的很巧妙,除了自带保障之外,还能达到存钱+节税的双重效果。
先说存钱+节税功能。
它的现金价值(可理解为当年退掉保单能拿的钱)增长很快,算上抵税的金额,收益率会更夸张。
以30岁男性朋友为例,个人所得税的税率20%,买岁岁享,每年交2400元,交10年。
因为每年可以节省2400*20%=480元的税,相当于这份保单每年只交1920(2400-480)元。
第10年保单里有24463元,这个金额是写进合同不会变的,相当安全,而这时复利达到了4.36%/年,整体收益率超过27%。
第13年已经有28210元,复利达到4.53%/年的高峰,整体收益率达到47%。
再往后,利率增长就慢下来。
如果是单纯追求收益率,可以在10-15年复合收益率最高的时时段,把钱全部拿出来(然后保单终止),类似于零存整取。
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这项福利每年2400元,门槛很低,人人买得起。
10年、15年后可以一次性取出来几万块,无论是下馆子、旅游、换手机,都绰绰有余。
现在随手买一份,存钱、节税、高利率,一举多得,全部拿下。
当然,每个人收入不同,可以节省的税也不一样,收入高、税率高的话,更香、更划算。
比如,税率达到45%的话,每年保费2400元,直接省税1080元,差不多够一半的保费了,复利最高飙升到10.97%/年,相当给力。
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即使税率只有10%,13年也能突破3%复利,含金量也非常高。
当前,除了这种税优产品,想买到4%、5%甚至10%的高利益,几乎是不可能的了。
税率在10%以上(扣除五险一金及附加后,月收入大于8000元)的朋友,都建议购买,税率越高优惠力度就越大。
再说保障,如下10种大病或意外导致第1至第3级残疾伤残,可以拿护理金,10种大病具体如下,不仅可以给自己买,也可以给符合条件(18-60周岁且未退休)的配偶、子女和父母购买。
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如果满足理赔条件,拿到的金额如下:
(1)18周岁前,MAX(已交保费,现金价值);
(2)满18周岁且61周岁前,MAX(已交保费160%,现金价值);
(3)满61周岁,MAX(已交保费120%,现金价值120%,基本保额)。
没拿到护理金,生病去世也能拿身故金(已交保费和现金价值取大值),意外身故可以拿回现金价值,怎样都不会亏。
岁岁享的主要信息如下:
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买了之后,会收到保单,保单上面有专门的【税优识别码】,抵税时直接上传到个人所得税APP就可以了,详细的操作可以咨询顾问。
另外也提醒2点:
第一,现在买可抵2024年的税,也就是明年申报的时候可以退税。要是明年买的话,就得等到后年了。
按照经验,多数人可能都会忘记这事儿,错过直接要再等一年,且收益可能进一步走低,所以建议大家趁现在就把这件事搞定了,别拖。
另外,现在起至5月31日24时,期间配置岁岁享,还送一个体检套餐。
保费满2400元,交费期限≥5年,就可以免费获得一份价值400元的体检套餐,1年内有效!
等于买一份岁岁享可以薅到节税+体检2份大羊毛,这力度确实大。
第二,最高抵税金额只有2400元,所以买2400元/年就够了,多了也没用。觉得这个金额少了,可以看看个人养老金的产品,每年最高有12000额度,也能抵税。
还可以再配置一些其他储蓄类保险,不能抵税,但能长期锁定3%左右的复利,利率也挺香,有些符合要求还有一些养老社区、旅居、健康方面的服务。
详细情况也可以微信添加jscd81咨询,给您做个组合方案。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/cece9e13/20200514/343233024.png)
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