年度盘点：爱尔兰银行业正面临10多年来重大变革

原标题：年度盘点：爱尔兰银行业正面临10多年来重大变革

《爱尔兰独立报》、《爱尔兰时报》12月30日发表评论文章盘点2021年爱尔兰银行业，认为爱银行业正面临2008年金融危机以来的最大变革。2021年，两家外国银行——阿尔斯特银行（Ulster Bank）、比利时联合银行（KBC）正逐步退出爱尔兰零售业务市场，2022年对爱本土银行将是具有突破意义的一年，决定未来行业竞争格局。有五个问题值得关注：

一是行业整合。外国银行的业务将被三家本土银行瓜分，其中爱尔兰联合银行（AIB）将获得Ulster42亿欧元的企业和商业贷款业务，PTSB银行将获得其76亿欧元的抵押贷款、小企业和商业融资贷款。爱尔兰银行（BoI）将购买 KBC 90 亿欧元的抵押贷款以及大约一半的存款业务。AIB、PTSB、BoI这三家本土银行都将变得更强大，可能出现行业垄断。竞争和消费者保护委员会 (CCPC) 正对上述交易展开调查，是否最终批准，将直接决定未来银行业竞争格局。

二是专业机构和金融科技。在抵押贷款市场，两大巨头离开意味着一些专业贷款机构可能有空间，比如Avant Money、Finance Ireland、First Citizen 都计划在2022 年开展相关业务。爱尔兰的抵押贷款市场规模超过 100 亿欧元，并且还在增长。如果房贷领域出现更多竞争对手，房贷经纪人将大有可为，最终客户可能受益。电子支付也将引发行业格局调整，目前有150万爱尔兰客户使用Revolut应用程序，而主流银行在技术发展方面严重落后。

三是行业政策审查。2022年可能是银行业发展拐点，中央银行和财政部都在审查关键监管政策。中央银行正深入研究 2015 年推出的抵押贷款限制政策，以防止后凯尔特之虎时代的债务危机重演。财政部长已下令从竞争到国家所有权全面审查整个行业。

四是国家角色。自6月以来，爱尔兰政府一直在悄悄出售其在爱尔兰银行的少数股权，预计明年年中之前将完全实现资产剥离，同时也减少在AIB银行的多数股权。国家逐步退出将有助于银行业正常化，并可能为国库增加意外收入。

五是经济背景。目前爱尔兰经济发展良好，跨国部门推动经济增长创纪录，但存在隐忧，本土部门仍受英国脱欧和新冠肺炎疫情的冲击，通货膨胀降低购买力，利率上升风险加大。如经济持续强劲，银行贷款将进入良性循环，但如奥密克戎蔓延导致再次长期封锁，国内经济可能会出现毁灭性震荡。

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责任编辑：张俊 SF065