智库报告：防范数字化转型带来的新型信贷风险

转自：新华财经

新华财经北京11月28日电  中经社经济分析报告编辑部28日发布智库报告《防范数字化转型带来的新型信贷风险》（以下简称“报告”）指出，我国商业银行正在大力发展数字金融，依据企业经营数据、纳税数据、交易数据等发放贷款的金融产品日益增多，但同时也面临一些新的风险。

报告指出，为骗取银行数字金融类贷款，一些企业和中介机构通过虚假交易、篡改数据、包装资质、养壳卖壳等多种“花样”，钻银行风控“漏洞”，且操作手法渐趋隐蔽。这种数据欺诈已经“产业化”，给商业银行尤其是中小银行带来巨大的新型风险挑战。

除了数据欺诈，在数字信息时代，商业银行还面临社交媒体传播速度快与手机银行等线上交易渠道资金流速加快相结合带来的过度波动风险；银行通过模型处理数据、筛选客户，在便捷信贷投放的同时也带来了模型风险。

报告认为，商业银行传统风控模式流程繁琐、成本较高，已难以应对上述新型风险。应加快转变银行传统风险管理体系，建设与数字化相匹配的风控系统。

报告建议，一是着力加强数字化风控适配能力建设，培养健全的数字化风险管控能力。二是完善稳健、高效的数据采集、存储和使用流程，着重防范数据风险、过度波动风险和模型风险。此外，实施数字化转型不能“大而全”，银行还应寻找适合自身特点的数字化路径。

该报告登载于新华社《经济分析报告》第1247期。

监 制：张 强  徐珊珊

执 笔： 余蕊

编 辑：张 倩

一 读：黎 轲

视 觉： 刘 冰

审 签：金 雷 张长安

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编辑：张倩

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