《中国金融》｜金融服务怀化融入西部陆海新通道_新浪财经

转自：中国金融杂志

作者｜李二平「中国人民银行怀化市分行」

文章｜《中国金融》2024年第13期

2019年8月，国家发展改革委发布《西部陆海新通道总体规划》，将怀化定位为“重庆—怀化—柳州—北部湾”主通道上的湖南省唯一的重要节点城市。2021年9月，作为怀化融入陆海新通道主要承载体的怀化国际陆港正式开工建设。2023年，怀化国际陆港共计开行铁海联运班列、国际联运班列455列，带动全市实现进出口总额103.6亿元，增长121.6%；截至2024年6月15日，怀化国际陆港东盟班列累计发运数量突破1000列。中国人民银行怀化市分行（以下简称怀化市分行）主动作为，推动全市金融机构积极探索产品和服务模式创新，有力保障了怀化融入西部陆海新通道的金融支持。

提升怀化融入西部陆海新通道金融服务质效

打好“政策牌”，提升政策支撑力度。近年来，怀化市分行印发了《关于金融支持怀化国际陆港建设的指导意见》《关于提升怀化市金融服务经济社会高质量发展水平的若干政策措施》《外汇服务怀化“一港一园一中心”建设实施方案》等文件，创建金融服务怀化国际陆港经济开发区（以下简称国际陆港经开区）信贷监测季报制度，强化金融服务督导问效，引导金融机构紧扣“一带一路”和西部陆海新通道等国家部署，加快构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融服务体系，推动形成金融供给和需求结构平衡、金融风险有效防范的良好生态。

打好“服务牌”，提升金融服务精度。一是强化金融服务对接。怀化市分行开展“行长走市县·金融稳增长”专项活动，建立健全“五个一”的政银协同帮扶机制，建立政银协同的“白名单”共享机制。2023年以来累计走访产业园区220次、重点企业和重大项目600余次，分批次向金融机构推送3107个重点项目企业及13份行业领域“白名单”，通过政银企对接会解决企业融资需求141.05亿元。二是推动政府部门协同发力，打造专属服务模式。督促和引导银行机构围绕临港产业和项目金融诉求，创新金融产品和服务，对陆港园区企业项目推行优先立项、优先审批、优先放款、优惠利率的“四优”服务模式。例如，中国银行成立了湖南省分行服务国际陆港经开区建设的专项小组，农业银行将怀化国际陆港纳入总行重点项目库，在项目审批、放款方面开辟绿色通道，给予利率优惠。

打好“质效牌”，提升金融支持效度。怀化市分行积极出台跨境人民币便利化试点实施方案，全力推进“进园区、进企业、送政策、送服务”的“两进两送”专项活动和“外汇政策直通车”小程序普及推广，建立操作层“面对面”，决策层沟通“一对一”常态化辅导机制，深度支持怀化国际陆港建设。截至2023年末，怀化市银行机构国际陆港经开区企业贷款余额100亿元，同比增长52%，贷款加权平均利率4.5%。2023年全市实现国际收支3.95亿美元，同比增长40.45%；发生人民币跨境收支结算业务9.26亿元，同比增长129.62%，其中，收入6.80亿元，同比增加76.68%，支出2.46亿元，同比增长1241.52%。

打好“创新牌”，拓宽金融服务广度。怀化市分行指导金融机构创新“运单贷”“物流贷”等国际陆港专属产品，搭建银行与第三方供应链公司（中企云链）对接平台，推动供应链融资增量扩面。截至2023年末，怀化市供应链融资余额20.01亿元，同比增长74%。建立《怀化市科技型企业知识价值信用贷款风险补偿实施办法》，开展陆港园区科技型企业“惠企服务月”专项行动。2023年以来累计发放科技型企业知识价值信用贷款4.4亿元，惠及科技型企业200余家。充分用好怀化市综合金融服务平台，累计注册中小企业23.58万家，上架金融产品255款，授信19.4亿元，解决中小企业融资需求18.6亿元。加强应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统推广与应用，有效破解动产融资难题。2023年怀化市辖内累计发放应收账款抵质押贷款152笔，共70.021亿元，同比分别增长171.43%和478.96%。建立“汇银企”常态化的沟通联系机制，实现怀化企业跨境融资、外汇汇率避险、本土企业境外投资三项外汇服务“零”的突破。

打好“保障牌”，拓展金融支持深度。怀化市分行多次对接湘投控股、财信金控等产业基金管理专家团队，制定《怀化国际陆港产业发展基金设立方案》，基金总规模50亿元。督导各金融机构全面推行专属团队、专营网点、专项服务、专项产品“四专”工作机制，强化金融基础设施配置，全面保障怀化国际陆港建设各项金融服务需求的满足。开展“保险五进入”活动，发起“保险进陆港”联合倡议，积极融入国际陆港建设。其中，华安财产保险为湖南某贸易有限公司打造海铁联运专属保险产品，实现一张保单保全程。

金融服务怀化融入西部陆海新通道面临的问题

市场主体培育偏慢，有效融资需求不足。目前，怀化国际陆港园区临港产业尚未成型成势，本地现有物流企业普遍存在经营规模小、物流成本高、物流技术装备水平低、信息化建设不足等问题，严重制约企业的转型升级融资能力。另外，新引入企业大多处于发展初期且外贸订单、经营流水较少、可抵押资产不足，融资需求与其现有融资能力不匹配，加之外部风险缓释机制不完善，难以满足授信准入条件。同时受限于本地供应链金融发展规模，产业链核心企业授信额度暂时不能与下游或链上企业共享，企业融资缺口难以满足。

核心项目推进不及预期，后续融资面临挑战。商业银行普遍反映，作为怀化融入西部陆海新通道的核心项目——怀化国际陆港项目建设进度不及预期，项目前期贷款用信程度与项目建设进度（实物工作量）不匹配，导致部分银行后期项目银团贷款审批通过难度加大。一方面，地方政府财力有限，怀化国际陆港项目建设工期紧、投资总额大，一些子项目受制于项目资本金不足推进缓慢，对怀化国际陆港项目的后续融资工作产生不利影响；另一方面，怀化国际陆港银团贷款保证人受相关政策影响较大，导致该类固定资产贷款银行审批难度加大。

金融支持配套机制不健全。一是政银企信息共享不健全。政府、银行、企业之间的信息壁垒尚未打破，金融监管部门、银行机构难以掌握重点企业，特别是新引入企业的背景信息、真实经营能力及金融需求清单，导致银企对接效率低、银行经营风险大。二是风险补偿机制不健全。目前，怀化市暂未针对国际陆港经开区的贷款设立风险补偿资金池，国际陆港经开区的市场主体仅能通过申请“潇湘财银贷”“惠园贷”以及科技型企业知识价值信用贷款风险补偿资金池等已有风险补偿政策获得银行机构优惠贷款。三是省际协商合作机制需加强。目前，部分省市之间就发挥西部陆海新通道作用签署了一些协同发展协议。但西部陆海新通道更高层级、更具效力的省级协商合作机制尚未建立，未能让通道沿线省市在通道运营、外贸集货、基础互联、产业共建等方面实现更大范围内的深度联动。

对外金融业务能力存短板。内陆地区的金融机构涉外金融业务相对较少，导致机构建设、人员配置、业务技能都存在短板。例如，农业发展银行拟支持国内企业老挝海外水稻种植基地建设项目，但项目运作涉及海关、税务、外贸、外汇等各类专业内容，银行人员存在业务盲区。

政策建议

优化金融资源配置和管理，支持怀化西部陆海新通道产业发展。一是建议金融机构对西部陆海新通道建设省份和节点城市单列通道建设项目信贷计划，切块管理、专款专用、封闭运行，有效保障专项信贷投放。二是银行在客户准入、项目审批、内部资金转移定价（FTP）、尽职免责等方面应给予陆海新通道项目一定程度的倾斜和支持。三是鼓励金融机构支持怀化商贸物流、新型显示、箱包皮具、新材料、绿色农产品加工等支柱、特色、战略性产业加快发展，创新基于西部陆海新通道产业园的综合授信服务体系，加快产业链供应链金融业务发展。四是建立健全监测评估制度，实行激励约束机制，按季通报，按年考核，考核评估结果纳入年度综合评价，每年按新增贷款占比配置新增公共资源，对考核评估靠后的金融机构进行重点督导。

加大专项资金支持力度，加强西部陆海新通道融资政策保障。一是加大开发性、政策性金融长期性、低成本资金对西部陆海新通道节点城市重要基础设施建设的支持力度，加快推动服务陆海新通道各类要素迭代升级。二是适度放宽西部陆海新通道建设项目的债券融资限制，给予通道建设节点城市一定的专项债融资额度，对通道建设市场主体给予适当的市场化债券融资倾斜，开辟审批绿色通道。三是增设支持西部陆海新通道建设专项再贷款政策工具，适当放宽专项再贷款条件，将部分节点城市地方法人机构纳入支持对象范围，与支农支小再贷款、再贴现形成政策支持合力。

加大对西部陆海新通道金融创新试点，完善金融风险防控体系。一是要加大财政对西部陆海新通道节点城市的专项投入，与信用园区和其他金融改革试点形成工作联动，凝聚财政金融产业政策合力，撬动更多资源投入西部陆海新通道建设。二是将西部陆海新通道节点城市纳入投贷联动、供应链脱核模式、运输单证金融服务等改革创新试点范围，鼓励金融机构紧跟物流融资需求创新信贷产品和融资支持模式。三是加快建立相关风险缓释基金，建立健全金融风险应急处置机制，提高金融机构风险处置能力。支持探索采用降息、展期、转股等多方式化解存量基础设施建设债务风险。四是加强跨境资金流动风险防控，完善业务真实性、合规性审查机制，适时监测并及时报告可疑交易，全面监测分析跨境资金流动，健全和落实单证留存制度，探索主体监管，实施分类管理。

加强协调合作，着力提升跨境金融服务能力。一是做实西部陆海新通道建设省部际联席会议协商机制，设置跨境服务机构，为通道沿线省市各级政府、各类市场主体政策咨询、对外沟通、信息交流、对外贸易、跨境支付、跨境投融资等领域提供指导、培训和服务支持。二是加大金融机构跨境金融服务能力建设。邀请外贸专业金融机构来怀化设立分支机构或办事机构，推动外向型金融业务专业化发展。三是引导各金融机构加大西部陆海新通道专属金融服务、增设金融特色网点，强化临港产业、外贸、科创、供应链等领域专属金融产品的开发创新。■

（责任编辑　张一帆）