池子斥中信银行(6.900, 0.21, 3.14%)泄露个人信息 牵出银行服务大客户潜规则 金融消费者隐私保护行至哪一步?
来源:经济观察报 作者:胡艳明
迅速发酵
5月6日下午,脱口秀演员王越池(微博ID:@池子池子大池子)在微博发文称,中信银行向其曾服务公司上海笑果文化传媒有限公司(以下简称:“笑果文化“)泄露其个人银行账户信息。这一事件引起网友关注并迅速发酵。
王越池(以下简称“池子”)在微博中称,笑果文化寄给他的案件材料中,竟然有自己中信银行的个人账户交易明细。中信银行上海虹口支行未获本人授权,便将其个人账户流水提供给笑果文化,属于侵犯公民个人信息的违法行为,并通过律师发函要求中信银行、笑果文化赔偿损失、并公开道歉。
池子指出,有律师表示,依照法律,个人银行账户交易明细是重要的个人隐私,银行不能把个人账户交易明细交给第三方。
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池子称,其针对此事咨询中信银行,中信银行回应称,这是配合大客户的要求。
这更是引起了网友的热烈讨论。
5月7日凌晨1点,中信银行发表道歉信,宣布对相应员工进行处分,支行行长予以撤职。
记者从部分银行从业人士处了解到,即使银行制定了相关的规章制度,但银行员工进入柜台交易系统打印交易明细并非难事。
池子的控诉,激发了公众对于金融信息保护薄弱的控诉。近些年,金融信息泄露事件频出,一位资深金融法律人士对记者透露,金融消费者隐私保护非常重要,预计商业银行法修订也会加强在这方面的规范。
给大客户打印员工流水较常见
池子在上述微博长文中质问笑果文化和中信银行,“没有我的身份证,没有我的银行卡,也没有司法机关的调查令,笑果文化竟然能从中信银行拿到我近两年的流水还打印出来。难道笑果文化可以随时调取公司上百名员工的个人隐私吗?难道中信银行就可以这么随便地给出成千上万的用户的个人隐私吗?”并表示,自己已向公安局报案,且向银保监会等政府监管机关投诉,要求相关方进行赔偿并公开道歉。
就中信银行打印账户交易渠道的方式,记者致电该行客服,客服介绍,打印银行流水有两个渠道:柜台打印并盖章,需要本人前往,提供身份证和支付密码,可以打印开户以来所有的交易明细;第二种可以登录官网下载并盖章,需要登录名和密码,但只能打印近一年的流水。
池子的经历可能并非个例。
华东某城商行一位人士告诉记者,给大客户打印员工流水的事情算比较常见的,即使银行有相关的流程规定,但是只要进入柜台交易系统,仅知道银行卡号即可以查询该账户的交易明细。
银行后台可以比较容易地查询个人交易明细吗?记者咨询部分股份行、城商行的从业内人士,给出答案是:可以。
不过也有部分银行对此方面要求比较严格,有农行员工告诉记者,“流水除非司法机关等查询外,必须本人持身份证查询。”若非前两者,员工若需要查询,其所在分支机构要求省级分行的授权,否则不能随意查询。
银行内部有明确的管理规定和流程要求,但是不乏部分有权限的员工可以轻易获取相关信息。
“也不算是潜规则,银行内部是有管理规定,员工也应该有职业道德。”一位股份行员工表示。
中信银行违法还是违规
此事件引起公众关注的另一个方面在于,中信银行这一行为属于违法还是违规。根据《中华人民共和国商业银行法》第三章提到对存款人的保护,第二十九条规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。
中信银行在7日凌晨发布的致歉信中承认,“我行员工未严格按规定办理,提供了王先生的收款记录”,并对池子表示郑重道歉。中信银行表示,已按制度规定对相关员工予以处分,并对支行行长予以撤职。
中信银行表示,在客户信息保护方面,该行建立了一整套制度及流程,但个别员工未严格按照制度操作,反映出该行个别机构在制度执行上不到位。“我行将举一反三,全面检查,加大培训,强抓制度执行,坚决避免此类问题再次发生,切实保护金融消费者合法权益。”
也有网友指出,中信银行在玩文字游戏,“什么叫‘未严格按照规定’?那叫违法。什么叫‘提供了收款记录’,那叫违法泄露个人信息。”
“这应该属于中信银行侵犯他人隐私的侵权责任,通常情况下,可能需要赔礼道歉或者赔偿一定损失。”广东某律师告诉记者。
北京市东元律师事务所合伙人律师李松对记者表示,池子和笑果文化因为演艺合同产生纠纷,根据现有信息显示,中信银行员工在没有得到池子委托授权和司法机关调查令的情况下,将池子个人名下银行账户交易明细交给笑果文化。针对此次侵权行为,还要看该员工的这一侵权行为是否与履职行为相关联,如果与履职行为相关联,那么中信银行此举侵犯了池子的个人隐私权,笑果文化也应当承担相应的连带责任。笑果文化将该不当方式获得的材料作为证据在诉讼中使用,很有可能因证据的取得方式不合法而不被采纳。
万商天勤(深圳)律师事务所合伙人朱斌律师指出,如果银行及其工作人员泄露池子个人银行流水给池子造成较大经济损失或者影响池子的正常生活的,则有可能构成犯罪。因此,如果银行未经池子本人同意或合法方式,只是依照公司要求就提供了池子的个人流水的情况下,则有可能涉嫌构成侵犯公民个人信息罪,银行会承担罚金的刑事责任,直接负责的主管人员则有可能面临有期徒刑或拘役等刑事责任。
不过,中信银行在个人信息保护方面或许需要加强管理,据中国人民银行太原支行对中信银行太原分行开出的一项罚单显示,该行未经同意查询个人或者企业的信贷信息。根据《征信业管理条例》第四十条,责令限期改正,对单位处以罚款人民币50万元;对直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元,直接责任人侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪,已移送同级公安机关。
金融消费者隐私保护或将立法
池子称,针对中信银行的行为已经向银保监会投诉,就此记者向银保监会发送采访提纲,截止发稿尚未回复。
中国银行(5.400, -0.03, -0.55%)业协会首席律师卜祥瑞曾经撰文指出,商业银行与客户关系的法律本质是合同关系。商业银行在与客户业务往来及拓展过程中客观上必将产生收集、知悉、利用客户各种信息行为,这些信息的不当管理及利用极易构成对客户金融隐私权的侵犯。
监管近年来对金融消费者保护问题愈加重视。银保监会首席会计师马学平1月13日在国新办新闻发布会上表示,消费者保护是监管机构关注的重点工作之一。2019年,银保监会聚焦消费者痛点难点问题,采取专项整治、现场检查、重点约谈、公开披露等多种方式重点整治银行保险机构侵害消费者权益的行为。
马学平表示,在进一步加大消费者保护行为监管上,第一是建章立制,督促机构落实主体责任,提升消费者权益保护体制机制建设水平。
有法律行业人士指出,近年来,银行客户的金融隐私权受到侵犯的事件频出,法律对传统隐私权的规定的不足使其面临着新的挑战。我国现今对金融隐私权的研究尚停留在学术层面,还未形成完整的理论体系。
今年初,央行发布的2020年规章制定工作计划明确,将制定《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(《办法》)。根据2019年末的征求意见稿,消费者金融信息是指金融机构通过开展业务或者其他合法渠道获取、加工和存储的消费者信息,包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或服务相关的信息。
中国农业银行(5.130, -0.03, -0.58%)荆州市分行风险经理朱文娟曾指出,在分业经营模式下, 各个金融市场领域的情况不一, 且没有金融隐私权立法经验, 统一立法模式很难适应我国目前复杂的社会和法制环境。目前我国应当采取专门立法的模式 (或者个别试点立法方式) ,在隐私最可能受到侵害的行业 (比如银行业) 首先立法进行重点保护, 然后再总结立法和实践经验, 结合其他行业特点来对金融隐私权作出全面保护。
5月7日上午,有资深金融法律人士对记者表示,金融消费者隐私保护非常重要,其在数十年前就呼吁法律界和监管层对此加强重视。其透露,预计商业银行法修订也会加强这方面规范。
责任编辑:张译文
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数字江恩2025-02-28 10:28:08
由于下周依旧处于宽幅震荡时间内,所以图上的蓝色轮谷线跌破之后便成为压力。下周任何反弹都难以站上蓝色轮谷线,只是依照3306来判断大盘是反复反抽震荡,还是稍微下移一些空间。 -
数字江恩2025-02-28 10:28:03
这里有必要分辨一下下周属于高位震荡结构,还是深幅回踩结构。如果是高位震荡结构,那么3306正常支撑震荡,即高点回撤70-80点水平。如果跌破3306,那么便是图上的白色震荡结构向下扩展,正常也在2倍螺旋之内。无论是哪一种结构,其实都不威胁到15分钟级别的轮峰线。 -
数字江恩2025-02-28 10:28:00
5分钟图来说,春节之后是沿着蓝色轮谷线向上运行的,3140之后则是沿着红色轮谷线向上运行。周四假突破3386之后,周五的大阴线将两条轮谷线都跌破了。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩2025-02-28 10:27:43
大盘窄幅波动中,假突破特别多,首先看15分钟图。3494后的下跌12345+abc反弹已经完成,目前处于宽幅震荡结构之中,而且整个下周时间都在这个宽幅震荡时间之内。从结构来看,图上的15分钟级别蓝色轮峰线突破后,震荡只要不跌回去都是正常震荡,震荡之后还可以有新的上涨。所以这条轮峰线是看震荡结构是否健康的标准。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩2025-02-28 10:27:34
板块上,本周前热点在高位的科技、机器人(sz300024)回撤较大,而低位的消费类、新能源类表现不错。连酿酒都能连续拉起来,可见市场的风险厌恶情绪增大,高位股短期内表现都不会好。 -
数字江恩2025-02-28 10:27:29
大盘本周放量持续温和放量,周一到周四缓慢攀升,但周五一根大阴线吃掉了所有涨幅,打到了上周周线几乎最低点。目前5周线维持金叉10周线,而周五大阴线收盘价便是正好5周线位置。 -
数字江恩2025-02-28 10:27:22
下周行情展望2025.02.28 -
股道龙门2025-02-28 08:49:36
今日大跌核心原因解析1、外部压力: 地缘政治风险升温:中越外交磋商强化区域合作,但美国对欧盟加征关税、特朗普对墨西哥关税政策落地,引发全球供应链扰动预期。 流动性预期反复:美联储降息节奏分歧(哈克称“利率或长期维持高位”),叠加英伟达单日市值蒸发近2万亿,压制全球科技股风险偏好。 隔夜外围表现:隔夜美股纳指大跌2.78%,英伟达暴跌8%,纳斯达克中国金龙指数重挫5.24%,全球科技股估值修正压力直接冲击A股相关板块2、内部调整压力: 政策真空期博弈:两会前资金兑现高估值板块(如AI算力、机器人(sz300024)),转向防御性资产(煤炭、公用事业)。 技术面超买回调:上证指数3400点附近抛压集中释放,触发量化策略止损盘,北向资金单周净流出8.73亿元。—— 不利因素已在今日大跌中彻底消化,未来市场走向该如何把握? 下周两会将细化“新质生产力”支持措施,预计出台AI算力基建(华为沙漠光伏项目)、机器人(sz300024)产业化(蚂蚁集团(sh688688)具身智能)等专项政策;《2025年能源工作指导意见》明确非化石能源占比提升至20%,光伏柔性支架(华能1GW招标)、储能(特斯拉上海工厂)等领域受益;广东“金融强省”规划、国企市值管理考核强化,低估值央企(电力、军工)或迎价值重估。—— 当前市场调整是短期的情绪释放和筹码重构,基于政策全面发力、产业技术突破、资金增配势能三大核心要素,A股中长期上涨逻辑明确。随着市场逐步稳定,两会中的重要产业或是未来投资的主要方向,大家反倒可以利用本轮调整尽快做出战略调整!- 数据来源:东方财富(sz300059)- 以上内容仅供参考,不构成投资建议,股市有风险,入市须谨慎!内容来源华源证券投顾万雷,执业编号:S1350623120005 -
宋谈股经2025-02-28 08:34:48
【VIP教室】组合个股前天空仓,短期躲过大跌,下周寻找布局机会,组合个股教学,速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
北京红竹2025-02-28 08:26:55
3、情绪最差的一天上涨570家,下跌4773家,涨停46家,跌停47家2月份还是第一次跌停家数这么多,看来获利筹码这么多,一次性都倒出来了。人形机器人(sz300024)也跌破防守线了,指数大跌7.26%,DS也跌破防守线了,指数大跌5.07%。这是最近这几天,我反复强调了,所有关注的指数都出现防守线了,并且科创50和人形机器人(sz300024)是五分钟级别2个中枢的上涨。这次踏实了,踏踏实实待几天,下一波继续干。