40万存款消失案反转,齐商银行被冤枉了

40万存款消失案反转,齐商银行被冤枉了
2024年10月25日 06:40 市场资讯

专题:齐商银行一储户40余万存款不翼而飞?齐商银行回应

  来源:财经众议院

  闹得沸沸扬扬的齐商银行40万元存款消失案,剧情意外出现了反转。

  10月24日晚间,山东淄博市公安局高新区分局发布警情通报称,存款是被非银行工作人员取走的,而且是使用了储户的身份证、银行卡和密码。

  尽管称“案件进一步侦办中”,但这几乎是直接宣布:目前的证据表明,银行并没有过错。

  这样的结局颇有戏剧性——正当某些人等警情通报出来后准备用唾沫淹死银行时,银行却是被冤枉的,而且银行里也没有此前舆论所臆想的“内鬼”。

  复盘事件整个过程,此次“存款消失案”,公众、媒体、银行等相关各方的反应,与之前有很大的不同。

  10月22日,一山东本地资讯博主在社交平台发消息称,山东淄博一女子多年来在淄博齐商银行存款40多万元,取款时余额却为零。查询流水发现,在银行柜面存入银行卡的每一笔钱,存款当天都在储户未知的情况下被提现。

  从警情通报可以得知,21日储户就已经报警。“子弹”又飞了两天,在24日晚间终于落地。

  据通报,“路某某、高某某共谋以高利率回报为诱饵,揽收群众资金存入淄博齐商银行,将存款回单交于储户后,二人利用持有的储户身份证、银行卡及密码将存款取出挪作他用,造成群众资金受损。二人均非银行工作人员。”

  “二人均非银行工作人员”,显然证明了齐商银行的清白。

  近年来,已经出现了多起“银行存款消失案”,有的涉案金额高达数十亿元。此前一出现这类案件,媒体的反应往往是“谴责”“声讨”银行,事实也证明,银行员工确实也出现过“内鬼”,内外勾结将存款暗中取走。

  而此次齐商银行“存款消失案”发生后,虽然也一度登上热搜,但无论是媒体、公众还是银行,都表现得相对冷静和理性,没有不分青红皂白地归咎于银行。当时不少媒体和公众在社交平台分析,事情可能没那么简单,银行或许是无辜的。事实果然证明这种预判的正确和前瞻。

  财经众议院注意到,齐商银行“存款消失案”,其实是一块“试金石”,验证了公众对银行体系的信任度进一步增强

  公众不相信银行存款会被“内鬼”轻易取走,而是相信银行已经建立了严密的内控制度,这是公众敢于把存款放在银行的最基本的信任。正是建立了这种内控制度,即使“内鬼”动了歪门心思,最终也不会得逞。

  最近二十余年来,中国银行业改革取得的成就有目共睹,不仅是外在的规模和业绩有了翻天覆地的变化,内在的制度建设也有了根本性提升。过去,广东开平中国银行大案可以将数亿美金盗出境外;而现在,齐商银行的内控制度,显示内部员工无法完成、也没有参与此次案件。

  齐商银行是在地级市的一家小银行,其建立的内控制度已经让公众有了足够的信任,无论是在警情通报发布前,还是在发布之后。

  这是中国银行业改革成效的一个缩影。

  但这并不意味着中国银行业的改革可以高枕无忧了,毕竟储户的资金在不知情的情况下被取走,说明仍有漏洞能被犯罪分子所利用。

  财经众议院注意到,警情通报显示,该笔存款是“通过高某某代办存入淄博齐商银行”。代办,或许是齐商银行所应该警惕的。

  齐商银行成立于1997年8月28日,是全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行。而在过去,无论是城市信用社还是农村信用社,都曾有过存款代办员,由代办员代收储户的存款。后来代办员取消,但在农村或偏远地区的熟人社会中,储户仍然信任过去的代办员,继续由代办员代理存款,储户的身份证、银行卡及密码都由代办员掌握,导致存款被挪用。此类案件时有发生。

  尽管这类案件银行看起来是无辜的,但如何堵住这种漏洞,却是银行从客户角度出发,不得不考虑的问题。

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责任编辑:张文

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