来源：时代周报-时代在线
来源：图虫创意“2023年，招商银行历经挑战洗礼，在董事会的坚强领导下，在各级政府、监管部门、广大客户、投资者等大力支持下，努力为各方创造更大价值，取得了来之不易的经营成绩。”招商银行行长王良在年报致辞中说道。
3月25日晚间，招商银行（600036.SH；03968.HK）公布年报，2023年实现营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%；实现归属于本行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。
对招商银行来说，这份业绩并不亮眼。营收方面，这是该行自2009年来首次出现负增长。资产质量来看，尽管总体不良率有所下降，但若按行业划分，房地产业的不良率扔有抬升之势，达到5.26%。
归母净利润虽保持增长，但相较于2021年、2022年已放缓至个位数。招行在年报中提及，报告期内集团信用减值损失为412.78亿元，同比下降27.26%。
不过，该行的分红比例有所提高。根据年度权益分派预案，2023年拟每股派息1.972元（含税），年度现金分红总额共计497.34亿元，现金分红比例达到35.01%，较2022年的33.01%略高。
3月26日开盘，招商银行领涨板块，A、H股齐涨。截至当日收盘，该行A股涨3.35%，报32.40元/股；H股收涨4.33%，报31.30港元/股。
净手续费及佣金收入降幅超10%
受需求不足、资本市场低迷等因素影响，招行的收入端出现明显下滑。
2023年全年，实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%。其中净利息收入2146.69亿元，同比下降1.63%，该项收入占营收比63.30%；非利息净收入1244.54亿元，同比下降1.65%，收入占营收比36.70%。
2023年年末，招行（集团）净息差为2.15%，较2022年末的2.40%下降0.25个百分点。招行称，主要由新发放贷款定价同比下行、收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力、负债成本率有所上升等因素所致。
值得注意的是，招行的中收业务下降明显。2023年，其非息净收入中，净手续费及佣金收入841.08亿元，同比下降达到10.78%，包括财富管理、资产管理、托管、银行卡等多项业务手续费收入出现集体下滑。
此前2021年、2022年，其净手续费及佣金收入分别为944.47亿元、942.75亿元，分别同比增加18.82%、-0.18%。
利润方面，2023年该行归母净利润增长6.22%至1466.02亿元，增速较2021年、2022年的23.20%、15.08%大幅放缓。
招行年报中提及，报告期内集团信用减值损失为412.78亿元，同比下降27.26%。其中，金融投资、应收同业和其他金融机构款项、表外预期信用减值损失合计-59.14亿元，同比减少136.21亿元，一方面是由于资产规模变动导致，另一方面是资产质量相对稳定、个别客户风险下降及资产清收，冲回了其前期已计提金额。
一般来说，信用减值损失是银行用以应对未来风险的一种方法，同时对利润有一定影响。2021年、2022年，招行的信用减值损失分别为659.62亿元、567.51亿元，分别同比增长1.68%、-13.96%。
身披“零售之王”的光环，招行“守住”了该业务增长。截至2023年年末，其零售客户数为1.97亿户，较上年末增长7.07%，增速较2022年的6.36%有所提升，管理零售客户总资产（AUM）规模突破13万亿元。
信达证券3月26日一份研报指出，招商银行业绩保持正增长，主要得益于规模稳步扩张和拨备反哺。
截至2023年年末，该行资产总额达到11.03万亿元，较上年末增加8.77%，其中贷款和垫款总额6.51万亿元，较上年末增加7.56%；负债总额为9.94万亿元，较上年末增加8.25%，其中客户存款总额8.16万亿元，较上年末增加8.22%。
值得注意的是，利率下行背景下，招行的活期存款总额同比有所下降，定期存款总额则出现激增。
数据显示，截至2023年年末，招商银行公司活期存款总额、零售活期存款总额分别为2.64万亿元、1.83万亿元，分别同比下降4.27%、7.75%；公司定期存款、零售定期存款分别达到2.02万亿元、1.67万亿元，分别同比大增20.79%、48.58%。
资产质量方面，虽然整体不良率有所下降，但个别行业的不良率仍有抬升之势。
截至2023年年末，该行不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元，同比增长6.16%；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点。按行业划分，房地产业不良贷款率为5.26%，较去年末上升1.18个百分点，不过针对房地产业的贷款和垫款余额已较去年末有所减少。
拨备覆盖率方面，截至2023年末，其拨备覆盖率为437.70%，此前2021年、2022年分别为483.87%、450.79%。
拟提名2名女性董事
年报公布同日，招行董事会还审议通过了《关于发行资本债券有关授权的议案》，拟进一步补充公司资本。
根据公告，该行拟提交总规模不超过1500亿元的资本债券发行授权议案，在取得股东大会和相关监管机构批准的条件下，根据实际情况，科学合理安排发行无固定期限资本债券及/或二级资本债券。
资本充足率方面，截至2023年末，招商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.73%、16.01%和17.88%，分别较上年末上升0.05、0.26、0.11个百分点。对比来看，招行上述三个指标均远高于目前已公布年报的中信银行（601998.SH）、平安银行（000001.SZ）。
年报发布前夕，招商银行还提名了4名新任董事。
3月23日，该行发布公告称，董事会审议通过了提名石岱、刘辉、朱立伟为非执行董事候选人，提名钟德胜为执行董事候选人的相关议案。
其中，钟德胜为招商银行现任副行长之一，其生于1967年，1993年7月加入招行以来，已在该行深耕30余年。
值得注意的是，上述非执行董事提名中，石岱、刘辉两位均为女性。这也意味着，去年3月原非执行董事苏敏辞职后，招商银行或将迎来女性董事补位。根据香港联交所上市规则，联交所认为单一性别的董事会并未实现多元化。去年8月，招行还曾拟提名一位女性独立董事李健，不过目前未发布相关核准公告。
履历来看，石岱生于1967年，现任招商局集团有限公司董事、总经理；刘辉则生于1970年，现任招商局金融控股有限公司总经理，此前在招行总行多个部门有过任职经历，还曾担任过行长助理、招银理财董事长等职务。
另一位提名的非执行董事朱立伟，现任招商局金融控股有限公司副总经理，他还兼任招商永隆保险董事局主席、招商证券监事。
责任编辑：张文
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