来源 | 财经九号
作者 | 跳跳
日前，作者关注到厦门国际银行一个业内罕见的现象，就是年度业绩之后，当年度的分红方案经董事会提出、并由股东大会的表决通过后，就是没办法落地执行。这种反常的现象不止一个年度，而是已经连续三个年度了。
此外，厦门国际银行在现任董事长王晓健的掌舵下，三年多来，营收、净净利润等业绩指标总体向下，而不良贷款规模、不良贷款率和拨备覆盖率等监管指标，却逐年恶化。
这样的市场表现，不禁引发了资本市场和股东投资者的关注。在王晓建的带领下厦门国际银行交出这样的成绩单，IPO还有指望吗？
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连续三年分红方案不被监管核准
股东投资者公开“讨钱”
今年一月份，有华丽家族的投资者在上交所互动易上面留言问询：“厦门国际银行2019年-2021年是否进行过分红，如有的话分别是多少、是否到账？”
公开信息显示，华丽家族股份有限公司系厦门国际银行第十大股东，持有厦门国际银行约2.8652%的股权，约4.0365亿股。
华丽家族在互动易上也回复投资者：
“截至目前公司及子公司金叠房产合计持有厦门国际银行3.40%股权。根据厦门国际银行2019年度、2020年度、2021年度，公司和金叠房产合计可收到厦门国际银行2019年度、2020年度、2021年度分配红利分别约为5900万元、1560万元、2946万元，合计10406万元。
上述利润分配方案均已通过相关年度厦门国际银行的股东大会，但具体实施须经银行监管部门的审批核准。目前，公司及金叠房产尚未收到厦门国际银行上述年度分配红利。”
也就是说，单单华丽家族一家股东，从2019年至2021年三年的分红累计就高达1.04亿元，只不过截止到今年1月份都未收到。
倒是2022年度的利润分红，在2023年底终于到账。华丽家族2023年12月28日发布的公告显示：“根据厦门国际银行 2022 年度股东大会审议通过的《厦门国际银行股份有限公司关于 2022 年度利润分配的议案》，其 2022 年度利润分配方案为：每 10 股派发现金红利人民币 0.34 元（含税）”。
事实上，在厦门国际银行2022年年报中就有披露，其2018年的分红派息也才在2022年内执行完毕。
那么厦门国际银行2019年-2021年的分红派息为什么迟迟下不来呢？即便是在股东大会审批通过了利润分配方案的基础上，仍然难以执行呢？
有业内人士表示，事实上每年监管部门对银行的利润分配都会有窗口指导，要求少分红、多留存，银行也会考虑监管意见，综合确定最终分红方案。
而像厦门国际银行这种，股东大会都通过了利润分配方案，但迟迟无法落地执行利润分配的，有可能与监管部门没有沟通到位。“比如监管部门有言在先，但银行不执行监管意见，自己先行通过股东大会审议，那监管肯定也不会同意的。”该业内人士表示。
或许这也是为什么在华丽家族的回复中显示，厦门国际银行2019年至2021年的利润分配方案还没有得到监管部门审批核准的原因吧。
2
王晓健掌舵三年半：
业绩下滑多项监管指标恶化
不良贷款半年增超2成
从厦门国际银行的财务表现来看，可以说业绩出现了较大幅度下滑，多项监管指标出现了恶化，特别是不良贷款规模激增，不良率攀升，拨备覆盖率接近监管红线等等。
（合并报表数据）
业绩方面，据企业预警通和厦门国际银行官方披露的2023年度三季报合并报表数据显示，厦门国际银行2023年1-9月营收97.11亿元，同比下滑23%；归母净利润11.71亿元，同比大幅下滑58.82%；
（本行口径数据）
厦门国际银行本行的财务数据，据其发布的2024年度同业存单发行计划中披露，2023年1-9月营收72.74亿元，营业利润-2.31亿元，净利润为11.14亿元；
2022年前三季度，厦门国际银行本行的营收为87.07亿元，营业利润16.67亿元，净利润为21.79亿元（数据来源为2023年度同业存单发行计划）；
2023年前三季度较2022年同期，厦门国际银行本行的营收和净利润分别下滑了16.5%、49%；
由此可见，无论是厦门国际银行本行还是厦门国际银行合并报表的财务状况，其业绩在2023年均遭到了较大幅度的下滑。
（合并报表数据）
监管指标方面，厦门国际银行合并报表后的表现也是不尽人意，如不良贷款率，从2020年底的0.84%一路攀升2022年底的1.26%，截止2023年年中，不良率进一步攀升至1.51%；
而不良贷款规模也从2019年底的33.33亿元，一路涨至2022年底的77.49亿元，到了2023年年中，不良贷款规模攀升至94.77亿元；
也就是说去年上半年短短半年内不良贷款规模增加了22%！
拨备覆盖率则是一路下滑，厦门国际银行合并报表的拨备覆盖率表现从2020年年底的259.78%一路降至2022年底的168.42%，到了2023年年中，拨备覆盖率进一步降至140.16%。
其他净息差、净资产收益率等多项指标同样也处在较大幅度的下滑趋势。
而厦门国际银行本行的不良贷款率和拨备覆盖率表现同样处在恶化态势。
数据显示，厦门银行本行的不良率截止到2023年9月底已高达1.87%，较2022年底攀升了0.53个百分点，而拨备覆盖率则下滑至153.43%。
国家监管层面对于城市商业银行的拨备覆盖率一般考核为150%，从上述数据可知，截止到去年三季度，厦门国际银行本行的拨备覆盖率已经逼近监管要求，而在去年年中厦门国际银行合并报表后的拨备覆盖率就已经远远低于监管红线了。
作者查询发现，厦门国际银行无论是业绩表现的下滑还是监管指标的恶化，均是从2020年之后开始的。
那一年9月份，厦门国际银行董事长换人，王晓健从厦门农商银行调任，此后，厦门国际银行的业绩大体进入了下行通道，到了去年三季度，业绩下滑速度加快；伴随而来的还有不良贷款、不良率、拨备覆盖率等各项监管指标的恶化。
此外，作者还发现，厦门国际银行有一位的董事提名迟迟没有得到监管层面的核准。
据厦门国际银行2022年年报显示，该行有一名股东董事林建忠，其任职资格待核准。
而该候任董事至今也没有等来监管核准的消息，在国家金融监管总局官网上并未查询到林建忠的任职核准信息，且该人也并未出现在厦门国际银行工商信息的董事名单之中。
时隔一年多时间，厦门国际银行的董事任职资格为何难被核准呢？
责任编辑：李琳琳
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