高管相继“落马”,超千万股权流拍,湖北银行IPO还有戏吗?

高管相继“落马”,超千万股权流拍,湖北银行IPO还有戏吗?
2023年07月21日 13:31 市场资讯

  文|恒心 

  来源|财富独角兽

  冲刺“湖北省首家A股上市银行”的湖北银行被浇了一盆冷水。

  7月11日,中央纪委国家监委网站发布消息称,湖北银行原行长段银弟因涉嫌严重违纪违法,目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。事实上,在段银弟被查之前,湖北银行原董事长陈大林及原副行长文耀清相继“落马”。

  “屋漏偏逢连夜雨”,当日湖北银行一笔1865万股股权以流拍告终。值得一提的是,这并非湖北银行股权首次登上“拍卖台”,今年年初就有一笔1943万股股权曾被拍卖,但因双方当事人达成执行和解协议而暂缓。

  深陷反腐旋涡的湖北银行,自然也很难交出满意的答卷,不仅不良贷款率高于同行,资本充足率三项指标均出现下滑,更重要的是,资本利润率已然连续八年未达监管要求。

  正处IPO关键期的湖北银行,还能实现资本梦想吗?

  上市之路坎坷,资产质量弱于同行

  据公开资料显示,湖北银行于2010年12月由原中国银行业监督管理委员会批准,由原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、黄石银行、荆州市商业银行和孝感市商业银行采用新设合并的方式组建,并于2011年2月正式成立,总部位于武汉,业务主要集中于湖北地区。

  湖北银行一直都有“资本梦”,最早于2018年年报提出“12345”的五年发展目标,即一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市;2021年4月与中信证券签署辅导协议;2022年11月正式加入A股上市排队序列,拟发行不超25.37亿股股份,募集资金将全部用于充实核心一级资本;今年3月“换道”全面注册制冲刺IPO,目前审核状态为“已受理”。

  理想很丰满,但现实很骨感,湖北银行的财务表现实属不佳。

  首当其冲的就莫过于资本利润率不及监管要求。根据历年财报显示,2015年至2022年期间湖北银行的资本利润率分别为10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.69%、5.64%、6.81%、7.52%,均不满足监管要求(不应低于11%)。对此,湖北银行辩解称,“资本利润率是当年净利润与加权净资产的比值,是体现盈利能力的监测指标,并非监管强制性指标要求。”

  其次资本充足率指标全面下滑,不良率仍居高不下。截至2022年底,湖北银行资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.34%、9.37%、9.7%,分别同比下滑1.55、1.24、1.30个百分点。此外,湖北银行资本充足率还明显低于同期全国商业银行(15.17%)、全国城商行(12.61%)的平均水平。

  资产质量方面,截至2022年底,湖北银行不良贷款率1.97%,明显高于同期全国商业银行(1.63%)、城商行(1.85%)的平均水平。事实上,近年来湖北银行的不良贷款率虽有所下滑,但仍居高不下,持续高于同期全国商业银行、全国城商行平均水平。

  但值得庆幸的是,2022年湖北银行的营收、利润在增长。根据2022年财报显示,当年湖北银行营业收入同比增长16.47%至89.37亿元,净利润同比增长22.78%至21.56亿元;期末总资产4035.45亿元,同比增长14.93%;总负债3741.61亿元,同比增长15.78%。

  元老级高管相继“落马”,深陷反腐旋涡

  内控紊乱或为湖北银行业绩表现的“罪魁祸首”。

  作为湖北银行组建后的元老级高管,陈大林、段银弟、文耀清却不顾法律底线,以身试法,也让湖北银行深陷反腐旋涡。

  根据湖北银行官网显示,此次被查的段银弟是首任行长,也是上一任行长,履职期间为2011年至2017年。

  在此之前,湖北银行首任董事长陈大林因构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪,被开除党籍处分;按规定调整其享受的待遇;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉,所涉财物一并移送。2022年11月,根据中央纪委国家监委网站显示,陈大林任职期间“靠银行吃银行”,利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利,并非法收受巨额财物;违规干预工程项目承发包活动,利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利,并非法收受巨额财物;擅权妄为,违反国家规定发放贷款,数额特别巨大。

  更早之前,2021年4月根据中央纪委国家监委网站显示,湖北银行原副行长文耀清因涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪被“双开”,犯罪事实包括违反国家法律法规,利用职务上的便利,在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益,索取、非法收受他人财物,数额特别巨大;滥用职权,违规处置银行抵债资产,致使国家利益遭受特别重大损失等。

  据“中国网财经”报道,虽然湖北银行针对高管频繁被查现象仍表示,“目前,该行经营管理一切正常,财务表现良好,资产质量稳定,内部控制有效”,但数据是最好的证明,恐怕过得不是那么好。

  股权频繁折价拍卖,另涉及质押、冻结问题

  业绩表现不佳,高管相继“落马”,也“吓坏”了股东,导致湖北银行股权频繁被拍卖。

  7月10日,武汉康顺集团将所持湖北银行1865.16万股股权在阿里司法拍卖网开拍,起拍价7199.51万元,交易保证金1400万元,增价幅度20万。虽然相较于2015年之时股权拍卖价格上涨了近56%,但截至7月11日,本次拍卖因无人出价而流拍。

  据“时代财经”报道,湖北银行表示,“本次股权拍卖系因武汉康顺集团与武汉某银行发生债务纠纷,被该银行依据生效法律文书向武汉中级人民法院申请强制执行,属于正常的司法程序”,另补充道,“本次拍卖的股份占总股本的0.25%,占比较小,不会导致股权结构发生重大变更,不会对公司日常经营管理、公司治理以及上市工作产生重大影响。”

  无独有偶,今年年初湖北卫东控股集团将所持湖北银行1943.42万股股权进行拍卖,起拍价较评估价打了7折,折合拍卖价格约2.61元/股,但最终拍卖因双方达成执行和解协议而暂缓。

  若将时间进一步拉长,湖北银行股权曾多次被折价拍卖。

  就以2018年为例,这年也是湖北银行股权被拍卖次数最多的一年。8月湖北大都所持1625.4万股股权被公开拍卖,经历了降价和流拍;此后湖北久银投资、旺前实业集团将合计7428.11万股股权被拍卖,成交价均低于当年每股净资产3.51元,不少更是折价三成以上。

  除了股权被频繁拍卖外,湖北银行还存在股权质押、冻结问题。截至2022年底,湖北银行尚有4.15%的股份被质押,共计3.15亿股;0.51%的股份被冻结,共计3808.58万股。

  湖北银行IPO之路蒙上一层阴影,能否成功上市尚需市场给出答案。

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责任编辑:宋源珺

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