重庆农商行收警示函，涉及基金销售业务违规！去年收千万级罚单，股价长期破发，三季度营收同期下降2.21%_新浪财经

　　原标题：1.3万亿上市农商行“一哥”收警示函，涉及基金销售业务违规！去年收千万级罚单，股价长期破发，三季度营收同期下降2.21%

　　来源：农金研究

　　文|九月

　　“重庆农商行因基金销售业务违规被出具警示函。”

　　这家上市农商行被监管部门出具警示函！

　　3月16日，重庆证监局披露两则行政监管措施剑指重庆当地两家上市银行，重庆银行、重庆农商行均因基金销售业务违规被出具警示函。

　　事实上，重庆农商行被监管部门罚款已是常事。据《农金研究》不完全统计，2022年重庆农商行合计被处罚金额为1641万元。其中，最大罚款金额为1285万元。这也是重庆农商行首次收到的一张千万级罚单。

　　因基金销售业务违规

　　重庆农商行被出具警示函

　　重庆农商行因基金销售业务违规领警示函。

　　重庆证监局披露的两则行政监管措施涉及到重庆当地两家上市银行，重庆农商行位列当中，案由是因基金销售业务违规被出具警示函。

　　警示函显示，重庆农商行涉及的问题包括向投资者销售基金前，未按照《适当性办法》第二十三条规定向投资者告知下列信息：“（三）因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项；（四）因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由”。此外，该行支行个别员工在未取得基金从业资格的情况下进行了基金宣传推介活动。

　　重庆证监局表示，上述行为违反了《适当性办法》第二十三条、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条和《关于实施<公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法>的规定》第十七条的规定。根据规定，决定对重庆农商行采取出具警示函的行政监管措施。该行应切实强化适当性管理和从业人员资格管理，防止此类问题再次发生。

　　去年合计被罚1641万，

　　收到史上最大千万级罚单

　　据《农金研究》不完全统计，2022年重庆农商行合计被处罚金额为1641万元。其中，最大罚款金额为1285万元。这也是重庆农商行首次收到的一张千万级罚单。

　　2022年11月21日，中国银保监会重庆监管局发布了一张罚单，剑指重庆农商行及其相关责任人。

　　罚单显示，重庆农商行主要案由为：1．审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；2．掩盖不良贷款；3．拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；4．未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；5．同业授信调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；6．贷款“三查”不尽职，导致形成重大信用风险；7．同业投资业务不合规；8．贷后管理不到位，信贷资金被挪用；9．未执行统一授信管理。

　　除重庆农商行外，还有6名个人法人一同被罚。其中，对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜处以警告，对谢波警告并罚款5万元，对颜波警告并罚款5万元。

　　据悉，江莉为重庆农商行首席风险官兼资产负债管理部总经理、风险管理部总经理。此外，在渝农商理财开业后，江莉、颜波均为渝农商理财董事。

　　多次增持稳定股价

　　去年三季度营收同期下降2.21%

　　重庆农商行的前身为重庆市农村信用社，成立于1951年。2008年，组建全市统一法人的农村商业银行。2010年，重庆农商行成功在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年10月，在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　多个“首家”光环加持的重庆农商行，却没能得到二级市场的青睐。H股上市首日便遭遇破发（跌破发行价），回归A股上市首日又遭遇开板、次日跌停、十日破发。

　　自A股上市以来，重庆农商行的股价一路下跌。其中，2020年跌幅超30%。自此，重庆农商行在二级市场的表现一直差强人意。

　　为了提振信心，自2019年10月29日上市以来，重庆农商行多次增持稳定股价。2022年7月20日，重庆农商行发布《关于稳定股价方案实施完成的公告》，累计增持该行A股股份7.29万股，成交价格区间为每股人民币3.62元至3.86元，合计增持金额人民币27.9448万元。今年03月16日，重庆农商行获沪股通增持1040.32万股，已连续4日获沪股通增持，共计1414.18万股，最新持股量为3.07亿股，占公司A股总股本的3.47%。

　　重庆农商行股价不振与其业绩紧密相关。近三年来，重庆农商行业绩表现不甚稳定，波动较大，增速也有所放缓。

　　财报显示，2020年重庆农商行营业总收入281.86亿元，同比增长5.84%；净利润85.65亿元，降幅14.25%。2021年重庆农商行营业收入308.42亿元，同比增长9.42%；净利润97.18亿元，同比增长13.47%。2022年前三季度营业收入225.57亿元，较上年同期降低2.21%；净利润94.18亿元，较上年同期增长6.02%。

　　截至2023年3月17日收盘，重庆农商行A股收盘3.67元/股，与当初7.36元/股的发行价差距甚远。