建行主动对接服务国家战略获得新发展优势支持实体经济“减费让利”|建设银行_新浪财经

　　原标题：建行主动对接服务国家战略获得新发展优势，支持实体经济“减费让利”

　　来源：国际金融报

　　金融是经济的核心和血脉。在国民经济发展的大循环中，金融该发挥什么作用？能否回答好这个问题，关乎到我国经济社会发展的全局。

　　管中窥豹，可见一斑。作为我国金融市场的重要组成部分，建设银行的做法或许具有一定代表性。

　　“形变”收获新发展成效

　　让我们先来看看建设银行2021年半年报中的一段话：上半年，建设银行在助力经济社会高质量发展，精准支持经济发展重点领域和薄弱环节，强化服务人民美好生活的金融需求，全面履行企业社会责任的过程中，实现净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%；净利差收益率为2.13%，同比下降7个基点；资产质量稳步提升，不良率为1.53%，较去年底下降3个基点……

　　显而易见，建设银行在服务经济社会高质量发展的过程中，实现了自身的高质量同步发展。

　　何以见得建设银行的发展是高质量发展呢？答案就在数据。作为晴雨表，数据一直是外界观察和评价银行经营管理水平的重要指标。而利润、利差和不良率又往往是被关注的重中之重，毕竟银行利润的高低，通常与利差和不良率紧密相关。

　　从建设银行公布的数据看，利润、利差和不良率这三者之间的关系，似乎正在发生着某种微妙变化，并且这种变化正在改变其传统的盈利模式与利润结构。比如在净利差同比下降7个基点的情况下，利润却较上年同期增长10.92%，这背后的逻辑关系值得深思。

　　引发这种“形变”的外力是什么？一言概之，就是在以人民为中心的新金融行动引领下，建设银行以自身业务转型，去主动对接服务国家战略和经济发展趋势，并在适应这种趋势变化和支持实体经济发展的过程中，所获得的新发展优势使然。

　　这背后的逻辑关系其实并不复杂：银行利差下降，是利率市场化的必然结果，并且今后利差还将会有继续下降的可能，这是趋势。

　　目前，各家银行的营业收入主要来源是利差，但靠利差吃饭的日子对银行来说，终将会成为历史，这是谁也无法改变的客观事实，这也是趋势。

　　就建设银行来说，利差下降一方面是受新冠肺炎疫情影响，建设银行响应国家号召，对实体经济做出“减费让利”的结果；另一方面是建设银行主动调整业务机构，不断加大对中小微企业支持力度，实施多元化经营和经营重心下沉的结果。数据表明，到今年上半年，建设银行中小微企业数量已由2017年前的十几万户，猛增至现在的180多万户，同时贷款不良率保持稳定，不足1%，表明建设银行对中小微企业的经营与管理能力越来越强。

　　建设银行将中小微企业和涉农贷款作为扶持重点的惠民行为，目的并非是要把关注点放在利差上，而是要通过这种方式来谋划布局未来的长远发展，同时想以此来引领国内金融市场的发展方向，把民生作为金融服务的头等大事，是既顾眼前又重长远的战略行为，尽显国有大行的责任与担当。

　　利差下降，并不意味建设银行的盈利能力和经营水平在下降，不意味利润空间在收窄，也不影响其盈利的能力，某种程度上反倒表明，建设银行的经营管理水平和能力在提升，对市场趋势把握能力在提高，是其肌体在新发展格局下，适应市场变化的一种自我完善、再造与新生，标志着建设银行成功地完成了业务结构调整和战略转型，业务发展已经开始逐步走出舒适区，进入高质量发展阶段。

　　换言之，就是建设银行目前已经到了看中利差，但又不完全依靠利差来实现盈利的发展阶段，其传统业务发展的第一曲线和新金融业务发展的第二曲线已经开始接续搭力，相融并进，实现了传统金融与新金融的融合发展，利润来源已呈多元化格局。

　　“三大战略”助推利润多元化格局形成

　　自2017年以来，建设银行契合国家战略和经济发展趋势，先后推出了住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，主动将自身发展融入国家发展建设的大局中，为战略落地和推进找到了出路与途径，成功构建了新金融格局下的多元化经营局面，视野由此一开再开，形成了业务发展的裂变效应。

　　住房租赁：由探路者成长为领跑者。党的十八大以来，国家反复强调“房子是用来住的，不是用来炒的”，“房住不炒”理念得到全国上下高度认可，但如何让“房住不炒”落地，市场上似乎并无什么高招、好招和有效的招式。这时，建设银行住房租赁战略应运而生，主动扮演起市场探索者角色，为“房住不炒”寻找市场的“着陆点”。

　　不观望、带头做、大胆试、大胆闯，是建设银行对“房住不炒”落地的直接推动与贡献，并以“要存房，到建行”“要租房，到建行”为抓手，与全国300多个地市政府签订住房租赁方面的合作协议，从制度保障、平台建设、房源供给、运营监管、金融服务等多个渠道入手，为“房住不炒”提供切实可行的综合解决方案。

　　比如打造“CCB建融家园”长租社区，为园区蓝领、职场白领、青年创客等群体，提供舒适的租住环境；在广州、杭州、济南等试点城市，与当地140多个保障性租赁住房完成对接；牵头组建住房租赁产业联盟，覆盖装修设计、家具家电、运营服务等130多家行业上下游企业，增强行业发展动能；持续推进住房租赁企业股权交易服务试点，积极拓宽住房租赁企业融资渠道等等。

　　数据显示，到今年上半年，建设银行住房租赁综合服务平台已覆盖全国96%的地级以上行政区，为1.4万家企业、3700万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，累计完成房源核验超过1000万套，合同备案600多万笔，为政府提供了有效的市场监管工具，为国内金融支持租购并举、健全房地产市场长效机制，蹚出了一条前所未有的新路子，成功地由一个市场探路者成长为领跑者。

　　普惠金融：打造共同富裕生活圈。党的十八大以来，我国市场主体蓬勃发展，数量从2012年的5500万户，快速增加到2021年7月底的1.46亿户。数据表明，目前我国有中小微企业和民营企业近1亿户，市场大，覆盖面广，直接带动近3亿城乡人员就业，成为国民经济多元发展中不可或缺的力量元素。

　　众所周知，小微企业、民营企业贷款难、贷款贵是不争的事实，主要原因多集中在无担保、无抵押、无信用记录等方面。面对这些障碍，很多银行是心有余而力不足，爱莫能助。

　　看准这一事实和方向，建设银行紧跟国家战略部署，主动调整业务机构，率先推出普惠金融战略，将小企业、小行业纳入服务范畴，躬身入局，适时向社会推出线上和线下相结合的普惠金融服务，并借助自身科技力量，率先突破了在担保、抵押和信用等方面对小微企业的限制，将小微企业贷款由传统金融模式下每年新增约200亿元，提高到今年上半年的1.7万多亿元，用实际行动为共同富裕添薪助燃，在国内普惠金融市场占比一度高达80%强，如今还牢牢地占据普惠市场半壁江山。

　　比如建行“惠懂你”产品，通过强化数据资产的经营和信用转化，以大数据综合评价为手段，破解信息真实性和不对称难题，打造了业内首创智能化、数字化、平台化的互联网线上业务运营模式，成为全国众多中小微企业心目中的明星产品和品牌产品，不但深受中小微企业青睐，也因其开放性而颇受同业的尊崇。截至2021年6月末，平台访问量1.75亿次，下载量超过1700万次，认证企业超过550万户，授信客户超过100万户，授信金额超过7300亿元。

　　普惠金融追求的是共同富裕。建设银行据此打开思路，进一步解放思想，创新推出了“善营贷”“善担贷”等“善”系列产品，通过打造信贷产品超市，针对小微企业、农户等客群的经营特征、业务场景、所属行业、风险特征相似或处于同一产业集群、商圈等，以定制化信贷服务方案，最大可能地把大众客户纳入共同致富圈，为其提供力所能及的普惠金融服务。这种深层次融入服务国家普惠战略的做法，必定是天高任鸟飞，海阔任鱼跃，未来可期。

　　金融科技：让群众少跑腿、数据多跑路。由于银行本身就是一个大平台，先天具备平台经济的规模优势和渠道优势，建设银行凭借自身强大的科技研发能力，主动对接国家数字化治理战略，在数字技术加持下，通过对外赋能，在金融界率先迈出“跨界”经营步伐，为云南、山东、山西等13家省级政府搭建起互联网政务服务与监管平台，助力政府，方便群众，俨然成为一个懂金融的科技集团，社会形象、社会价值、经济价值、市场地位等，猛然跃升至新高地。

　　利用共享经济概念，建设银行依靠金融科技广修“金融水利工程”，让金融活水畅通经济社会的微循环，以金融这把“温柔的手术刀”纾解政府难点、社会堵点、百姓痛点，让全体人民共享发展成果，走向共同富裕。

　　在助力优政方面，建设银行结合自身在金融科技方面的实践积累，与28个省级政府建立合作关系，助力13省、10市政府“互联网+政务服务”和“互联网+监管”平台落地，在PC端、APP、小程序、网上大厅、银行智慧终端、线下实体等6大渠道，建起了全覆盖、打破时空界限的政务平台，助力国家治理体系和治理能力现代化，让“群众少跑腿、数据多跑路”成为现实。如今，已建成智慧政务平台注册的用户数超过2.8亿，累计业务量超过22亿笔，成为地方政府推动经济社会发展、提高行政效能的重要抓手。同时，建设银行还开放全行1.4万个网点，提供政务服务可办理预约查询事项4600余项。

　　在赋能兴企方面，建设银行运用物联网、位置服务、图像识别等技术手段，为上下游、买卖双方搭建涵盖生产、分配、交换、消费全链条的智慧平台。比如基于帮助企业平衡供需余缺，创新推出“全球撮合家”跨境智能撮合平台和“互联网+会展+金融”的“数字会展”平台，为28个国家和地区举办了50多场跨境撮合活动，助力5,000家企业实现在线跨境经贸和投资对接，助力畅通全球产业链供应链。

　　在服务惠民方面，与村两委、卫生院、商业超市店主、退伍军人等合作，在全国建成54万个“裕农通”普惠金融服务点，将政务服务、社保民生、教育培训等功能，通过一台物理终端，将现代金融服务送到田间村口。推出“民工惠”产品，实现农民工工资实名制、零拖欠和精准到账。开放建行大学教育培训资源，线上线下累计开展“金智惠民”培训4.33万期，惠及331万人次，让高端讲座与防金融诈骗、防治果树庄稼病虫害等实用知识，飞进了寻常百姓家。

　　在赋能同业及监管方面，本着构建共建共治共享新金融格局的理念，向金融同业输出风控技术和工具，实现行业风险共治，已累计向838家中小金融机构提供“慧风控”系列智能化风险管理产品。为云南、山东、上海、重庆等地方金融监管局搭建起金融监管平台；为银保监会搭建“互联网+监管”平台，方便监管人员全面看数、轻松取数、便捷用数，促进监管业务提质增效……

　　用金融活水浇灌出来的要素市场，丰富多彩。建设银行主动对接服务国家战略和经济发展趋势的做法，除了有自身发展需要外，也有想吸引和引领国内众多志同道合者一起加入到支持国家经济发展战略中来，为共同富裕贡献金融力量的战略思考，乃鸿鹄之志。

　　团结就是力量，坚持就是胜利，满足广大人民群众对美好生活的向往，既是建设银行对接服务国家战略想表达的朴素心愿，也是以建设银行为代表的金融国家队对服务国家战略、支持实体经济发展的最真实告白。