来源:华夏时报
一直备受市场关注的银行业净息差出现企稳止跌迹象。
8月9日,国家金融监督管理总局发布2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况,其中,二季度银行业净息差1.54%,与一季度持平。此前,一季度中国银行(5.410, 0.05, 0.93%)业净息差相比2023年末的1.69%缩窄15个基点。
“二季度负债端成本下行加快,助力部分银行息差环比改善。”此前,中国民生银行(4.120, 0.02, 0.49%)首席经济学家温彬对《华夏时报》等媒体记者分析称,进入二季度,年初重定价、存量按揭利率下调等因素得以消化,叠加超过八成的“手工补息”于季末整改完成,银行负债端成本明显改善,部分整改力度较大的银行二季度单季净息差环比改善。
净息差持平于1.54%
此次商业银行主要监管指标情况表一大亮点是净息差走稳,相关数据超出市场预期,此前部分银行业人士认为净息差会继续走低。
而8月9日国家金融监督管理总局最新数据显示,二季度银行业净息差为1.54%,与一季度持平。分银行类型看,国有大行、民营银行、外资银行上半年净息差继续下行,但降幅明显收窄;而股份制银行净息差已经出现反弹。
具体而言,民营银行净息差从一季度的4.32%下降至二季度的4.21%;大型商业银行和外资银行净息差从一季度的1.47%下降至1.46%;城商行和农商行净息差维持稳定,二季度净息差1.72%。
股份制银行净息差已经从一季度的1.62%小幅回升至1.63%。此前,多家股份制银行管理层提到净息差话题时表示“有所改善”。
以浦发银行(10.180, 0.08, 0.79%)为例,该行在业绩快报中对于业绩回升时表述,“主要是报告期内公司强化资产负债管理,实现净息差企稳。”
同时,民生银行相关领导6月26日在该行2023年度股东大会上提到,从近两个月情况看,该行净息差环比有所改善。
今年6月25日,招商银行(41.480, 0.45, 1.10%)行长王良在该行2023年度股东大会上也谈到,总体来看,银行的净息差今年可能会进一步下行,全年水平可能会处于相对底部,再下降的空间不大。
中金公司(36.430, 3.31, 9.99%)此前分析称:“虽然新发放贷款利率在2024仍有走低,但禁止手工补息、存款成本调控等因素有效对冲息差下行压力。”国盛证券此前测算称,规范手工补息对净息差改善效果主要是大行、股份行,且股份行效果更大。
此外,对于城商行、农商行而言,目前业内认为资金成本高依旧偏高,且部分中小银行贷款规模在营收中的占比高达80%以上,净息差的下降对业绩的冲击会很大。下一步,中小银行信贷结构和重点业务都需要有相应调整,即在增量资源配置上有选择,在存量结构上有调整。
对于净息差的变化,一家城商行回应称,对于趋势的展望,总体有下行压力,斜率会放缓,但拐点的到来需要一定时间。银行将加强定价管理,增加信用小微、中小企业等高收益贷款投放;负债端积极调整存款结构,加强低付息存款的吸收,减少高付息主动负债,同时把握同业负债吸收时机,有效推动负债成本下行,稳定净息差。
银行负债成本管控现成效
2024年3月,商业银行集中召开年度业绩发布会,多家银行高管透露,今年将继续压降高成本存款、控制负债成本。
今年4月,监管部门针对违规“手工补息”情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。
融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年6月,银行整存整取存款三个月期平均利率为1.565%,六个月期平均利率为1.77%,一年期平均利率为1.9%,二年期平均利率为2.107%,三年期平均利率为2.507%,五年期平均利率为2.433%。
和5月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中三个月期下跌0.1BP,六个月期持平,一年期下跌0.1BP,二年期下跌0.1BP,三年期下跌0.5BP,五年期下跌2.8BP。
东方金诚国际信用评估有限公司研究发展部总监冯琳分析称,为强化逆周期调节,降低实体经济综合融资成本,引导贷款利率下调,同时稳定银行净息差,保障银行经营的稳健性,近期监管层在持续降低银行各类资金成本。
冯琳表示,可以看到,年初以来市场流动性处于充裕状态,银行同业存单到期收益率大幅下行。4月以来监管层叫停“手工补息”,遏制资金空转。这在客观上也会降低银行利息支出,有助于缓解净息差收窄压力。在叫停“手工补息”、遏制资金空转背景下,一些企业会选择用存款偿还贷款。这是4月以来企业存款余额连续3个月同比负增长的直接原因,并带动6月末整体存款余额同比增速降至6.1%,创有历史记录以来新低。
此后,7月25日,工商银行(6.880, 0.02, 0.29%)、农业银行(5.120, 0.01, 0.20%)、中国银行、建设银行(8.540, 0.04, 0.47%)、交通银行(7.200, 0.02, 0.28%)、邮储银行(5.280, 0.02, 0.38%)等国有六大行官网相继推出最新人民币存款利率表,并宣布最新利率即日起执行。自此,银行新一轮存款利率“下调周期”正式开启。
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,帮助金融机构和市场更加适应和习惯存款利率市场化调整。截至2024年7月末,大型银行已5次主动下调存款利率,并带动中小银行跟进调整,存款全线进入“1时代”。
对于银行自身经营而言,业内专家认为,在贷款市场“降息”的同时,存款利率下调有利于维持银行息差稳定。
目前来看,商业银行负债成本管控取得较大成效。业内预计下半年银行净息差企稳。
对此,光大银行(3.750, 0.01, 0.27%)金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,预计下半年银行净息差逐步企稳,主要原因是国内存款利率有望进一步回落,市场利率维持低位,此前手工补息规范等措施,有效降低银行负债成本;同时,国内经济复苏带动实体融资需求等,利好净息差改善。
责任编辑:张文
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趋势领涨今天 07:50:14
A股中国银河(sh601881)涨停报16.2元,H股涨近17%报8.74港元;中金公司(sh601995)A股涨停报36.43元,H股涨近15%报15.62港元。路透称中金公司(sh601995)将与中国银河(sh601881)拟通过换股方式合并,这笔交易将创建中国第三大券商,预计将于未来几周内宣布。 -
宋谈股经今天 07:38:51
传中金公司(sh601995)将与中国银河(sh601881)合并?官方暂未回应!临近A股尾盘时分,中央汇金旗下中金公司(sh601995)和中国银河(sh601881)双双涨停,分析人士认为,汇金系券商异动与一则传闻有关。市场传出,中金公司(sh601995)将与同业中国银河(sh601881)合并,这笔交易将缔造出一家资产规模达1930亿美元的券商巨头。此前市场曾多次曝出两大券商合并传闻,但均被公司否认。对此,记者联系了中金公司(sh601995)的投资者关系办公室和公关部,但均未对此给出回应。银河证券公关部亦未对此回应。(券商中国) -
宋谈股经今天 07:24:35
今日共99股涨停,连板股总数15只,36股封板未遂,封板率为73%(不含ST股、退市股)。焦点股方面,机器人(sz300024)板块再度爆发,近40股涨停或涨超10%,其中杭齿前进(sh601177)11天9板、中大力德(sz002896)6天4板。此外,叠加了钢铁与国资云概念的杭钢股份(sh600126)走出16天12板。 -
趋势领涨今天 07:19:20
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趋势领涨今天 07:19:04
今天走势最强的是汽车相关产业链,苏轴股份(bj430418)、明阳科技(bj837663)大涨创出新高;山子高科(sz000981)、万里扬(sz002434)、雪龙集团(sh603949)、银轮股份(sz002126)、三联锻造(sz001282)、中鼎股份(sz000887)、联诚精密(sz002921)等多股涨停。消息面上,特斯拉官方推送软件更新,称2024.45.32.12已开始分批次推送,主要升级内容为:城市道路自动辅助驾驶;驾驶室摄像头;地图包版本更新等对这个板块构成利好。重点是,昨晚特斯拉大跌,今天A股市场汽车板块大涨,这就是东升西落!机器人(sz300024)相关概念今天继续走强,减速器、人形机器人(sz300024)、一体压铸、PEEK材料等相关板块涨幅靠前,江苏博云(sz301003)、宝通科技(sz300031)、横河精密(sz300539)等多股出现20cm涨停。消息面上,宇树机器狗进化“功夫版”大模型,近期由上海人工智能实验室等机构共同发布的一项算法技术,能够使人形机器人(sz300024)从各种状态下实现快速、稳定地站立。刺激了这个板块走强,人形机器人(sz300024)进化很快, 商业化的速度也很很快,所以市场的炒作热情很高,但近期涨幅也确实太大了!大家追涨还需谨慎,看补涨的机会吧。昨天大盘回调,我们提示3340点附近是低吸的机会,详见昨天的文章或者直播,今天大盘就出现了大涨,重点两市个股都是普涨的,但今天大盘反弹没有放量,说明大盘还不具备向上突破的条件,3400点附近不是顶,3500点、3600点也都不是今年的高点,但大盘向上突破还需要时间,总的原则还是低吸为主。 -
趋势领涨今天 07:18:54
港股大涨 A股要加油了!今天大盘在港股大涨的影响下,两市大盘高开高走,盘中虽然出现了多次回落,但最终还是以上涨报收,但相比港股来说,A股只能提鞋了!盘面上,两市个股普涨,减速器、一体压铸、BC电池、人形机器人(sz300024)、汽车热管理、PEEK材料、新型工业化、工业母机等板块涨幅靠前;种业、知识付费、粮食概念、供销社、短剧游戏等板块跌幅靠前,两市近120只个股涨停,一只个股跌停,创业板走势与主板基本同步。本轮大盘反弹是从港股开始的,港股本轮反弹已经超过了35%,今年反弹超过了18%,基本是领涨全球;A股今年反弹0.5%,本轮从低点反弹超过7%,你们说,同一片蓝天,差别怎么就这么大呢?当然,港股主要是国际资金,机构资金等在做多,南向资金基本是天天流入的,近期南向资金流入超过千亿元,但A股内资上周大幅流出超过1800亿元,本周继续大幅流出,包括今天,南向资金流入超过110亿元,但内资今天流出近80亿元,一个天天流入,一个天天流出,难道大家都是在卖出A股抄底港股去了吗?看来,A股再不努力就要被大家淘汰了!重点是腾讯、阿里等科技龙头基本都在港股上市,A股上市公司很多,但垃圾也多,所以,内资天天流出,大盘天天走弱,这就非常正常了!因为内资流出里面包括大小非减持的资金,这是一笔很大的资金,而且是卖不完的资金!不过,尾盘券商启动了拉升,券商是市场人气板块,目前需要券商启动带动人气,重点是大盘面临3400点附近整数关,大盘能否突破这个整数关就看明天券商能否继续走强了!如果明天券商继续走强,A股就有望后发制人,追赶港股了!重点是我们今天上午提到了券商这个板块的机会,今天顺利启动,恭喜了! -
趋势领涨今天 07:18:29
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