国有大行启动新一轮存款降息!
7月25日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率,其中两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%(此前分别为1.65%、1.95%、2.00%)。5年期存款利率已经全面破2%,以100万存款定期存5年计算,跟2023年12月对比,时隔1年利息共少10000元。
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六大行同日宣布下调存款利率
7月25日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行(5.480, 0.12, 2.24%)均宣布下调了存款利率。
其中,工行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。其中活期存款下调5个基点;1年期及以下下调10个基点;2年期及以上下调20个基点。
农行将定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调10个基点。
中国银行(5.560, 0.12, 2.21%)活期存款年利率下调0.05个百分点至0.15%,整存整取1年期及以下下调0.1个百分点;2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
建设银行(8.810, 0.07, 0.80%)活期存款利率从0.2%下调至0.15%;3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点至1.05%、1.25%和1.35%, 两年、三年和五年定期存款挂牌利率均下调0.2个百分点,分别至1.45%、1.75%和1.80%。
交通银行(7.440, 0.08, 1.09%)、中国邮政储蓄银行同步下调。
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银行存款利率将全面启动新一轮下调
7月22日,央行突然启动“政策性降息”,宣布即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点,分别降至3.35%和3.85%。同时,央行还宣布对卖出中长期债券的MLF参与机构,阶段性减免MLF质押品。
值得一提的是,7月LPR下调是在本月MLF利率按兵不动的情况下实现的。而根据历史数据,自2019年8月LPR改革以来,如果MLF利率下调,那么LPR必下调;而当MLF未调整时,LPR一共有过四次下调,单独调降的主要原因是前期存款利率下调和降准。换言之,2024年7月的LPR单独下调与过往都有所不同,其背后的深层次原因是MLF利率对LPR的参考作用在逐步减弱,MLF利率的政策色彩已经淡化。
东方金诚首席宏观分析师王青则认为,在MLF操作利率的政策利率色彩淡化后,LPR报价的定价基础与MLF操作利率脱钩,转向由7天期逆回购利率直接调控的DR007。
王青还提及,根据存款利率市场化调整机制,银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩,这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调,这将有助于稳定银行净息差。
银行存款利率继续下行
3年5年倒挂剪刀差走扩
融360数字科技研究院监测的数据显示,今年6月份,银行整存整取存款5年期平均利率已经降至2.4%左右,再度刷新新低。倒挂情况继续存在,其中3年期平均利率为2.507%,5年期平均利率为2.433%。
融360数字科技研究院分析师艾亚文分析认为,中长期存款利率可能持续下降,3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”,预计后续存款利率仍会迎来多轮调降,银行以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力,但叫停“手工补息”等行为使得原先虚高的存款利率正在逐步回归正常,净息差压力有望减小,存款利率降幅可能收窄。
存款利率倒挂现象的出现,也是因为对降息的预期增强。在让利实体经济的大背景下,未来金融机构或将进一步降低实体经济贷款利率。在这种预期下,银行有动力通过调整存款期限溢价,以降低银行综合负债成本。
多家中小银行下调存款利率
最近两个月,已有包括广东、广西、河南、湖北、贵州、哈尔滨、山西、深圳等多地的中小银行对存款挂牌利率进行了调整,调整范围既涉及定期存款,也包括活期存款,降幅集中在20到40个基点。
苏商银行研究院高级研究员杜娟认为,部分银行近期密集调降存款利率,主要有两方面原因:一是应对净息差压力,银行有继续下调负债成本的需求和动力;二是在银行业存款利率下行的大趋势下,中小银行可以趁势缩小自身负债成本方面与大行之间的差距。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平也表示,近期部分中小银行密集调降存款挂牌利率,是存款市场“国有大行带头调整、股份制银行快速跟进、其余银行陆续跟进”利率定价格局的体现。其根本目的仍然是在净息差持续承压的背景下,通过精细化地管理存款付息成本,维持合理的盈利空间。
来源 | 21世纪经济报道(记者: 唐婧、叶麦穗)、中国基金报、中新经纬、财联社等
责任编辑:张文
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