国有行手机银行谁最强？_新浪财经

　　来源：轻金融

　　工行、农行手机银行，是仅有的两个月活突破2亿户的银行APP

　　近期有报道称，目前3家银行的手机银行APP月活突破了2亿。

　　实际上，并非如此。轻金融发现，目前月活破2亿的单个银行APP，仍然只有“中国工商银行”、“中国农业银行”这两个。工行、农行的手机银行，均已经建立了绝对的行业领先优势。

　　另一家大行建行在年报中所提到的APP月活破2亿，并非单个APP，而是手机银行加上建行生活两个APP合计的数据。建行未公布其手机银行的具体月活用户数。

　　工行、农行、建行APP客户数破5亿

　　APP月活数量，代表了一家银行数字化能力的体现，也是一家银行零售金融实力强的体现。月活数据好不好，可以看出一家银行的零售用户体量优势+客户黏性优势。

　　因而，这一数据有非常重要的参考价值，手机银行也是各家大行重兵布局的领域。对于大行来说，提升APP用户数量以及月活用户数，均有很强的急迫性。

　　1、六大行手机银行月活仍在快速增长。

　　轻金融发现，目前工行、农行、建行的手机银行用户数量，都已经突破了5亿户。不过，各大行的手机银行月活数量略有差异，还没有一家银行在六大行中建立绝对的优势。

　　先来看工行，截至2023年12月末，工行手机银行客户达5.52亿户，移动端月活客户数2.29亿户，年累计交易金额99.6万亿元；

　　农行的手机银行月活也突破了2亿。截至2023年末，个人掌银注册客户数达5.12亿户，较上年末增加0.52亿户；掌上银行月活跃客户数（MAU）达2.13亿户，较上年末增加4，057万户，保持可比同业领先。

　　农行在业绩发布会上表示，截至2023年末实现个人手机银行月活客户2.13亿户，这个数字不存在客户重复计算的问题，连续34个月保持同业领先，以千万级的优势领先于第二名。

　　建行的线上个人用户数5.43亿户，手机银行+建行生活“双子星”月活用户（MAU）超2亿户，日活跃客户规模达2600万户；

　　中行手机银行签约客户数、月活客户数分别达27462万户、8776万户，是该行活跃客户最多的交易渠道；

　　2023年末，邮储银行个人手机银行客户规模3.61亿户，MAU规模达6932万户；

　　交行个人手机银行月度活跃客户数（MAU）4910.48万户，较上年末增长7.96%。

　　2、2023年，六大行手机银行的主要动作包括：

　　加快数字化运营体系建设；提升财富管理和资产配置服务能力；深挖场景价值，融入各类生活场景中，提升客户交互体验；提升县域等细分领域覆盖面，以农行、邮储银行手机银行为代表。

　　六大行的手机银行“战局”

　　1、工行手机银行：月活客户数2.29亿

　　2023年，工行推出个人手机银行9.0版，围绕大财富、全融资、促消费、强智能、优体验五个领域，打造全景式数字金融服务体系。业界首创家庭财富、“人企合一”普惠融资、环抱式首页、3D贵金属展厅等服务；创新消费、乡村、便民、跨境四大场景，升级权益中心2.0，打造客户权益一站式查询使用新体验。

　　工行手机银行的主要创新动作，一是构建全旅程财富陪伴体系。依托手机银行财富社区，创新推出定投养基、指数选基、热点择基三大工具，满足客户个性化、陪伴式财富管理需求，打造“工银财富”品牌。同时，同业首创家庭金融服务模式，提供家庭关系管理、家庭资产管理、家庭权益管理等服务，从服务一个人向服务一家人升级。截至2023年末，财富社区粉丝数突破3，900万。

　　二是加强线上线下一体化运营。通过积极开展“工银财富518、828、1118”系列活动，持续拓展全量客户服务场景，强化财富社区服务要素数字化、运营位置动态化、路径触达自动化、投资陪伴个性化、销售适配智能化、客户经营分群化等优势。

　　工行指出，其数字化运营体系建设初见成效。基于个人手机银行等平台，运用数字化新工具，围绕客户生命周期，分层推进全量客户拉新、留存、促活、防流失，围绕长尾客户开展集约化、线上化、规模化维护，围绕财富、信用卡、三方支付、代发、普惠小微等重点客群深化联合运营，助力客户金融资产价值增长，让数字金融服务触及更多客户。

　　2023年末，工行个人手机银行客户5.52亿户，移动端月活2.29亿户，客户规模与活跃度保持同业领先。

　　参见：再创新高！银行业App“顶流”是如何炼成的？

　　2、农行手机银行：月活连续34个月保持同业领先

　　2023年，农行发布掌上银行9.0版，着力打磨用户旅程，构建“金融+生活”线上服务生态。截至2023年末，掌上银行月活跃客户数（MAU）达2.13亿户，较上年末增加4057万户，保持可比同业领先。

　　农行手机银行的主要亮点包括，一是提升金融服务能力。全新打造财富频道，创造更温情的金融服务体验；上线“财富号”，提供更专业的内容陪伴；升级资产视图，上新年度账单，推出薪资智能分析等服务，提供更清晰的资产结构；打造全流程线上融资服务，实现个人e贷、惠农e贷、小微e贷等全流程线上办理。

　　二是强化赋能乡村振兴。升级掌银乡村版，汇集惠农贷款、乡村振兴专属理财等惠农金融服务；创新推出惠农专区，发布农技学堂、惠农政策等生产服务场景。截至2023年末，掌银乡村版月活跃客户数突破3300万户。

　　三是拓宽民生服务领域。优化生活频道服务，聚焦政务、教育、出行、医疗等场景，打造日常生活场景生态；强化绿色与低碳服务，推出“低碳空间+碳积分”、“无卡化”等服务场景；实现城市专区360座主要城市全覆盖，赋能分行线上经营。农行还提到，手机银行日交易量峰值达12.02亿笔，均创历史新高。

　　值得指出的是，农行在业绩发布会上表示，极为重视客户体验。为方便客户使用我行的各项服务，农行采取一个APP策略，即把对零售客户的所有服务整合在一个APP——手机银行之中，大大提升了客户满意度。截至2023年末，实现个人手机银行月活客户2.13亿户，这个数字不存在客户重复计算的问题，连续34个月保持同业领先，以千万级的优势领先于第二名。

　　由于抓住了本质、打牢了基础、重视客户体验，农业银行数字化转型取得丰硕的业务成果。截至2023年末，农业银行线上信贷产品“农银e贷”余额4.25万亿元，较年初增长39%。

　　参见：“以客户为第一”持续进化，农行手机银行月活突破2亿

　　3、建行手机银行：搭建“双子星”线上生态

　　2023年，建行深耕手机银行和“建行生活”“双子星”线上生态，持续打磨企业级数字化经营能力。手机银行作为金融产品服务主平台，不断提升价值转化经营能力，高效承接行内外流量和服务；“建行生活”持续丰富本地生活服务，成为全行门槛最低、效率最高的获客、活客平台。

　　具体来看，建行持续打磨手机银行和“建行生活”企业级数字化经营能力。“双子星”平台流量聚集、流量经营、流量转化成效不断提升，分行属地化特色经营百花齐放。拓展商户经营生态方面，大力深耕重要商户（KA），形成客户享更多权益、商户享更多流量支持、银行延展线下触客渠道的三赢局面。

　　截至2023年末，建行线上个人用户数5.43亿户，“双子星”月活用户（MAU）超2亿户，日活跃客户规模达2，600万户，当年金融交易客户1.78亿户，保持同业领先。此外，建行财富频道、生活频道MAU分别较上年增长44.64%、46.58%。优化财富矩阵功能，整合金融产品频道，全新推出“龙钱宝”系列产品，帮助客户根据自身需求更有效地进行资产配置。手机银行有资产客户超4亿户，较上年增长5.05%；手机银行财富新客较上年增长24.62%，财富产品交易规模达6.86万亿元。

　　“建行生活”加快从“建平台”向“用平台”转变，通过建生态、搭场景，既为消费者带来生活便利和实惠，又为入驻商户提供免佣金线上经营平台，以数字普惠金融助力实体经济，建设美好生活。平台累计注册用户1.28亿户，在线商户门店超37万个，通过平台流量和运营为广大入驻商户带来交易4.61亿笔，交易金额近260亿元。

　　4、中行手机银行：月活用户接近9000万户

　　中行在2023年不断提升个人手机银行服务体验，进一步完善代销投资类产品评价模型和风险监测机制，基于多维度产品标签体系推出“数据选基”等功能，2023年末手机银行月活客户数达8776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%

　　中行的发力点，是持续提升手机银行服务能力。具体来看，包括优化基础服务功能；强化财富管理服务能力，上线“产品持有情况查询”服务，新增“数据选基”“热门板块”“自助工具箱”“特色定投”“指数专区”等基金筛选工具；提升特色业务质效，薪酬结汇可支持币种数量增至19种，跨境汇款流程优化；优化“美好乡村版”手机银行。2023年，个人手机银行交易金额达到54.88万亿元，同比增长17.46%；手机银行签约客户数、月活客户数分别达27462万户、8776万户，是本行活跃客户最多的交易渠道。

　　在提升财富管理业务数字化方面，中行坚持“全市场+全集团”遴选优质产品；升级专业化的资产配置服务，优化手机银行资产诊断“四笔钱”模块，提供个性化的资产配置建议；打造全旅程的服务陪伴模式，加快向投前、投中、投后全覆盖的服务陪伴转型，汇聚全集团专家智慧和专业研究力量，形成覆盖全时间频谱和全资产类别的“中银投策”全球投顾资讯服务体系；优化手机银行“财富号”线上运营生态圈，已有涵盖基金、保险、券商、理财等业务的43家金融机构入驻，投资者教育与客户持仓陪伴不断加强。

　　中行还在业绩发布会上提到，坚定科技引领，坚持数字化、线上化、移动化、智能化发展方向。其中重点包括深挖场景价值，围绕客户“衣食住行购娱教医”等金融和非金融场景，依托手机银行埋点等精细化管理方式，加快实现从流量到用户、到客户再到产品销售的价值转化。

　　5、邮储银行：推出手机银行9.0，MAU达6932万户

　　邮储银行也在2023年发布手机银行9.0，致力于打造“一站式综合服务平台”和“随身化交互陪伴平台”，积极探索创新农村金融服务模式，让农户打开手机银行，即可随贷、随用、随还。县域手机银行客户规模超2亿户，保障县域基础金融服务供给。

　　邮储银行手机银行9.0，还围绕“专业财顾、专属体验、专心陪伴、专注守护”，提升客户交互、场景交互、产品交互的“三维交互”新体验。专业财顾方面，推出“U航资配”、养老规划等功能，打造“投资问诊-产品货架-财富规划”财富资产配置服务体系和“收支管理-账务管理-待办管理”财富管家体系，满足客户个性化、多样化的财富管理需求。专属体验方面，持续优化搜索功能，进一步提高搜索预测准确率；丰富消息中心业务提醒种类，完善消息管家服务；推出主题盲盒、生日/节日祝福、桌面小组件等趣味功能，给予客户更贴心、更多元的互动体验。专心陪伴方面，创新推出AI空间，为客户提供更具科技感的定制服务。

　　邮储银行着力将手机银行打造成为客户交互和经营的主平台，客户规模体量持续提升。报告期内，加快线上运营体系建设，创新推出手机银行新客百日策略自动化运营，探索自动化、集中化运营手机银行客户的新模式；持续丰富客户权益体系，推出低碳专区、数字藏品等功能，打造“集兔邮礼”品牌活动，吸引1，688万户客户参与，实现客户活跃及资产沉淀的双赢。截至报告期末，个人手机银行客户规模3.61亿户；报告期内，月活跃客户规模（MAU）6932万户；交易金额16.01万亿元，同比增长9.28%。

　　6、交行：打造个人手机银行与信用卡双APP

　　交行的APP发展策略，是手机银行与信用卡APP两大APP并行。

　　从个人手机银行看，2023年交行推出个人手机银行8.0，升级投资选品、投后管理等财富管理功能以及车、房、消费、政务服务等特色场景服务功能；同时，上线积分权益专区，方便客户兑换实物、影音娱乐会员等近千项非金融权益，持续增强客户黏性。报告期末，个人手机银行月度活跃客户数（MAU）4910.48万户，较上年末增长7.96%。

　　交行还发布买单吧APP7.0版本，打造“有温度”的免息分期服务。不断提升用户体验，线上业务分流率98.09%。报告期末，买单吧APP累计绑卡用户7740.25万户，月度活跃用户2570.74万户。

　　说明：各家银行对手机银行月活的统计口径不尽相同，以银行年报公布数据为准。