破解银企信息不对称难题两大顶层信用信息平台有望双向联通|融资_新浪财经

　　21世纪经济报道记者唐婧北京报道

　　长期以来，中小微企业、民营企业融资难、融资贵问题比较突出。这些企业大多处于初创期或者成长期，往往缺乏有效的抵押和担保，难以满足传统信贷模式的贷款要求，也就是没有有形资产作为贷款担保。金融机构提供信用融资服务，需要通过掌握企业信用信息判断企业信用水平，而这些企业信用信息较为分散、获取难度非常大，制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。

　　“银行给企业特别是中小微和初创型企业，包括一些大学生创业贷款，对整体信用情况不掌握，对资产情况不掌握，个别信息分散在不同部门，这是个非常大的堵点，也是非常大的‘痛点’。”4月10日，国家发展改革委副主任李春临在国新办举办的国务院政策例行吹风会上表示，为解决上述“痛点”，国家发改委建设了全国融资信用服务平台，通过加强信用信息共享应用，帮助中小微企业以“信”换“贷”，就是以信用换取贷款。

　　4月2日，国务院办公厅正式发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》（下称《实施方案》），提出依托全国信用信息共享平台建设全国融资信用服务平台，并联通地方融资信用服务平台形成全国一体化平台网络，作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，同时要求对功能重复和运行低效的地方融资信用服务平台进行整合，原则上只保留一个省级平台。

　　全国融资信用服务平台具体有哪些功能？与人民银行现有的征信系统如何衔接？如何推动金融机构依法合规用好信用信息？在上述吹风会上，国家发改委副主任李春临、人民银行征信管理局局长任咏梅和金融监管总局普惠金融司负责人冯燕进行了解答。

　　《实施方案》明确，全国融资信用服务平台主要提供四大服务：一是融资需求对接，经营主体通过平台提交融资申请，平台智能匹配银行机构和金融产品，实现银企高效对接；二是惠企政策直达，平台设置专区汇集各类惠企支持政策，自动将惠企政策精准推送至经营主体；三是信用信息查询，平台机制化归集各类涉企信用信息，分级分类供金融机构查询使用，缓解银企信息不对称难题；四是融资增信服务，平台引入融资担保机构和风险缓释基金，实现经营主体增信授信全流程“一站办”。

　　此外，平台还设置了最新政策动态和金融产品超市板块，及时发布相关政策文件、新闻讯息和金融产品。针对全国融资信用服务平台四大服务的具体情况，李春临在吹风会上进行了详细介绍，并佐以详实的数据进行了说明。

　　信用信息查询方面，该平台已经归集信用信息超过780亿条，按照公益性原则向金融机构提供信息查询服务，缓解银企信息不对称难题。截至目前，全国平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次，周均访问量超百万人次，归集了经营主体的17大类37项的信用信息。

　　融资需求对接方面，智能匹配经营主体融资需求和银行机构提供的金融产品，实现全国融资供需对接服务全覆盖。截至目前，“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品，可供经营主体自主选择。

　　惠企政策直达方面，平台集中展示各类惠企金融支持政策，首批地方35项惠企政策实现在线申请办理。经营主体可以在这个平台上查询分散在各个政府部门里的惠企金融政策，寻找适合的或者具备条件的惠企政策进行申请。

　　融资增信服务方面，平台还引入了融资担保机构和风险分担资金池，首批地方20项增信及风险缓释服务实现平台“一站式”办理。

　　李春临还强调，要强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能，统一归集各类信用信息，并作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，目的是实现政府数据资源的集中高效利用，让经营主体和金融机构更加方便和快捷获取数据。这个“唯一出口”有三个限定词，一是政府部门，二是集中，三是公共信用信息。

　　“现在中国人民银行有征信系统，发改委有信用信息共享平台，这两个是我们国家顶层的信用信息归集平台，这两个平台未来也要双向联通，现在信用平台已经向银行进行了开放。”李春临表示。

　　《实施方案》提出，坚持国家金融信用信息基础数据库的金融基础设施定位，为金融机构提供高质量的专业化征信服务。同时，制定信用信息平台的授权运营条件和标准，在确保信息安全的前提下，依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据，积极培育信用服务市场，提升信用融资供需匹配效率。

　　任咏梅介绍，经过近三十年的发展，国家金融信用信息基础数据库从无到有、从小到大，已经成为全球覆盖人数最多、收录信贷信息最全的征信系统，查询数据库的信用报告目前已经成为金融机构信贷评审流程的必要环节，在金融服务实体经济中发挥了征信主渠道作用。

　　截至2024年3月末，数据库接入商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类从事信贷业务的法人机构6124家，累计收录11.6亿自然人、1.3亿户企业和其他组织的相关信息。2023年全年提供查询服务达53亿次，大量按时还款、履约守信的中小微企业基于数据库的服务获得了融资支持。

　　任咏梅表示，下一步，人民银行将按照党中央关于建设覆盖全社会征信体系的决策部署，全面落实《实施方案》部署要求，持续做好征信市场的培育和管理。

　　一是进一步优化征信市场布局。把握新质生产力发展机遇，深化征信供给侧改革，支持征信机构运用大数据、人工智能等新技术进行产品创新，为普惠金融发展提供多元化、差异化的信用信息服务。

　　二是进一步推动各类信用信息共享应用。人民银行将会同发改委，共同推动信用信息平台依法合规向征信机构稳步开放数据，充分发挥数据乘数效应。

　　三是持续加强征信监管。人民银行将坚决落实强监管、严监管要求，将所有征信活动依法纳入监管，全面保护信息主体合法权益和信息安全。

　　金融监管总局最新数据显示，截至今年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元，同比增速21.1%，较各项贷款增速高12个百分点。今年一季度，全国新发放普惠型小微企业贷款利率4.42%，较2023年下降0.35个百分点，2018年以来累计下降3.51个百分点。

　　冯燕表示，今年金融监管总局将要求银行实现保量、稳价、优结构，同时优化三项监管制度，完善银行服务小微企业的良好环境，更好促进小微企业融资。除信贷支持外，金融监管总局也鼓励银行构建“信贷+”服务模式，为小微企业提供结算、财务咨询、汇率避险等综合金融服务，更好满足小微企业多样化金融需求。

　　冯燕强调，《实施方案》对于完善普惠金融领域基础设施、高质量推进普惠金融发展具有重要的促进作用。下一步，金融监管总局将积极与国家发展改革委等部门合作，深化信用信息共享工作，指导银行机构依法合规用好信用信息，提升共享应用效能。

　　一是参与建设。金融监管总局将积极配合融资信用服务平台的整合工作，指导金融机构在平台整合期间保持服务稳定性。在此基础上，发挥监管部门优势，及时了解掌握金融机构信贷业务流程所需的信用信息，推动平台加强对各类信息的归集共享，进一步提升数据质量，更好地促进金融机构服务小微企业。同时，积极配合拓展平台功能，及时将各项金融便民惠企政策通过平台直达经营主体。

　　二是深化应用。鼓励银行积极对接各级融资信用服务平台，查询企业信用信息和信用报告，有效应用在客户筛选、贷前调查、贷中审批、贷后管理等信贷流程中。鼓励银行将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合，积极利用大数据、人工智能等技术手段，充分挖掘数据要素价值，为企业准确地“画像”，优化信用评估模型，提升风险管理水平，开发线上贷款产品，提高小微企业服务效率，积极创新信用贷款产品，增加小微企业贷款中信用贷款投放。

　　三是防控风险。要求银行高度重视数据安全问题，依法合规地查询、获取、保管客户的信用信息，对信息的全生命周期做到安全闭环管理。同时，把握好当前信用信息共享持续深化的契机，加强自身数据能力建设，提高数据分析应用、产品开发管理等核心竞争力，独立自主地用好信用信息。