行长违法放贷3亿元，收取272万元及1500万元股权：且看干涉贷款决策的全过程_新浪财经

　　作者 l 新心

　　出品 l 信贷风险管理

　　正如周星驰电影经典台词所说“无事献殷勤，非奸即盗”，任何不正常行为其背后都会找到一个合理解释。当一笔明显不应该发放的贷款，一笔明显应该采取风险控制措施的贷款，最后发放出去了，放任贷款风险状况进一步恶化，这时再用履职能力不足、工作疏忽等客观理由来解释，显然是行不通的，其背后一定有暂时未被他人所知的秘密，权钱交易、以贷谋私大概率是存在的。

　　王某作为股份制银行支行行长，在办理张某公司3亿元贷款过程中，先后五次收取张某现金转账272万元以及1500万元小额贷款公司股权，最后张某公司3亿元贷款全部逾期，银行以不到1600万元价款转让贷款，损失高达2.8亿元。综观张某公司3亿元贷款办理及管理过程中，因为利益关系，王某可谓是全过程干涉贷款决策，涵盖贷前调查、放款、贷款风险管理三大环节，最终导致贷款巨额损失。

　　伴随3亿元贷款全周期管理，王某五次收取现金转账272万元以及1500万元小贷公司股权

　　王某，1971年5月出生，自2006年8月开始先后在甲股份制银行三家支行任行长。2010年甚至更早时候，张某名下两家公司在王某所在支行贷款大约2000多万元，后来张某觉得贷款金额太少，想多贷点，但王某认为张某的资质就是这个水平，贷款多了张某也用不了，就没有同意。

　　（一）2亿元贷款发放后，王某收取张某转账80万元以及1500万元小额贷款公司股权

　　2010年，张某注册成立某石油开发公司；2012年3月，张某以该石油开发公司向王某所任支行申请贷款3亿元；王某将张某贷款交给支行客户经理王甲某办理，等到王甲某快要把张某贷款资料做完之前，告知将张某申请贷款金额改为2亿元。

　　不久，张某公司2亿元贷款办理下来，张某为表示感谢，打电话告知准备了好处费。为此，王某将个人账户给了张某。2012年4月、7月，张某分别往王某账户转账30万元、50万元。

　　2012年初，张某向王某建议，可以充分利用王某资源合伙干小额贷款挣钱。为规避监管，王某以其母亲、配偶、妹妹三人名义各投资500万元，资金全部来自张某。2012年5月15日，张某向王某母亲徐某、配偶田某、妹妹王某1分别转账500万元，用于投资入股小额贷款公司。2012年5月，小额贷款公司成立，注册资本为5000万元。

　　2013年8月，在王某的帮助下，张某石油开发公司贷款额度由2亿元增加到3亿元。

　　（二）贷款出现风险后，王某成功帮助张某全额续贷，收取张某转账现金192万元

　　2014年张某续贷过程中，分行审查发现张某贷款问题，王某再次利用职权帮助张某沟通协调贷款，向分行解释，最后张某3亿元贷款全额续贷成功。张某打电话给王某，对于续作贷款表示感谢，明确表示要给王某150好处费。这样王某把其妹妹账户给了张某。2014年7月31日，张某向王某妹妹账户转账100万元；2014年8月13日，张某又向王某光大银行账户转账50万元。

　　2015年初，张某贷款还不上了，让王某帮助向分行运作，通过贷款展期续作贷款，为此张某又给了王某42万元现金。

　　遗憾的是，张某本次贷款展期后再次还不上，直到最后贷款全部逾期给甲股份银行造成巨额贷款损失。

　　因利益关系，王某利用职务便利，全过程干涉贷款决策，致使准入不该准入的贷款、贷款风险持续恶化直至造成巨额贷款损失

　　王某作为支行行长，为了确保利益关系人张某顺利发放，利用职务之便，采取欺上压下的手段，全过程压迫干涉贷款决策。

　　（一）贷款准入环节，严重履职不到位，准入不该准入巨额贷，打开巨额贷款损失阀门

　　在贷前调查时，具体经办张某公司贷款的客户经理发现：一是张某个人征信存在多次逾期记录，其中一个汽车贷款项目竟然多达33次逾期，结果在王某干涉下，张某出具说明，说是银行涨利息没有通知；二是张某用于申请贷款的财务报表都是造假的，利润做的很高，与实际不符；三是张某公司另外两名股东一直没有按要求进行担保面签（注：根据张某供述，最后两名股东的签字都是由张某代签）。

　　虽然客户经理把上述情况反馈给了王某，但王某还是要求客户经理正常上报张某贷款，甚至实地调查也是在张某公司2亿元贷款发放后才开展，属于逆程序办理贷款的严重违规行为。

　　（二）贷款放款环节，大额贷款用途、资金流向监控完全失控，贷款风险管控完全失控

　　为监控贷款用途，各家银行对大额贷款放款都会严格管理。在对张某公司贷款分批发放之后，客户经理多次向张某公司索要能够证明贷款用途的增值税发票，但一直没有拿到，客户经理向支行行长王某反映，也没有得到明确答复。部分授信是以银行承兑汇票方式来体现的，但是张某公司所提交的交易合同就一页纸，这也与合同金额明显不配备，另外合同也没有约定银行承兑汇票结算，这些也都是不符合银行规定。

　　对于张某公司贷款用途、贷款资金流向，王某完全是放任的，这点在王某供述也得到证实“张某从银行贷款3个亿不合理，他以一通、二通根本贷不出这么多钱，资质和业绩都无法做到，他只有重新作出一个企业，利用这个企业的壳子向银行套出钱来，张某的生产经营规模根本用不了这么多钱，他把钱套出来后用于其他的投资活动”

　　（三）贷款风险管理环节，贷款出现风险后，不但没有采取措施，采取欺上压下手法，致使贷款风险持续恶化

　　2014年8月，张某公司一笔1亿元流动资金贷款到期未还，分行提示张某公司授信存在风险，张某公司剩余贷款额度被冻结了，无法使用。王某要求经办客户经理出具说明“财务人员失误把钱打错了，不存在风险”，向分行申请额度解锁，后来分行再结合张某公司虚假走访报告，解锁了张某公司剩余授信额度，张某公司3亿元授信又能成功续贷。

　　2014年12月份，张某公司贷款再次出现贷款利息逾期情况，客户经理再次走访张某公司，发现张某公司厂房生产已经大不如以前，生产经营问题不小，但是在王某的授意下，相关走访报告只能按正常反映。其实，2014年8月14日至12月16日，在王某的授意下，张某公司六次走访报告，都说生产经营状况良好，未发现和提示风险。

　　在王某的运作下，2015年初，张某公司3亿元贷款再次展期成功，也是最后一次正常续贷，直到全部贷款逾期。

　　完全可以说，正是王某利用职务之便，采取欺上压下的手法，未能在张某公司贷款出现风险时，甲银行未能采取有效措施，错失贷款风险处置最佳实际，最终酿成巨额贷款损失。

　　法院判决情况

　　法院认为，王某身为国家工作人员，利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，其行为已构成受贿罪，且属数额特别巨大，其行为已构成受贿罪，且属情节特别严重，使国家利益造成特别重大损失。

　　最后法院判决：王某犯受贿罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金一百五十万元，违法所得272万元、1500万元股权全部追缴。

　　注：上述案件来源于中国裁判文书网（2018）津0106刑初79号《王某、张某受贿、行贿一审刑事判决书》