“花式”揽客 银行打响个人养老金账户争夺战

“花式”揽客 银行打响个人养老金账户争夺战
2022年12月05日 07:16 中证报

  ● 本报记者 石诗语

  12月2日,建设银行官网发布公告称,该行决定对部分养老公募基金产品实行申购费率5折优惠。此前,更有兴业银行民生银行对其代销的部分养老基金产品费率打1折。中国证券报记者梳理发现,自银行个人养老金业务上线以来,已有农业银行邮储银行招商银行等多家银行纷纷加入减费让利的队伍中。

  业内人士指出,银行推出各项优惠政策,可以吸引更多客户前来开户和投资,助力个人养老金业务推广。但银行在“跑马圈地”扩大客户和产品规模的同时,也应提升养老业务综合服务能力,打造自身竞争优势。

  费率低至1折

  12月2日,建设银行公告显示,为更好服务于该行养老基金投资客户,经与相关基金管理人协商,决定对部分养老公募基金(FOF)Y类份额实行费率优惠。

  公告称,参与此次费率优惠的养老公募基金(FOF)Y类份额,为纳入证监会个人养老基金名录且该行代销的部分养老基金。活动时间为2022年12月5日起至该行另行公告时止。活动期间,投资人通过该行手机银行、个人网银和柜台申购(不含定投)以上产品均享有申购费率5折优惠。

  中国证券报记者梳理发现,自银行个人养老金业务上线以来,已有多家银行加入减费让利的队伍中。

  例如,兴业银行于11月25日起对该行代销的个人养老金账户公募养老基金(养老份额)开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动。民生银行也发布公告称,该行已代销的全部公募基金的养老份额(Y份额)或成功扣款的定投交易,申购或定投费率享有1折优惠。

  业内人士表示,目前个人养老金业务刚落地,银行处于抢占市场的阶段,通常会推出各项优惠政策,以吸引更多的客户前来开户和投资。此外,从政策导向上来看,个人养老金业务具有一定普惠性,银行对个人养老金基金费率的减免,也是符合政策的应有之举。

  根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定,个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上,可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠。

  推出多种优惠举措

  除产品费率优惠外,各家银行对个人养老金资金账户的竞争更加激烈,优惠措施也更加多样。

  《办法》规定个人养老金资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。因此,多家银行为“争夺”唯一开户行身份,在免除开户费用的同时还争相“送红包”,设置了首开领现金红包、微信立减金、银行积分等多项权益。

  例如,邮储银行发布公告显示,自11月25日起,对在该行开立个人养老金账户的个人客户,免收工本费、年费、小额账户管理费、账户余额变动通知短信服务费、跨行转账手续费。此外,在该行首开个人养老金资金账户的客户可参与抽奖,最多可拿500元红包。

  业内人士表示,由于“一人一行一账户”的规定,对银行渠道而言,落地一单,就绑定了几十年的业务,而银行的优惠活动也有助于个人养老金业务的推广。

  应提升投资体验

  业内人士指出,银行在扩大客户和产品规模的同时,也应提升综合服务能力,为客户提供更优质的账户管理、产品配置、业务咨询等综合化服务。通过强化财富管理能力、资源整合能力等,加强养老金融的多元服务能力,打造自身竞争优势。

  东高科技投研学院副院长杨波认为,银行需要不断丰富居民财富管理有关金融产品,包括自身研发创新金融产品和代理销售非银行金融机构产品,进一步优化渠道尤其是线上金融服务渠道,强化金融风险管理,加强资源整合能力,提高投资者投资体验。

  此外,对个人投资者而言,业内人士建议,应树立长期投资、合理回报的投资理念,在充分了解各类养老金融产品的风险与收益后,根据自身养老需求和规划合理进行配置。

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责任编辑:张文

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