同业存单发行量增近3倍 民营银行期望拓宽负债来源

同业存单发行量增近3倍 民营银行期望拓宽负债来源
2022年05月30日 06:31 上海证券报

  ◎记者 魏倩 ○编辑 陈羽 颜剑

  都说企业愁钱,没想到眼下有的银行也“愁”钱。

  多位民营银行人士向记者坦言,受多重因素影响,困扰他们已久的资金问题正进一步凸显。

  2014年以来,已有19家民营银行开业。这些银行虽已初具规模,但在资金来源等问题上颇受掣肘。多家民营银行2021年年报显示,这些银行普遍在资金来源上承压,而且补充资本金的渠道较窄。

  为应对负债端压力,民营银行今年加码发行同业存单,截至5月25日,民营银行的同业存单实际发行量较去年同期增加近3倍。而在资本金问题上,受访民营银行人士期盼发债政策能有所突破。

  资金问题进一步凸显

  “我们现在遇到的一大问题就是融资难、融资贵。”一家头部民营银行人士向记者直言。

  作为服务小微企业的补充金融力量,民营银行的资金烦恼由来已久。

  受制于物理网点缺失,以及对互联网存款等新的监管要求,民营银行吸收存款较难。从民营银行2021年年报来看,不少银行存款余额增速出现下滑,重庆富民银行、辽宁振兴银行、福建华通银行、安徽新安银行存款余额同比增速分别下降2.57%、7.5%、19.88%、4.34%。

  实际上,民营银行大多靠同业负债来稳定和优化负债结构,以满足资产投放。相比一般存款,同业负债不仅成本较高,而且流动性管理难度大。最近2年,在负债端压力之下,民营银行不得不加大同业存单的发行。

  据上海证券报资讯统计,截至5月25日,今年13家民营银行发行同业存单规模约为533亿元,较去年同期涨了近3倍,并接近去年全年的八成。

  另据公开信息,今年民营银行同业存单发行的计划额度超过2000亿元。负债结构最好(客户存款占比73%)的微众银行,今年抛出了高达800亿元的同业存单发行计划,而去年该行未发行同业存单。网商银行披露,该行2022年计划发行同业存单额度832亿元,较去年的计划额度300亿元增长177%。

  市场分析人士认为,今年同业存单发行大增,与市场资金面充裕密切相关,现在正是同业存单发行的绝佳窗口期。以网商银行为例,根据中国货币网信息显示,该行去年发行1年期同业存单利率为2.92%,而今年同期限最新利率为2.46%,降低了46BP。

  不过,计划规模未必是实际发行规模。上述民营银行人士说:“每年预计值都会顶格申请,实际发行时不一定会把额度用满,要看市场实际情况。”

  资本金补充受限

  在资本补充问题上,民营银行也有困扰。

  与一般商业银行可以利用上市、发债等手段相比,民营银行主要通过股东增资、利润留存等补充核心一级资本。根据公开信息,近2年只有亿联银行、众邦银行、网商银行等完成增资扩股。

  “大股东增资受制于持股30%比例限制,而且最近2年,民营银行发展环境有所变化,股东进一步加大投入的能力和意愿有所减弱。”一家北方地区的民营银行融资相关人士告诉记者。

  而通过大量利润留存补充资本也不太现实。“民营银行发展时间短,利润积累没有这么厚。”上述头部民营银行人士说,该行定位于服务小微企业,风险较高,但实际息差水平也不高,只是略超2%。

  而其他商业银行常用的金融债、二级资本债等工具,对大部分民营银行而言,仍有距离。受访人士说,这是因为通过发债补充资本,在政策上还没有对民营银行放开,这主要是因为民营银行在一些监管指标上达不到要求,比如发债需满足最近3年连续盈利。

  根据披露2021年年报的民营银行数据显示,去年有10家民营银行核心一级资本充足率较上年末下滑。

  急盼政策有所突破

  发展民营银行的目的,在于补充银行体系服务小微企业的不足,进而逐步提升金融服务实体经济的能力。同时,更多地引进竞争机制,促进银行业自觉提高服务质量。

  如今,19家民营银行初具规模,并形成差异化经营模式,梯队十分明显。根据零壹财经报告,2021年,头部民营银行在资产、营收和利润上表现出了稳步发展态势,比如资产规模居前的微众银行、网商银行、苏宁银行、众邦银行等多数实现20%以上的增长,地位逐步稳固。

  但是,资金问题始终羁绊着民营银行的发展脚步。在当前金融管理部门支持中小银行多渠道融资的大方向下,这一问题还有待解决。

  “我们希望发债政策能有突破。”前述头部民营银行人士表示,希望能放松一部分监管要求,让银行间资产证券化市场大门向民营银行打开,盘活存量信贷。

  招联金融首席研究员董希淼认为,民营银行负债规模受限较多,影响其信贷投放能力,不利于服务实体经济、服务民营企业。建议在加强监管的前提下,合理给予民营银行差异化政策。当务之急是要大力支持民营银行拓宽负债来源,提升民营银行流动性管理能力。

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责任编辑:张文

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