房贷集中度管理实施半年 上市银行涉房类贷款占比下降

房贷集中度管理实施半年 上市银行涉房类贷款占比下降
2021年08月30日 07:10 上海证券报

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  原标题:房贷集中度管理实施半年 上市银行涉房类贷款占比下降

  ◎何奎 记者 张艳芬 

  2021年是房地产贷款集中度管理政策实施的第一年。在今年密集的房地产宏观调控政策下。上市银行对涉房类贷款的投放节奏如何?

  随着半年报披露季接近尾声,上海证券报记者对33家已披露“成绩单”的A股上市银行涉房类贷款情况进行梳理发现,今年以来,上市银行纷纷压缩了房地产方面的信贷投放。与2020年末的数据相比,上述银行中有七成银行的房地产贷款占比、以及近六成银行的个人住房贷款占比均有所下降。

  涉房类贷款占比下降

  去年底,人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,即要求中资法人银行业金融机构,其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

  在监管要求约束下,上市银行的涉房类贷款占比已呈现稳步下降趋势。Wind数据显示,截至8月29日,33家披露半年报的A股上市银行中,房地产贷款占比相比2020年末有所下降的有23家;个人住房贷款占比相比2020年末有所下降的有19家。

  回顾2020年末时的情形,当时37家上市银行中有13家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

  虽然各家银行均在不同程度地压缩涉房类贷款的占比,但记者通过梳理半年报公告后发现,去年末超标的银行却并未在今年上半年完成调整,两项贷款占比仍在“红线”之下。不过,对去年末涉房贷款指标超“红线”的银行,监管部门已给出了2至4年的业务调整过渡期。

  上半年房地产贷款投放放缓

  房贷集中度管理的监管约束,意味着银行在公司类房地产贷款和个人按揭贷款上,必然要控制投放额度。

  今年上半年,商业银行房贷额度收紧、房贷利率上调、放款周期明显拉长成为多地普遍现象,甚至多个热点城市一季度就出现了个人按揭贷款“额度告急”的情形。

  在半年报中,上市银行也多次提及房地产集中度管理政策。比如,“两个集中度”均超标的招商银行,就在半年报表态称,该行按照“控制总量、审慎准入、聚焦区域、调整结构、严格管理”的策略来优化内部信贷政策;再如,郑州银行在半年报中披露,该行制定了“房地产贷款集中度和省外异地业务压降方案”。

  不过,记者注意到,截至6月末,招商银行、平安银行宁波银行上海银行等银行的房地产类贷款的不良率呈现上升态势,资产质量堪忧。对于此现象背后的原因,招商银行在半年报中表示,主要受政策调控及部分房企信用风险暴露所影响,该行境内公司房地产不良贷款率1.15%,较上年末上升0.93个百分点。

  整体看,银行涉房类贷款的投放速度回落幅度不小,当前房地产贷款增速已创8年来新低。7月中旬,银保监会披露的上半年数据显示,房地产贷款增速降至10.3%,持续低于各项贷款增速。

  7月末,人民银行公布的2021年二季度金融机构贷款投向统计报告所披露的相关数据,也反映出信贷政策“重制造,限房贷”的导向。数据显示,2021年二季度末,人民币房地产贷款余额50.78万亿元,同比增长9.5%,低于各项贷款增速2.8个百分点,比上年末增速低2.2个百分点;上半年增加2.42万亿元,占同期各项贷款增量的18.9%,比上年全年水平低6.5个百分点。

  与此对应的是,上半年代表制造业的“工业中长期贷款”新增1.59万亿元,占比达到12.03%,创统计以来最高水平。

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责任编辑:王进和

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