工行陈忠德：推进数字化转型要把握信息时代的四个特征(全文)_新浪财经

　　12月11日消息，由新浪财经主办的2020中国银行业发展论坛智慧金融峰会于今日在北京举行，中国工商银行网络金融部资深专家陈忠德出席会议并发表演讲。

　　陈忠德表示，深入推进数字化转型，首先要把握好信息时代的四个特征，第一，呈现高度互联的特征。信息科技的创新应用推动了人与人、人与物、物与物、场所和形式的关系的不断演进，社会将全面进入万物互联的时代，智慧银行需要不断推动产品互联、服务互联、场景互联、数据互联，加强与产业互联网、工业互联网、政府互联网的连接，以客户为中心，提供互联、交互、实时的金融服务。

　　第二，呈现数据驱动的特点。数据作为经济发展的底层资产和关键生产要素，将成为重要的创新驱动力。数字化推动消费行为从功能型向数据型，从一次性消费向持续性消费，从个体消费向群体消费发展，谁掌握了数据，谁就掌握了发展的主动权。智慧银行要强化数据治理、数据采集、数据分析和数据应用，发挥数据的高赋能性和高复用性，发挥数据的乘数效应，实现业务数据化、数据价值化。

　　第三，呈现极致体验的特征。伴随数字化进程的发展，全社会数据资产日益丰富，依托人工智能、大数据技术能够准确识别客户所处的时点、位置和场所，智能感知客户的情绪，深刻洞察客户的潜在需求，成为及时、快速地提供个性准确、主动响应的智能金融服务。

　　第四，呈现共享、协同的特征。5G、云计算、物联网等数字基础设施为跨部门实现数据共享和业务协同提供了必要的条件，智慧银行需要强化G、B、C三端联动，满足客户多元化服务需求，打破服务场所、服务内容、服务新形式的边界，构建开放、合作、无界的智慧金融场景生态，为客户提供一站式的综合服务。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友：

　　大家好！非常荣幸参加本次峰会，与大家进行交流、分享经验。下面我将从“深入推进数字化转型，助力智慧银行建设”谈一点体会和认识，并介绍一下工行在这一方面的探索和实践。

　　数字化转型已经成为我国经济社会发展的整体趋势，数字化转型也有力地促进了智慧银行的建设。以5G、人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等为代表的数字技术飞快地发展，新基建的全面实施、数据要素市场的快速培育，为智能应用、场景落地提供了资源保障和技术支撑。金融服务与生产生活场景深度融合。本次疫情加速了客户行为的在线化、移动化，在线诊疗、教育等非接触服务需求激增，远程办公、物资调配、数字供应链融资等企业数字化生产方式快速普及，全社会数字化转型从消费端向政府端、企业端演进带来了市场机遇和客户红利。因此，银行必须适应数字时代新发展格局下供给体系、需求体系的新变化、新特点，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，提升智慧金融服务能力，深入推进数字化转型。

　　深入推进数字化转型，首先要把握好信息时代的四个特征：

　　第一，呈现高度互联的特征。信息科技的创新应用推动了人与人、人与物、物与物、场所和形式的关系的不断演进，社会将全面进入万物互联的时代，智慧银行需要不断推动产品互联、服务互联、场景互联、数据互联，加强与产业互联网、工业互联网、政府互联网的连接，以客户为中心，提供互联、交互、实时的金融服务。

　　其次，深入推进数字化转型要具有全局意识和战略意识。

　　数字化转型绝不仅仅针对IT系统或某个单一产品或服务，数字化转型一定是战略层面的，银行要以更加开放的视野和胸怀迎接数字化转型浪潮。

　　一要立足战略高度，全面推进转型，探索与经济发展和需求相适应的数字化经营模式，在技术创新、场景生态、手机银行、客户体验、渠道建设等领域明确数字化转型方向和目标。

　　二要完善组织保障，注重协调发展，打破项目、业务的管理隔阂，打造敏捷复用的技术体系、业务体系、组织体系，构建平台与产品、线上与线下、总行与分行一体化的营销和服务协同机制。

　　三要增强创新能力，提升服务竞争力，要加大数字化转型投入，积极布局金融科技，优化线上线下的交互体验，推出个性化、场景化、多元化的产品和服务。

　　四要积极构建开放、合作、共赢的场景生态圈，扩大金融服务的覆盖面，提高金融服务的效能，推动客户转化和价值挖掘。

　　五要大力倡导数字思维，强化数字化人才队伍建设，全面提升数据应用能力和智能服务水平。

　　深入推进数字化转型还要立足于提升金融服务的高度、广度、深度和温度，银行要不断提高金融服务的安全性、易用性、便捷性、普惠性，打破数据鸿沟和数字孤岛，降低金融服务的客户门槛，帮助社会各层平等、便捷地获取银行的金融服务，努力提供有温度、有高度、有广度、有情怀的金融服务。要坚持服务小微普惠，利用大数据、云计算、区块链等金融科技手段提升面向小微企业、乡镇农村、大众长尾等客群的金融服务能力，使数字化发展成果更多、更公平、更均等地惠及更广大的客户群体。要始终立足于服务实体经济，积极服务供给侧结构性改革，运用数字技术促进金融产品和服务的创新升级，切实解决实体经济的痛点、难点，要在平台经济领域积极谋变，构建开放银行、平台银行和生态银行，为供应链上下游企业提供更加完善的支付、清算、融资等金融服务，打造平台经济下的智慧金融。

　　工商银行作为国有大行，顺应数字化发展趋势，2017年启动了e-ICBC3.0智慧银行战略，聚焦场景和产业互联网，构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈，开展了智慧银行信息系统建设工程，推进系统架构深度转型，积极打造金融与科技高度融合的全新体系，走出了一条具有工行特色的智慧银行建设之路。

　　1．客户至上，构建智慧化金融服务体系。工商银行依托强大的科技能力和数据资源，持续推进产品、功能体验的优化，不断提升智能应用水平，为客户提供更加智慧化的金融服务。通过虚拟机器人建立3D沉浸式场景，给客户提供类同于人工服务的真实业务感受。全新升级了智能语音服务，经过上百万语料的训练，语音语义的理解能力更加强大，能够更好地理解客户所需，通过多人人机交互，业务覆盖率由之前的70%提升到85，初步实现了全智能交互体验。全新投产声纹身份认证，进一步提升客户使用手机银行的便捷性和安全性，推出了AR识别外币币功能，帮助客户准确识别美元、英镑、欧元、日元等国家货币的币种的金额。依托工行人工智能图灵平台，智能投顾“AI投”功能持续优化，能够便捷准确地为客户提供线上化、多元化、个性化的智能投顾+人工投顾的投资顾问服务。

　　手机银行幸福生活版集合生物识别、语音交互等先进科技，优化了适应老年人的功能体验，为老年人提供智能化、移动化金融服务。

　　2．科技驱动，打造开放化金融服务生态。工商银行依托E—COS强大的技术支撑和生态系统，运用云计算、大数据、人工智能等技术，构建了“API平台”、工行云、“聚富通”三大开放支柱，以重点突破、重点推广、重点孵化相结合的差异化实施策略，构建了开放、合作、共赢的工行朋友圈，已实现一千余项工行优质金融服务嵌入终端客户的生活生产场景。

　　工行云平台推出了教育、景区、公共服务等六大行业15个产品应用，具有灵活通用、成本低廉、快速部署的特点。围绕政务、产业、消费、贸易四大热点领域，构建了开放融合的场景生态，与政府对接，助力政府部门打造数字政务门户，促进“一网通办”，与产业对接，构建了“一点接入”全产品输出的场景化综合金融方案，打造金融与产业融合发展的数字化共同体。与消费对接，聚焦出行、教育、医疗、旅游等热点民生领域，输出账户、支付、缴费、融资等金融服务。引入行业应用，触达百姓日常生活。与贸易对接，联合金融同业、海关、物流，创新贸易金融协作模式，推出“一带一路”区块链线上委托代理业务，智能化全流程跨境贸易撮合平台，建立贸易金融新生态。

　　3．服务实体，提升普惠化金融服务能力。工商银行坚持以客户为中心的初心和宗旨，持续加大对小微金融、扶贫金融、实体经济、县域乡村的支持力度，围绕小微客户的融资需求，与海关、国家电网、华为、顺丰等机构合作，整合行内行外数据，应用数据+模型的方式，实现客户自动准入和主动授信。建立了全国房地产数据库，线上智能评估房产价值，有效简化押品评估和审批流程，打造准入自动化、调查标准化、决策智能化的敏捷流程，大幅提升了融资服务效率。

　　利用大数据、区块链和物联网技术，打造了包括垂直链、交易链、数据链三大场景在内的数字供应链产品体系，有效服务实体经济。

　　在电商扶贫方面，利用区块链技术开展认领预购等方式，切实促进贫困群众稳定增收和贫困地区的经济发展。围绕大行服务重心下沉的工作要求，推出县域版个人手机银行，提供惠民、惠农、惠商的专属金融服务。

　　4．强基固本，夯实数字化风险防控能力。进一步深化人工智能、生物认证、区块链、图计算等技术在风险防控领域的应用，提升针对操作风险、市场风险、信用风险、欺诈风险、交叉性、输入性风险等风险防控能力，做到主动防、智能防、全面管，提升客户的获得感和安全感，为经济和金融安全提供有力的支撑保障，确保金融创新在依法合规、风险可控的前提下健康发展。

　　在数字化转型过程中，工商银行持续推进数据治理，强化客户信息保护，遵循合法、正当、必要的原则搜集使用客户信息。在传输、存储等环节，采用加密等有效手段，切实保障客户信息的安全。

　　大力推进数字化转型有效地促进了银行智慧金融的建设，银行应积极把握数字化发展的机遇，以数字化培育新动能，用新动能推动新发展，不断提升金融服务水平。

　　谢谢大家！