来源:贝多财经
8月27日,平安银行(11.660, -0.05, -0.43%)(SZ:000001)披露2020年半年度业绩报告。财报显示,平安银行2020年上半年实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%;归属本公司股东净利润为136.78亿元,同比下降11.2%。
对于业绩下降的原因,平安银行认为,受疫情带来的不确定性影响,根据经济走势及国内外环境预判,该行主动加大了拨备计提力度,提升风险抵补能力,在加大核销的同时,提升拨备覆盖率,从而导致净利润下降。
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具体来看,2020年上半年,平安银行的零售业务增长因疫情受到一定影响,实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为55.3%,同比有所下降。2019年同期,这一占比为56.9%。
根据平安银行介绍,2020年是该行新三年战略举措的起步之年,平安银行将以重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,夯实转型升级基础,推动发展迈向新台阶。
多项业务下滑,不良贷款规模飙升
平安银行表示,该行加大了零售资产的拨备计提力度,零售业务净利润 74.8亿元,在净利润中占比为 54.7%,同比有所下降。数据显示,截至2020年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)23216.15 亿元,较2019年末增长 17.1%。
消费金融方面,2020年6月末,平安银行个人贷款余额 14177.55 亿元,较2019年末增长4.5%。该行称,将持续强化信用卡、贷款产品的线上化运营能力,加强消费金融业务与私行财富业务的联动等。
值得一提的是,平安银行的信用卡相关业务水平也有所下滑。2020年6月末,平安银行信用卡流通卡量为6148.01万张,较2019年末增长1.9%;信用卡贷款余额 5125.04亿元,较上年末下降5.2%。
对此,平安银行归咎于受疫情影响,致使其信用卡消费金额有所下滑。不过,平安银行表示,该行信用卡日消费金融已经恢复至疫情前水平,2020年上半年信用卡总交易金额 16073.13 亿元,为2019年同期水平的99.3%。
对于风控,截至2020年6月末,平安银行的不良贷款率为1.65%,与2019年末持平。但贝多财经发现,该行在个人贷款的风控水平有所下滑。数据显示,2020年6月末,该行的个人贷款不良率1.56%,较2019年末上升0.37个百分点。
根据财报,截至2020年6月末,平安银行的信用卡应收账款不良率2.35%,较2019年末上升0.69个百分点;“新一贷”贷款不良率1.84%,较2019年末上升0.5个百分点;汽车金融贷款不良率为1.4%,较2019年末上升0.66个百分点。
其中,平安银行汽车金融贷款的逾期率及不良率更是达到了历史新高。数据显示,该行账龄6个月时的逾期30天以上贷款余额中,汽车金融贷款的占比呈现翻倍式增长,由早前的0.15%上下攀升至0.28%,而信用卡、“新一贷”相对稳定。
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平安银行解释称,受新冠疫情导致的外部经济环境波动、消费需求收缩、居民收入下降等不利因素影响,零售客户的还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况。而平安银行给出的解决办法也很简单——增补催收人力,以及收紧准入。
从规模上来看,截至2020年6月末,平安银行的逾期贷款余额为571.68 亿元,较2019年末增加86.18亿元,同比2019年上半年的487.63亿元增长17.2%;占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.28%,较2019年末增加0.19个百分点。
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其中,逾期90天以内贷款(含本金未逾期,利息逾期90天以内贷款)余额239.13 亿元,较2019年末增长39.5%,逾期90天以上贷款(含本金未逾期,利息逾期90天以上贷款)余额332.55亿元,较2019年末增长 5.9%。
新生不良难降,平安银行的核销金额也不少。数据显示,2020年上半年,该行额度核销金额为194.21亿元,同比减少9%。有分析认为,若平安银行加大核销力度,则将致使扣非后的净利润将从下降变为增长。
频频遭监管处罚,内控管理存漏洞
公开信息显示,谢永林1994年加入了中国平安(50.780, -0.67, -1.30%),今年是自谢永林2016年执掌平安银行后的第四年。2019年12月,谢永林还升任为中国平安总经理,原中国平安总经理任汇川出任副董事长。
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据了解,谢永林任职平安银行董事长后,对该行的零售战略进行了大调整。当前,平安银行给自己的定位即是“零售银行”,并称将坚持零售转型方向不变,还分别构建了零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略。
如前文所述,2020年上半年,平安银行的零售业务实现营收433.53亿元,同比增长12.3%,营收占比为55.3%,同比有所下降;包括对公、同业在内的批发金融业务实现营收303.33亿元,同比增长14.5%,营收占比38.7%,同比有所下降。
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华西证券(8.240, -0.02, -0.24%)在研报中指出,平安银行的资产端投放还待修复,风险压力得到缓解上半年受疫情影响整体零售资产的投放放缓,未来关注零售业务的恢复情况。鉴于平安银行中报较低的业绩增速水平,华西证券还下调了对该行的净利润增速预期。
不过,华西证券研报也称,维持“增持”评级,同样下调对平安银行增速预期的还有东吴证券(7.800, -0.02, -0.26%)。根据东吴证券研报,考虑信用减值因素,下调平安银行盈利预测,预计2020、2021年净利润增速分别为-13.5%、+15.5%,仍维持“买入”评级。
贝多财经发现,2020年以来,平安银行也因存在违法违规事实,频频遭到监管处罚。据不完全统计,今年年初至今,平安银行因不同违法事由收到的行政罚单金额已超过1800万元。
其中,2月3日,深圳银保监局披露的罚单显示,平安银行因存在汽车金融事业部将贷款调查的核心事项委托第三方完成、代理保险销售的人员为非商业银行人员等15项违法违规行为,被深圳银保监局罚款720万元。
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据贝多财经了解,平安银行此次违法违规案由多涉及个人消费贷款、汽车消费贷款、信用卡业务、代理保险销售、代销产品业务以及理财销售等,主要表现为贷款资金用途管控不力、风险隔离不足、销售话术不当等。
今年7月,平安银行再次收到大额罚单。根据罚单,平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款,个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定等多项违法违规事由,被北京银保监局罚款777.22万元。
罚单还显示,平安银行北京分行还存在个人贷款业务内控管理存在多项缺陷,以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款,以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金,以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资等违法违规操作。
对此,北京银保监局责令平安银行北京分行改正,并给予罚没款合计777.22万元的行政处罚。同时,对相关责任人刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。
事实上,这也并非平安银行北京分行收到的首张罚单。今年3月2日,银保险代销业务违规,平安银行北京分行收到来自北京银保监局下发的1张行政处罚决定书,合计罚款100万元。
早在2019年11月,国办督查室还点名批评平安银行北京分行,通报称建设银行(8.780, 0.00, 0.00%)北京分行及平安银行北京分行办理小微企业贷款存在借贷搭售、转嫁成本等问题,变相抬升了小微企业综合融资成本,增加了小微企业负担。
对于平安银行北京分行的违法行为,银保监会北京监管分局于2019年11月15日作出处罚决定,平安银行北京分行被责令改正,并罚款50万元。同时,责任人解朋崃被给予警告,并处罚款5万元。
此外,今年7月,平安银行南通分行因存未履行管理主体责任和员工行为管理不审慎、违规吸收存款、借贷搭售等违法违规行为,银保监会南通监管分局,对该行处以罚款120万元。同时,相关责任人王凯被警告并处罚款5万元。
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距离上一次被罚不足1个月,6月24日,央行南京分行公布的罚单中,平安银行南通分行因未按规定履行客户身份识别义务、假币收缴程序不合规等违法违规行为,被警告并罚款54.4万元,相关负责人崔恒国、褚菲菲分别被罚款2万元。
接连被处罚,也代表着平安银行的内控管理体系存在漏洞。平安银行2月份收到来自深圳银保监局的720万元大额罚单足以证明,平安银行在经营业务的过程中,其零售业务问题不少,尤其是个人消费贷款与汽车金融贷款。
在点评中国平安业绩时,谢永林表示,“我们自身还是很满意的。”但对于平安银行的表现,谢永林恐怕难以给出“满意”的评价。但早在2018年,中国平安董事长马明哲就对谢永林的表现十分肯定,称“转型做的非常好。”
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责任编辑:杜琰 SF007
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股市直播
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徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
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巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
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【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
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2月20日收评:沪指窄幅震荡微跌,AI眼镜概念股集体大涨1、沪指全天窄幅震荡,创业板指探底回升。AI眼镜概念股集体爆发,明月镜片(sz301101)、杰美特(sz300868)、博士眼镜(sz300622)、星星科技(sz300256)、水晶光电(sz002273)、瀛通通讯(sz002861)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股继续活跃,双飞集团(sz300817)、三丰智能(sz300276)、中大力德(sz002896)、新时达(sz002527)等封板。有机硅板块走强,远翔新材(sz301300)、硅宝科技(sz300019)、宏柏新材(sh605366)涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、昭衍新药(sh603127)、国际医学(sz000516)等封板。下跌方面,DeepSeek概念股走势分化,每日互动(sz300766)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3300股飘红,今日成交1.79万亿。截止收盘沪指跌0.02%,深成指涨0.2%,创业板指跌0.06%。2、板块概念方面,AI眼镜、机器人(sz300024)、有机硅、AI医疗等板块涨幅居前,保险、船舶、游戏、腾讯云等板块跌幅居前。3、两市共3169只个股上涨,103只个股涨停,1787只个股下跌,1只个股跌停,23只股票炸板,炸板率21%。 -
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DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。