佛山农商行董事长李川:提供全产业链服务助力实体经济

　　原标题：提供全产业链金融服务 助力实体经济共克时艰——专访佛山农商银行董事长李川

　　来源：农村金融时报

　　作为地方法人银行，佛山农商银行如何利用自身优势，加大对疫情防控和复工复产的金融支持力度，更好地助力实体经济共克时艰？

　　日前，《农村金融时报》连线佛山农商银行董事长李川，围绕近期行业关心的一些热点问题进行访谈。

　　《农村金融时报》：银行业金融机构支持企业复工复产，要“精准施策”。请问贵行在这方面是如何做的？

　　李川：我行主要从“定位施策对象、制定工作措施、配套信贷产品”三个方向做到精准施策。

　　首先是对受影响客户开展全面排查。

　　从1月28日起，我行迅速组织信贷条线工作人员排查由于疫情防控、复工延迟等引起的客户资金周转不畅、影响还款计划或征信记录的问题，积极与借款人协商，为客户办理转贷或贷款延期，避免影响客户征信，助企业渡过难关。

　　其次是多措并举确保疫情期间信贷服务。

　　一是保证信贷服务，开通信贷业务“绿色通道”，维持授信稳定。根据疫情防控重点领域企业用信情况，如企业因抗击疫情进行复工、生产需要新增信贷资金的，我行为其加急办理，为疫情防控工作提供高效的融资服务。对由于疫情防控、复工延迟等引起信贷客户资金周转不畅，影响按计划还款付息的，通过调整结息周期、调整还款计划、展期或续贷、提供还款宽限期等方式处理。

　　二是推出定向优惠政策。设置20亿元的防疫专项信贷资金，全力支持医院、公共卫生基础设施建设、医药及器械研发、生产及流通等环节防疫新增信贷需求，贷款利率低至3.5%，让利超过600万元；

　　对全行超过10000户普惠型小微客户进行全面减息，年利率下调0.5%，预计减息超1400万元；

　　我行银行承兑汇票贴现业务在原每日贴现报价基础下调20bp，针对医疗、医药行业在上述基础上再下调10bp，着力降低企业融资成本，助力企业恢复正常生产经营。

　　三是加大抗疫信贷产品研发力度。我行迅速开发了“抗疫贷”，年利率低至4.15%，贷款额度高达500万元，满足疫情防控物资生产、销售、配套运营企业资金需求；

　　针对企业复工复产需求推出“复工贷”年利率低至6.5%，力助企业尽快复工运转。

　　此外，还针对受影响较大的餐饮行业推出“餐饮贷”，有力缓解企业短期流动性资金紧张。

　　3月上旬，我行累计向疫情防控医疗相关企业授信超1.18亿元，发放贷款5015万元。

　　自开通信贷审批“绿色通道”以来，先后为82家企业简化审批流程，实行快速审批，授信金额超48亿元；为296家小微企业发放贷款超2.6亿元；为70户企业办理银行承兑汇票贴现业务，金额5.44亿元，为客户节约利息57万元，积极支持小微企业复工复产。

　　《农村金融时报》：贵行在抗击疫情的工作中，面临的最大压力或者说最大的困难是什么？希望下一步出台什么政策支持？

　　李川：最大的压力是信贷风险增加。

　　受疫情影响，预计大部分行业的经营情况均受到不用程度的影响，餐饮、旅游、酒店、影视、批发与零售、运输交通等行业冲击较大，其他行业也可能面临营业收入下降、经营成本上升、返工率不足、原材料或产成品运输不便，甚至应收账款延期等困难，这些因素都可能会对客户还款能力产生不利影响，信贷风险管理压力增大。

　　我行希望出台三个方面的政策支持。

　　第一，适度放宽银行考核标准。

　　对于受疫情影响而导致无法按时还款的客户我行已按照相关政策指引，允许客户延期还款。

　　建议监管部门对银行在本季度或本年度的如不良贷款率等与信贷资产密切相关的指标考核上适当放宽标准，让银行能有更多空间合理帮扶企业渡过难关。

　　第二，加大税收优惠政策。

　　一是建议延续小微企免征增值税的税收优惠政策。根据《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》（财税〔2017〕77号），对单户授信总额100万元以下小微企发放贷款的利息收入免征增值税，该政策已于2019年12月31日到期，为使金融机构更好服务小微企业，建议延续该项优惠政策。

　　二是扩大小微企业税收优惠范围。目前的财税政策仅对单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款利息收入免征增值税，为助力金融机构力挺小微企业复工复产，建议适度放宽该项政策对于小微企单户授信总额的限制。

　　第三，逐步完善“政银企”信息交流平台。

　　建议由政府牵头，逐步搭建信息交流平台，一方面向银行提供符合疫情防控口径的企业名单，加快银行对企业的认定效率，另一方面向企业集中公示银行相关业务办理流程及所需材料，减低银企间的信息不对称，提升资金供给效率。

　　《农村金融时报》：为降低抗疫期间的损失，贵行有哪些规划和安排，计划在什么方向上发力？

　　李川：疫情期间，我行信贷及零售业务都受到一定的影响。

　　在信贷业务方面，我行采取六项措施，切实促进贷款投放，进一步提高服务实体经济的质效：

　　一是及时调整发展计划。根据业务发展实际情况重新调整信贷投放增长目标，适度增加2020年下半年信贷投放增长规划，弥补上半年因疫情所造成的损失。

　　二是继续加大对客户经营情况的筛查力度，关注疫情对经济影响，密切关注客户经营状况，关注医疗防疫企业融资需求，利用我行相关绿色通道政策开展精准营销，拓展业务领域。

　　三是统一思想，做好信贷指导工作。召开全行经营工作会议，奠定2020年信贷投放增长与结构优化的工作基调，促使全行相关职能部门与经营单位高度重视2020年信贷工作，同时，制定我行2020年《信贷工作指导意见》。

　　四是组建行业营销团队，提供全产业链金融服务，将综合金融服务逐层触达大型企业、中小微企业直至个人。

　　五是探索更有力、更有效的绩效考核激励措施，进一步加大绩效收入与业务增长的关联程度，更好地激发经营单位和信贷人员的营销积极性。

　　六是加快推进一季度的信贷营销方案，针对不同条线实施专项营销奖励。

　　在零售业务方面，我行从产品、渠道、营销等方面发力，全力扭转不利局面：

　　一是推动业务营销线上化。利用各类线上渠道开展营销培训、管户指引，督导营销人员开展空中营销，引导客户使用手机银行购买大额存单、存款业务和代理业务，力争能按工作计划完成全年工作任务。

　　二是加快发力金融+场景，优化资源配置。结合线下消费场景，为客户提供全方面立体化线上金融服务，如推动ETC无感停车、无感加油等场景应用。同时打通手机银行、微信银行、移动缴费、银企直联等线上服务体系，通过条线联动互补等方式推动金融场景化落地，使我行的线上金融服务体系更加完整。

　　三是理顺产品脉络，加大产品创新。加强与省联社、同业机构、各部门等的合作，积极参与产品创新。同时利用微信、支付宝等第三方的流量优势，创新业务运营方式，寻求合作空间。

　　《农村金融时报》：贵行今后的发展方向有什么调整？未来投入的重点将在哪些方面？

　　李川：我行今后将重点在三个方向上加大投入。

　　一是加快提升金融科技和数字化的运用能力。

　　这次疫情加速了企业的运作方式和人们的消费方式由线下向线上的转变，数字化能力对于农商行提升服务效率和客户体验、了解和预测客户需求来说非常重要。

　　未来我行将通过加大科技投资，升级改造系统流程，提高在线业务处理能力；利用大数据、人工智能、云计算等技术，加快网络金融业务创新和平台场景融合，实现在线获客、精准营销、智能风控等。

　　二是提升应对突发事件的能力。

　　要提升组织管理的灵活性，面对突发的、不确定的事件，具备迅速整合和拆解的组织能力。要将“统筹兼顾”的方法论贯穿始终，做到纵览全局、协调各方、分类指导、精准施策。加强各项风险前置管理。平时要加强各项风险预案建设和演练，逐步提升自上而下的风险忧患意识，不断提升应急处置能力。

　　三是加强经济形势、行业发展趋势和消费者行为习惯等领域的研判。先于环境变化主动变革，按需做好资产负债管理、金融产品或服务的研发创新、流程再造等应对计划。

责任编辑：张缘成