净利增长、资产质量改善首批8家上市银行2020年度业绩接连报喜|上海银行_新浪财经

　　原标题：净利增长、资产质量改善首批8家上市银行2020年度业绩接连报喜

　　来源：新华融媒看财经

　　记者：李娜丰凤鸣

　　1月21日晚间，光大银行发布业绩快报，2020年该行实现营业收入1425.35亿，同比增长4.32%，归属于股东的净利润为378.24亿，同比增长1.26%。资产质量方面，截止去年底，该行不良贷款率为1.38%，下降了0.18个百分点；拨备覆盖率为182.71%，比上年末增加1.09个百分点。

　　记者统计发现，截止1月21日包括光大银行在内已有8家上市银行首批发布2020业绩快报，剩余7家分别为上海银行、招商银行、兴业银行、苏农银行、江苏银行、无锡银行、江阴银行。除上海银行外，剩余7家银行截至2020年末均实现了不良贷款率下降。

　　行业人士认为，上述银行不良率下降得益于过去一年银行加大不良贷款处置力度。通过催缴、清收、核销等措施，银行资产质量得到一定改善，拨备压力减轻有利于银行经营回归常态，经营业绩也随之迎来拐点。不过，整体看上述8家银行的业绩回暖幅度较小，净利润增速均落在0%-5%区间内。

　　7家银行去年不良率走低

　　近年来，银行信贷规模迅速扩张，不良资产风险日渐累积，最终在2020年以来疫情的影响下逐渐抬头。银保监会披露的数据显示，2020年一季度末、二季度末、三季度末，商业银行不良贷款率分别为1.91%、1.94%、1.96%，呈现逐季攀升的趋势。银行资产质量成为接下来年报季行业的关注重点。

　　从已披露2020年快报的8家银行看，资产质量改善幅度最大的是兴业银行。截至2020年底该行的不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.29个百分点。拨备覆盖率218.83%，较上年末提高19.70个百分点。从近年数据看，且2016年以来该行不良率就呈现逐年下降的趋势，2020年为近五年新低。

　　表现为类似情况的还有江苏银行。截至2020年末，江苏银行不良贷款率1.32%，较上年末下降了0.06个百分点，也是连续五年下降。拨备覆盖率255.74%，较期初提升了22.95个百分点。

　　截至目前，江苏省已有4家上市银行发布业绩快报。资产质量方面的业绩指标显示，截至2020年末的苏农银行、无锡银行、江阴银行的不良贷款率分别为1.28%、1.10%、1.79%，同比分别减少0.05、0.11、0.04个百分点。

　　招商银行是8家银行里资产质量最优的。截至2020年12月31日，招商银行不良贷款率1.07%，较上年末下降0.09个百分点，达到了2014年以来的新低位；不良贷款拨备覆盖率437.68%，较上年末增加10.90个百分点。

　　光大银行近年来的资产质量一直比较平稳。2015年至2020年上半年底该行的不良贷款率分别为1.61%、1.6%、1.59%、1.59%、1.56%、1.55%。截止2020年底，该行不良贷款率降至1.38%，较年初下降了0.18个百分点，可见下半年的不良风险处置力度较大。

　　上海银行截至2020年末的不良贷款率为1.22%，较2019年末上升了0.06个百分点，是8家银行里唯一一家不良率上升的。不过从2020年各季度的不良率变化情况看，2020年一季度末，上海银行的不良贷款率为1.18%，较上年末略升0.02 个百分点；2020年上半年不良贷款率为1.19%，较上年末上升0.03个百分点，三季度末上海银行不良贷款率在半年报的基础上又上升了0.03个百分点，为1.22%。2020年末，上海银行的不良贷款率为1.22%，环比持平三季度末，结束了前三季度的逐季攀升趋势。这也被外界解读为是该行资产质量企稳的表现。

　　行业人士认为，上述数据是银行不良贷款率整体企稳的信号，是过去一年间银行业在监管的引导下加大了不良贷款的确认和核销力度的结果。

　　不过，未来银行资产质量改善的趋势能否延续尚不可知。一是要看具体年报披露中各家银行关注类贷款占比情况，了解隐性不良生成压力大小，判断风险是否实际改善；二是不良资产风险释放具有滞后性。目前，银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，当2021 年3 月31 日延期还本付息到期时，预计将在2021年4 月——2021 年12 月期间银行不良贷款会维持增加趋势，或将对银行资产质量形成扰动。为应对后期可能出现的风险集中暴露情况，各银行仍不能放松警惕。

　　经营业绩小幅度回暖

　　2020年疫情、行业环境等让上市银行盈利受到较大压力，据统计2020年上半年36家上市银行合计实现净利润8686.10亿元，同比下降9.33%，其中有18家银行净利润同比出现下降。不过记者发现，从已披露的上市银行2020年业绩快报看，报告期内上述8家银行的净利润均实现了正增长。业绩回暖趋势明显。

　　记者梳理发现，江苏省上述4家银行2020年各季度的业绩表现均较为稳定，属于稳健增长。以无锡银行为例，2020年第一季度、上半年、前三季度，就无锡银行的净利润分别同比增长12.80%、4.97%、4.4%。2020年全年该行归属于上市公司股东的净利润为13.12亿元，较上年同期增长4.96%。

　　而有些银行则在去年经历了业绩的“过山车”，是在四季度的超预期业绩表现帮助下全年惊险实现正增长。

　　例如，2020年上海银行实现营业收入507.46亿元，同比增长1.90%；归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。此前三季报数据显示，2020年前三季度，上海银行实现营业总收入375.4亿，同比下降0.9%；实现归母净利润150.52亿，同比下降7.99%%。由此计算，2020年四季度上海银行实现营业收入132.06亿元，单季度营收增速为10.84%；净利润为58.33亿元，同比增长48.11%。四季度的业绩回暖带动了该行全年业绩增速转正。

　　兴业银行、招商银行也出现了类似的四季度业绩反弹情况。2020年前三季度，兴业银行净利润同比下降5.53%，而在第四季度，兴业银行净利润同比增长34.7%，从而该行2020年全年净利润同比增长1.15%。招商银行2020年四季度单季度净利润同比增速为32.7%，让该行去年利润增速由前三季度的-0.8%提升至4.82%。

　　去年上半年，光大银行的净利润曾同比大幅下滑10.18%，2020年前三季度光大银行的归母净利润同比下滑5.71%，降幅有所收窄。延续向好的趋势，去年全年光大银行净利润同比增长1.26%，顺利实现正增长。

　　不过，从增速来看各家银行的业绩回暖幅度并不大。营收方面，仅有江苏银行、兴业银行、无锡银行3家的营收同比实现两位数增长，增速分别为15.68%、12.04%、10.06%。剩余几家增速均未超过10%，其中江阴银行2020年1-12月的营业总收入比上年同期下滑了2.38%。

　　净利润方面的增长表现更是不佳，8家银行增速均在5%以下。从高到低分别为无锡银行归母净利润同比增长4.96%，招商银行同比增长4.82%，苏农银行同比增长4.71%、江阴银行同比增长4.34%、江苏银行同比增长3.06%、上海银行同比增长2.89%、光大银行同比增长1.26%、兴业银行同比增长1.15%。

　　行业人士分析指出，随着不良率的下降、资产质量的改善，银行相应的拨备计提力度可以有所放缓，有利于银行经营回归常态，这是2020年银行净利润等指标出现拐点的原因之一。

　　对于上市银行的整体业绩情况研究机构也做出了预判。民生证券研报预计大多数上市银行2020年利润增速将在0%-5%之间。光大证券研报也预计，2020年全年上市银行营收增速为小个位数增长。不同类型公司盈利能力也会出现一定分化，位于东南沿海经济发达地区，特别是江浙一带的优质上市银行盈利情况较好，2021年净利润增速有望维持在大个位数，不排除部分银行维持在双位数水平。本文由新华融媒·看财经原创出品，未经许可，请勿转载。

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