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10月17日，2020“银华基金杯”新浪银行理财师大赛团队复赛答辩（北京场）成功举办。在复赛的理财分享会环节，中央财经大学商学院教授、商业银行管理研究所所长郭建鸾发表了主题演讲，他认为银行理财子公司要实现差异化竞争，应从“一石三柱”出发做好业务发展的顶层设计：“金融科技”为基石，“渠道构建、客户细分、投研能力”为三大支柱。
中央财经大学商学院教授、商业银行管理研究所所长郭建鸾据中国理财网统计，截至9月3日，共有包括工银理财、农银理财、中银理财等13家银行理财子公司发行1775只产品，其中固收类产品占绝大多数共1343只、混合类产品429只、权益类产品仅有3只。
郭建鸾对此表示，由于银行理财的客户主要是个人投资者，且大部分个人投资者的风险承受能力与风险识别能力都相对较低，大多理财子公司尚处于初创阶段，理财子公司的权益投资业务大多面临专业人才相对匮乏、投研能力有所不足等困境。
在净值化转型方面，郭建鸾表示，不同类型银行已经出现分化，“船小好调头”的中小银行阵营中，已有多家银行取得净值化规模占比超六成的“战绩”，而国有大行由于老产品存量规模大，且多面向传统客群，普遍在净值化转型中的投资者教育上面临着更多挑战。
郭建鸾认为，与其他类型的资管同业相比，银行理财子公司脱胎于商业银行的资产管理业务，出身便传承了商业银行的一些特质、优势和基因。其“工具箱”中的工具在资产管理和财富管理行业里是最全的，涵盖了‘本币+外币’‘股权+债权’‘基础+衍生’‘公募+私募’等各类工具。”
但在当前形势下，银行理财也面临着四方面的挑战：业务转型压力大，市场竞争日益激烈，投研能力相对不足，产品与客户建设难度大。未来，如何以客户为中心开展产品创新，更好地满足客户需求仍是理财子公司面临的重要课题。
银行理财子公司要实现差异化竞争，郭建鸾认为应从“一石三柱”出发做好业务发展的顶层设计：“金融科技”为基石，“渠道构建、客户细分、投研能力”为三大支柱。
金融科技能力：加快实现自身的“资管数据化”，建立起贯通不同资产类别、各行业产业链和主要标的企业的资产数据平台；渠道建设：要建立起内外联动、线上线下一体的销售渠道体系。一方面可继续利用好母行渠道资源销售产品；另一方面可与外部金融机构、互联网企业等开展产品代销合作。
客户细分能力：精准地定位目标客群，细化客户分类分层，深入挖掘客户需求，帮助理财子公司提供更高质量的产品和营销服务。投研能力：把握市场和大类资产的运行规律，有效地把握市场投资机会，侧重于做好产品开发、资产配置与风险管理。
银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经与银华基金联手举办，大赛旨在甄选并表彰优秀理财师，为银行理财精英提供展示形象、提升能力的舞台，普及理财知识，并推动中国理财事业繁荣发展。【大赛专题】
责任编辑：钟艳蓉
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