王胜：财商教育 必须从娃娃抓起

　　新浪财经讯  主题为“和而不同，思想无界”的 CC讲坛第42期演讲于2021年4月17日在北京东方梅地亚M剧场举行。来自上海佰特教育创始人、致极学院执行院长 王胜先生出席并以《财商教育，必须从娃娃抓起》为题发表演讲。

　　以下为演讲全文：

　　2009年我创办了佰特教育，开始做面向儿童和青少年的财商教育。当时我面临着两个问题：第一个问题，小孩子为什么学习理财？第二个问题，穷人的孩子为什么要学习理财？在我们中国传统文化中，钱是具有铜臭味的东西，我们大人都不愿意让小孩子过早的接触钱财，为什么？因为防止他钻进钱眼里面去。

　　但是，我们不让他们接触钱，钱就不存在了，钱就不在我们身边了吗？如果他们不记住钱，就知道如何避免前所未有的灾难吗？

　　我从小长大的过程中，我的父母从来没教过怎么管理钱，我后来回想一下，从小学、初中、高中、大学，在我们学校的课程中从来也没有教过我们怎么管理钱。

　　为什么有这样的忽视，给我们带来什么？我有个好朋友，他的一个女儿前年考上了英国的一所名校，到英国伦敦去留学，这是一个让我们非常羡慕的事情。有一天，他突然跟我说，他要请假两个月去伦敦照顾他女儿。我们都很诧异，有什么事需要他去两个月，究竟发生了什么？他回来以后跟我们说，孩子在伦敦留学的时候，每个月都花掉上万块钱的人民币，花钱就算了，身体变得发胖，生活变得很糟。所以他不得不飞过去，帮助自己的女儿重整生活，教她学习怎么管理钱财。

　　他非常感慨地跟我说，小时候只知道让孩子学习，把成绩搞好，把艺术搞好，把体育搞好，但是却忽视了教孩子怎么管理钱财，怎么来打理人生，这是一个被忽视的东西。

　　我们做父母的其实在面对孩子未来不确定的时候，我们应该教给他什么才能让他能够坦然的面向未来？比如说现在都有沟通能力、合作能力、创新能力、批判性思维能力等等，这些都非常的重要。但是还有一样东西会陪伴他一生，但是我们往往是不去教，那就是要让他从钱开始学会管理自己，学会管理他的人生。

　　什么是真正的财商教育？有人会问我，你跟我讲财商教育，是不是让我教孩子怎么去理财？不是的，理财是财商教育的其中一个组成部分，财商教育是一个整合的东西。我们可以看到关于钱财经济方面的知识，这是一方面的财经素养的内容。另外一方面就是怎么管理钱，你怎么管理，怎么做出对钱的选择，也是一方面内容。关于财商的知识，关于钱的管理，这两部分加起来就是完整的财商教育吗？还不够！

　　我们还需要让孩子有财富的责任感，他要拥有九个方面的意识，这九个方面的意识构成了孩子财经的素养，它不像知识和能力那样很快就能获得，需要从小一点点培养，一点点养成。

　　例如目标意识。他有了目标，这些目标或者是买东西、买玩具的目标或者是人生的目标，这就是目标意识。有了目标，他就要规划，无论是玩游玩的规划，还是学习的规划，还是职业生涯的规划，这些都是规划意识。有了规划，他可能还要知道资源，时间是资源，钱也是其中之一，这样就有了资源意识，这些具备了，还有一种风险意识等等，通过这样的一个知识能力以及素养的培养，我们希望我们的孩子不仅成为一个财富的创造者，还要成为一个自力更生的人。

　　还有一个最重要的，他要成为一个实现自己人生价值的人。那么这样的一个财经素养我们怎么去做，怎么让孩子拥有这样的财经素养呢？我们说可以从三个方面去做：认知，行为，习惯。首先要知道这些是怎么回事，有这样的意识，然后他要做出来，他如果没有这样的行为，你光让他知道没有用，但是行为如果是短暂的，对他一生也没有帮助，他要拥有了九大意识，变成伴随一生的习惯。

　　记得有人在巴菲特的年度大会上问巴菲特，给孩子培养财商什么时候开始最好？大会上巴菲特回答说，越早越好，不仅要在学校里开展，而且必须在家庭里面来做。财商教育，在家里面其实没有办法让孩子通过父母的说教养成，在学校里面也没办法让老师通过上课来传达，只有让孩子从小在生活的体验中养成。

　　在我们中国，有长辈给孩子压岁钱的习惯，我的小女儿媛媛今年11岁了，小时候爷爷奶奶都会给她压岁钱，按照很多中国家庭的习惯，红包都会由父母代管理的。去年媛媛10岁了，爷爷奶奶像惯常一样给她一个压岁钱的红包，妈妈准备把它收起来的时候，媛媛出来说这是我的压岁钱，我要自己管你，妈妈听了以后，当然尊重孩子意愿，给了孩子，我在旁边看了以后，我觉得又惊又喜。我意识到媛媛突然开窍了，她开始对钱这件事情有了概念，她对钱有了初步的概念，并且她可以意识到这是一种资源，她可以去学会管理它，尽管她可能不知道怎么管理好这么一大笔、几千块钱，但是她开始知道这是拥有自我的开始。

　　我们在做家庭教育的过程中，一定要让孩子接触钱和运用钱，因为这样的一种知识，是一种掌握人生，掌握欲望调节的知识，只有通过让他们接触，甚至经过犯错，他们才能拥有，否则你没办法让他们拥有这样的素养。

　　在学校里面，我们也在全国上千所的学校开展各种各样的财经素养的活动和课程，有各种各样的方法，所有的方法都是从孩子的生活体验开始，只有体验的教育才是真正对他们的素养成长有帮助的教育。

　　我们在全国的上千所乡村学校在做这个事情，我的同事经常去乡村学校去查看我们的项目，看看项目进展，回来的时候他们都会捎带一些孩子上财经课改变的故事，其中有一个故事给我留下深刻的印象。

　　在云南省广南县有个三年级的小男孩叫小军，他是个留守儿童，父母都打工去了，他跟爷爷奶奶单独住着，爸爸妈妈会给他寄一些零花钱，小军的眼里面零花钱是他跟爸妈之间的纽带。在小军的学校旁边有个小卖部，小军经常去买零食，他告诉我们同事，他假装认为这是爸爸妈妈给他买的小零食，他吃了以后感觉很幸福，这是他不断去买零食背后的原因。有一天，他偷偷告诉我的同事，说数学课上得非常特殊，数学老师没有教他们怎么计算数学公式，而是教他们怎么花钱和如何记账。

　　老师还教他们一个储蓄记录21天的挑战赛，先让他们记录一下自己每天帮助别人的行为，比方说帮奶奶捶个背，洗个碗，扫个地等等。然后再做一个记录，就是你的零花钱怎使用的情况。在这个过程中，小军真的就做了一个统计，记了以后才会发现自己的零花钱究竟去了哪里，一块钱的辣条，一块五的汽水，两块钱的小饼干，五块钱的巧克力等等，全部买了零食，经常他一周的零花钱星期三就花完了，有的时候奶奶给他买中饭的钱他都给花掉了，他统计了才知道，他真的吃了一大惊，原来有这样的一个情况。

　　后来老师又进一步教他们游戏，说每个孩子都定一个财务目标，然后展示给大家看。

　　小军就想，我来定什么样的目标呢？他想起来奶奶非常疼爱他，他奶奶经常把一些重要的东西缝在自己衣服的口袋里面，他就想奶奶缺少一个包，他应该给奶奶买一个漂亮好用的包，让奶奶可以放重要的东西。他就去问老师，老师买个这样的包大概要多少钱？老师说可能300块钱左右，于是小军就把存300块钱作为他的一个财务目标。有了这样的目标之后，他真的开始管理自己的行为。

　　比方说，爸爸给他10块钱，他4块钱买了一个作业本存了6块，奶奶给他7块钱，他5块钱可能买了零食和存了2块钱，再经过去学校旁边的小卖部的时候，当他把这一周零花钱花完了，他又想去买零食的时候，他想一想自己的计划和目标，他转身就回去了。

　　七八天之后他真的发现自己存下了59块钱，这让他感到非常的自豪。虽然距离300块钱还有一点距离，但是他知道他能够实现这个目标。在这个过程中你会发现孩子从记账定目标，规范自己的行为，开始一点一点把它内在的对人生把握的这种能力唤醒起来了。

　　内驱力，规范自己行为，延迟满足去实现目标的能力，其实我们每个孩子身上都有可以把握自己的能力，这个能力怎么把它唤醒出来？你需要一点点的通过财商的这种形式来呈现。这是一种工具，一种媒介，一种方式。

　　而这样的活动我们在城市也开展了很多，城市的孩子一样，财商教育也需要从他们的生活开始，城市的孩子面临着的机会、诱惑、挑战更加的丰富多彩。因此我们的财政教育也需要跟着他的生活走，跟着他的生活经验走，因此我们需要更加丰富的内容。

　　我们在学校里面让孩子们创设虚拟的银行，发行虚拟的货币，开设超市，把这样的学校里的礼堂变成电影院，有咖啡馆还有拍卖行，甚至开设的股票交易所。很多学校里面让孩子举办儿童公司。我记得有一个学校里面他们就把学校的礼堂变成了电影院，有一个班的孩子他们就承包了这个，在星期五下午的第三节课去放电影，他们自己放电影，然后做海报卖票给其他的同学，他们以此来挣钱作为他的小小的创业项目。其中一个小女孩因为她承担了卖票的任务，他的同桌是个男孩，一天卖掉了100多张票是销售冠军，她自己逼的脸都红了，整整两天一张票都没卖掉，被学校的同学拒绝，她不敢销售，等到第三天她被拒绝了无数次，当真正卖出去一张的时候，她真的眼泪掉下来。这是她活动当中的一小步，可能就是她人生当中的一大步。

　　我们还在很多的学校里举办了未来企业家的体验营，孩子们组成小组，有人做总经理，有人做财务，有人做产品设计，有人做市场，有人做销售，有的孩子他们说我们不做公司，我们要做公益项目，ok，你做项目经理也有财务，也有宣传员等等，他们要学习怎么做一个商业计划书，或者说公益项目的项目计划书，他们要计算成本，计算怎么生产的过程和传播的过程，最后怎么去销售它，在销售的过程当中，如果产生了收益，他们获得了利润，他们来讨论把一部分的钱捐给乡村的孩子，剩下的钱怎么合理的分配才行，对吧？这个钱怎么分配，是总经理拿的最多吗？还是销售员拿的最多，还是产品设计的最多，他们要讨论等等。我真的看过小孩子在学校的走廊里面，四个小男孩蹲在那个地方讨论怎么分配这个钱。

　　真的在讨论，因为在这个过程中，他们不但掌握了学习的目标意识、规划意识、资源意识，他们要学习如何建立契约，如何遵守规则，他们也知道在面临竞争的时候如何要创新，他们更知道他们如何把获得的利益进行分享，不仅仅是跟伙伴分享，还有跟远方的小伙伴分享，这九大意识的综合应用给孩子们获得了掌握人生的一个基础。

　　所以这样的教育是我们在全国各地去做的，在这个地方我不得不必须要提出另外一个重要的财商教育的意识，就是风险意识。因为在我们当今的市场经济环境中风险无处不在，我们看到一个小学生，他为了追自己喜欢的明星，他可能不知道风险，刷爆了他妈妈的信用卡；有的大学生为了美容或者买一个iPhone手机，也不知道财务的风险；有的人进入了社会，不知道理财的风险，可能成了踩地雷的人或者成了各种被别人割的韭菜；到了老年，也不知道财务风险是怎么回事，理财的风险是怎么回事，可能把自己的养老钱都给骗了。

　　如果财务风险不让孩子从小知道的话，他长大了不幸遭遇了这样的财务风险，受连累的可能不仅仅是自己，还有他的家庭，所以我们必须从小让我们的孩子开始学习财商，为什么？因为它是实现人生价值目标的一种资源和工具。钱不是目的，我们要让他学会成为钱的主人，而不是钱的奴隶。

　　过去的12年里，我们走遍了全国许多的城市和乡村来推广这样的财商教育，我们用各种各样的方式来做，因为财商教育不仅仅是知识，我们要推动孩子对它的认知，我们要诱发他的行为，我们更重要的是让他们形成了九大意识，养成贯穿一生的好习惯。因为这样的习惯才能使得他们掌握人生的底色。

　　不久前有一个妈妈，她参加了我们财商引导式的工作方法认证，我问她为什么来参加这个工作，他说，我的孩子将来用什么样的思维能力来面对未来，我就要教他学会什么。在她给孩子列的种种的教育中，财商教育是一个必选项目，我们知道在当今社会，不论孩子出生在什么样的家庭，与其让他长大了亡羊补牢，不如让他从小扎好篱笆，学好财商，培养好九大财务意识，建立财经素养，能够更好地面对人生，实现他的目标。

　　财经素养是我们过去12年持续在做的事情，我觉得在中国虽然做了12年，但是很多的家庭，很多学校依然不太清楚它的价值和意义，依然不知道怎么来做它。

　　12年前我问一百个家长，知道什么叫儿童成长教育吗？可能没有人知道。今天，我再问的时候，大家知道它的价值和意义。但是，可能也不知道究竟怎么做，因此我呼吁大家和我们一起，让财经教育进入更多的家庭和学校，让孩子养成对他们一生有用的能力，助力他们实现自己的价值人生，成为更好的自己。谢谢大家。

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责任编辑：钟娴