保险科技十年 | 阳光保险谷伟:保险公司不应单纯追求技术新颖性 与业务有效结合才能带来真正价值

保险科技十年 | 阳光保险谷伟:保险公司不应单纯追求技术新颖性 与业务有效结合才能带来真正价值
2023年09月14日 17:06 新浪财经

  近年来,全球保险数字化进程呈加速态势,科技在保险行业的应用日益广泛深入。面对新兴技术,险企该如何利用保险科技提高运营效率,推动产品质量和服务高质量发展,迎接下一个十年的新挑战?新浪财经《保险科技十年》本期对话阳光保险集团副总经理谷伟。

  “随着以ChatGPT为代表的大模型技术的横空出世,新一波的人工智能创新浪潮正在席卷全球,势必对保险行业产生强势冲击。”谷伟指出,通过应用大模型技术,可以把过去比较专业、复杂的保险产品购买及服务进一步自动化、简易化和个性化,为保险公司打开提高效率、降低成本的大门。

  在他看来,未来以GPT大模型为核心的新兴科技,将重构保险的销售、服务、核保、理赔等核心业务场景,在保险领域实现深度应用大模型的公司,将获得独特的竞争优势。同时,通过大数据和人工智能技术,保险公司可以根据客户的特征、偏好等因素,设计出更符合客户需求的产品,提供千人千面的保险服务。

  针对“AI失业焦虑”这一议题时,谷伟表示,从历史角度看,每当有技术革命,总会有类似的担忧。但事实上,这些变革带来了更广泛的产业发展和更多的就业机会。相比“AI失业焦虑”,当前更重要的议题是如何让劳动力市场适应这一变革。这需要教育和培训的更新,以及全社会的共同努力。

  保险科技是满足差异化需求的强大工具

  截至目前,保险科技的发展历程大致可以划分为三个阶段。第一个阶段是以信息化技术为特征的阶段,保险行业迈入了数字化时代,增加了信息的透明性和速度;第二个阶段是以互联网、移动应用、线上化技术为特征的阶段,这让保险产品和服务能够直接面向大众,增强了市场的覆盖面。

  当前,我们正处于第三个阶段,即以大数据、智能化为特征的阶段,人工智能和大模型技术的应用,为保险行业提供了自动化销售与承保,进一步提升了风险评估和定价策略的精准度。

  在谷伟看来,这些技术手段的产生,都在深刻影响和改变着行业逻辑,从传统的产品中心向客户中心转变,强调为客户提供更为高效、个性化和便捷的服务。总体来说,保险科技为满足客户差异化需求提供了强大的工具和方法,不仅提高了客户满意度,也为保险公司创造了新的商业机会。

  他指出,随着保险科技的发展,保险公司现在拥有了更多的工具来解决这一问题。首先,保险科技使得保险公司能提供更加个性化和精准的产品和服务;其次,客户的体验和满意度也得到了显著提升;再者,保险科技也为保险公司拓展了触达客户的渠道。

  此外,谷伟还介绍称,目前保险行业也开始逐渐探索利用人工智能技术,对客户的驾驶行为进行分析,依据客户的驾驶安全程度为其提供个性化的车险报价,满足客户的差异化需求。行业也在开拓利用大数据技术为特定人群定制保险产品,这可以给客户提供多样化和创新的互联网保险产品和服务。

  AI将带来更多就业 人才培养的核心在于环境

  当前,人工智能等数字技术正步入快速发展通道,保险行业也在加速布局 AI、大数据等领域,发力数字化“新基建”。与此同时,不少人认为 AI 的快速发展会加大就业压力。

  针对这一议题,谷伟强调,虽然技术的发展确实会改变某些职业的性质,甚至取代某些职位。但技术也会催生出更多新的、之前我们未曾想象过的工作机会。

  “从历史角度看,每当有技术革命,总会有这样的担忧。比如汽车取代马车、电脑取代打字员。”谷伟指出,事实上,这些变革带来了更广泛的产业发展和更多的就业机会。AI和其他数字技术也是如此。它们不仅可以帮助人类提高效率,还可以开创新的商业模式、新的产品和服务,从而创造出新的职业机会。

  他举例称,在保险行业,宏观来说,我国保险业无论是深度、密度与发达经济体都有不少差距,科技可以助力行业更好的发展。微观来说,AI可以帮助保险业务人员更好的为客户提供精准、有温度、专业的服务,更好的评估风险、提高理赔效率。

  随着保险科技不断发展,保险公司也需要有更多的人来设计、开发和维护智能系统,进行大数据分析,为客户提供更加个性化的服务等等。

  在谈到挖掘和培养技术人才时,谷伟表示,人才培养的核心在于找到那些有热情和潜力的人,并为他们打造一个既有挑战又有机会的环境,使他们在实践中成长。对于公司而言,则需要明确公司的科技愿景和文化,为人才提供具有竞争力的待遇。

  “总的来说,培养技术人才不仅仅是提供教育和培训,更要为他们创造一个具有实践性、挑战性和成长性的环境,让他们在与业务的碰撞中,更好地发展成熟,并实现公司的战略目标。”谷伟说道。

  技术和业务有效结合才能带来价值

  近年来,随着技术手段飞速发展,保险科技的合规风险也愈发受到重视。对此,谷伟表示,无论技术如何发展,遵守监管政策和法律法规,始终是企业的首要任务。

  “合规不仅是法律要求,更是企业社会责任的表现。对于那些尚未明确的监管领域,企业应采取谨慎和保守的策略,确保其行为不会损害客户的利益或给公司带来潜在的法律风险。”

  同时,谷伟也指出,尽管技术的快速迭代给合规带来了挑战,但通过监管机构的指导、建立健全的风险管理机制以及坚持企业的社会责任,保险公司可以确保其业务活动始终合规并为客户带来最大的价值。

  在展望未来十年保险科技的发展方向和趋势时,谷伟称,未来的保险科技不能仅致力于技术本身,更应该能够真正地为客户创造价值,帮助他们更好地理解和管理风险。这意味着技术的应用应该更加以人为本,注重用户体验。

  “未来十年将是保险科技发展的黄金时代,但我们必须时刻保持清醒的头脑。”

  谷伟建议,保险公司不应该单纯追求技术的新颖性,技术始终在进步,只有合适的技术和业务有效结合,才能确保每一项技术都为业务带来真正的价值。

  另外他强调,与其他行业的合作也十分关键。因为保险业的未来并不是孤立的,而是与汽车、医疗、金融等其他行业紧密相连。保险公司需要开放思维,寻找跨行业的合作机会,共同为客户创造价值。

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责任编辑:王进和

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