众安保险首席数据官段朝阳：宠物险的核保、风控难度更高需识别宠物的唯一性_新浪财经

　　5月19日消息，第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会在京召开，众安保险首席数据官段朝阳出席并发表演讲。

众安保险首席数据官段朝阳

　　段朝阳表示，宠物险产品的难度更高，后台的核保、风控和理赔不仅仅要用到DNA识别技术，也要有自己的图像识别，来识别宠物的唯一性，分类、发色、宠物和主人的关系、家庭关系等等，从而建立起反欺诈和理赔的能力。

　　以下为发言实录：

　　段朝阳：非常开心，感谢主办单位给我们这样的机会来这里学习交流。刚才杨总、王总都讲了数字化转型，参加这个会还是带着焦虑感来的，听完之后焦虑感释怀了很多。因为从诞生开始就是线上化的，所有系统都是在云端，所以对我来说，我们数据团队、AI团队解决的是怎么从数字化到智能化的升级跟转型的过程。

　　我分享的题目是《数聚未来，步步为赢》，数聚未来是说数据聚合了才能有未来，为什么步步为赢？是因为数据工作是苦活累活，要一步一个脚印，容不得半点虚假的去做它。

　　过去15年里我们经历了三次重大技术变革，2008年从2G到3G，进入到移动互联网时代。2013年，特别2014年正式4G全面商用，移动互联网大爆发。去年开始，2020年5G全面商用，正式进入到5G时代。随着每个时代的爆发，在PC互联网时代商业模式是门户、搜索、电商和在线支付，到了移动互联网时代，有了社交，有了手游，到了5G为代表的移动互联网2.0时代，出现了短视频，移动支付大批量的爆发，出现了货币基金，手机端移动理财，线上风控等等。去年开始看到智能汽车，现在中国制造智能汽车不下50家，这是另外的风口。

　　随着技术的进步，数据量在成倍增加，现在两天的数据相当于是人类诞生到2000年所有的数据量，也是因为李克强总理提速降费，使行业有很大的爆发点。从小数聚到大数据和大数据到小数据的螺旋上升过程，小数据到大数据就是PC互联网到移动互联网，到万物互联网过程中不断积累数据，不断精耕习作，不断打磨场景的积累过程。大数据到小数据，大数据价值的实现是必须要让我们通过数据、算法、场景跟系统的融合，高度精炼才能实现数据的价值。

　　天道酬勤，从跟随到引领，互联网走过了三个明显的阶段，现在正在第三个阶段的刚刚开始，从PC互联网时代的跟随，美国有什么样的公司？有雅虎、谷歌、eBay，中国有很多对等的公司出现，甚至比他们更多。到了移动互联网时代我们看到了分化、突破，中国走出了自己的特色，我们并且在一些方面上，在大数据、人工智能的应用上走在了美国的前面，特别在手游和短视频走在了他们的前面，甚至金融线上、线下、风控结合也走在了美国前面。

　　毫无疑问，进入到万物互联网时代，中国将会引领世界。我为什么会这么有信心？我2013年回国，看到过去7年，中国从跟随者到突破，到引领的发展过程，我们可以看到这不仅仅是在公司的创新层面，在国家战略层面，去年4月份国务院发布了《关于生产要素市场化配的征求意见稿》，第一次把数据作为第五大生产要素，除了土地、人口、资金、技术之外的第五大生产要素，列入国家战略层面，同时还有大数据、人工智能，这是唯一一个超大型经济体把这些列入到了国家战略层面，我相信我们会在接下来的这个时间引领。

　　众安致力于打造纯线上的，有温度的互联网保险产品，从2013年众安诞生的这一刻就是伴随着电商发展起来的。除了支付这样的痛点其有买家、卖家邮费的纠纷，于是众安联合阿里推出了退货运费险，纯线上投保理赔定价完全的线上化、智能化，不仅仅大幅提升了大家购买货物的体验，也推动了整个行业的发展。

　　我们照顾好了自己买买买需要的同时，怎么照顾好自己的身体？我们看到我们的健康险，其实社保和商业保险之间还有一个漏洞，众安第一个推出了纯线上的百万医疗险，分享医生，至今迭代了超过19次。解决了高保费和低保障之间的不平衡，还有信息不对称的问题。

　　快速进展到了这两年，保外医疗如火如荼的时候，我们怎么运用我们自己的线上化能力，智能化的能力，数字化的能力去进一步提升大家的幸福感？我们看到越来越多的人养宠物，有很多实证研究证明养宠物的人心理健康度更高。我们做了保货，保人，我们是不是能保护一下人类的好朋友，宠物。于是我们运用线上化、数字化、人工智能的能力，来联合我们的合作伙伴一起推出了宠物险，至今宠物险已经覆盖了近一百万的用户。

　　说到这里简单讲一讲，我们怎么做到，怎么支撑保货、保人、保人类的好朋友？从百万医疗简单说一下，要做到百万医疗能够让利于民，我们要对每个地区不同的医疗支出水平做详尽的分析，收入水平做分析，医疗覆盖程度做分析，了解到这个差距，从而设计出一个普惠性质又能够纯线上化的产品让利于民。我们还有很详尽的医疗知识库，因为有了这些积累才能使我们推出很成功的分享医生这样的纯线上化的，普惠大众的百万医疗产品。

　　宠物险的难度其实更高，我们一直在研发这样的产品，后台的核保、风控、理赔的技术，我们要回答保的是谁，这只狗是谁，理赔的时候有什么样的欺诈风险，这个后台核心，我们不仅仅是说用到DNA识别技术，我们也有自己的图像识别，识别宠物的唯一性，分类、发色、宠物和主人的关系、家庭的关系等等，建立起反欺诈和理赔的能力，从而让我们的产品能够推广到更多的用户当中去。我们所有的产品纯线上化的，我们致力于打造纯线上化，透明、专业、便捷，尽量减少信息不对称。

　　中国现在互联网用户月活进入到了存量竞争时代，有11.6亿月活用户，我们有三个核心关键，怎么普及、普惠、便捷。我们在过去几年选择流量的热点，短视频，信息流广告的投放，让更多的用户能够看到我们的产品。我们及要很高量的曝光，也要实惠，流量很贵，我们怎么选择更便宜的流量，更精准的流量，让客户能看得到，这样我们才能让利于民。

　　我们还要便捷，客户来了之后用户在线上能不能完成整段线上的交易，我们一步一步打磨。普、惠、便捷离不开后台三个方面能力的支持，一个是系统，一个是数据，还有就是算法。

　　系统怎么理解？其实在这个行业里的同事可能会了解到，信息流广告投放，现在线上广告80%以上是竞价产生的，需要实时做决策。如果自己做决策的话，每一秒钟其实它的QPS超过10万次，一分钟超过百万次的交互，每次交互反馈50毫秒内要完成，对系统承载能力是非常大的考验。目前我们能够做到，完全没有问题。

　　有多大的数据量？上百亿数据每天进行更新，几十亿数据进行实时更新，支持决策。

　　同时进行多目标的算法和转化，能不能购买多个产品，能不能留存，对公司的喜好怎么样，进行多目标的算法优化，其实对我们的系统、数据和算法都是提出了更高的要求，而我们在过去就开始准备打这场仗，已经摸索了很久，并且取得了一定的效果。

　　这一页是今天报告实体内容中的最后一页，我们做了这么多事情，这么多东西，核心我们有一个系统化的强大的数据中台来支撑，这又包含了前中后台。最下面一层数据后台其实是融合了现在的云技术，再加上开源组件和自研组件，我们分装在自己定义的极致平台中，让中台使用人员，用户，让我们的开发人员，让我们的产品、运营、分析人员，他们不用特别关心最新的技术有什么发展，他们只需要做应用，就产生了中台核心解决三个大块能力，数据处理能力、机器学习算法能力，还有数据治理的能力，这一整套都是在分装好的平台上的，让我们的运营人员、开发人员可以很好的使用。

　　是不是这样就直接产生结果了？不是，我们还有六大算法能力，我总结为IPSOAR，从识别、预测、分型、优化、认知、风控来看，知识产权要起飞，知识算法会发挥越来越大的作用。

　　应用前台我们还有两个很成熟的产品，支持众安体系内所有公司的应用。一个是我们做前端从公域流量做投放，获客用的增长大师，做投放素材的管理，运营的管理等等。还有一个是智能营销平台，这个智能营销平台帮我们做用户洞察的分析，动态的大板，在这一整套数据应用前台的两个系统中去完成。

　　今天的很多，时间很短，我想给大家传递的信息是我个人是非常感恩的，生活在一个非常伟大的时代。我们两天等于以前的两千年，这样的数据量。我们做人工智能要一步一个脚印去做，是不是每家公司巨大投书就可以做好？不是。只要你抓住这个点就能做好。众安一直以来致力于解决用户的痛点，和社会发展中在我们能力范围内能解决的问题，我们这个过程中也是收益者，不仅仅我们保费增加了，我们能力也增加了，为我们进入到下一个阶段奠定了基础。我们的数据能力不是一个简单的理念或者系统、功能，而是一个数据、算法、系统跟业务场景的融合，我们基于我们打造的三个平台，支撑了众安所有线上化的用户运营和风控，以及产品创新。

　　希望我今天的分享能够起到抛砖引玉的作用，谢谢大家。