金融支农如何常做常新？产品、人员、体系皆可文章

转自：新华财经

新华财经北京12月18日电（翟卓 于泽洋）强国必先强农，农强方能国强。助力推进乡村振兴、加快建设农业强国，既是金融机构的历史使命，也是新时代面临的新要求。

近年来，农业银行(5.130, -0.03, -0.58%)浙江省分行通过对信贷产品的不断创新，体系、人员的持续焕新，让金融支农业务常做常新，在“七山一水二分田”的“农业小省”浙江奋力谱写服务“三农”的大文章。

——贴近市场响应需求 放权激励产品上新

“浙江并非农业大省，但截至11月末，我行的农户贷款总量已经达到1349亿元，连续8年居农行系统内部第一，还是首家突破千亿元的一级分行。”农行浙江省分行乡村振兴金融部副总经理李小国说。

李小国表示，持续领先的背后，既有赖于浙江省较好的县域经济以及信用环境基础，也离不开该行贴近“三农”响应需求、创新产品的务实举措，同时更是其多年来持续深耕县域踏实积累的结果。

据介绍，在浙江省11个地级市中，该行就拥有8个“三农”产品创新基地。且为了更好贴近市场，农行浙江省分行还将农总行赋予的创新权限进一步下放至二级分行，多年来已有多项产品试点成功并推广至全国。

如作为农业银行服务农户的主要抓手，截至三季度末，“惠农e贷”余额达1.47万亿元，增速35.5%。而“惠农e贷”就是农行浙江省分行于2016年开发上线的线上农户贷款产品，后被上升为服务“三农”“一号工程”在全国推广。

而除陆地资源外，26万平方公里的海域也为浙江发展海洋经济打下了深厚基础。如何支撑海洋经济高质量发展，助力海岛县域走稳共同富裕之路也已成为金融机构的必答题。

图为嵊泗县枸杞岛边的“海上牧场”（受访者供图）

12月3日，随着200万元首笔“海洋渔业活体抵押贷——贻贝贷”资金正式划入账户，困扰昇盛水产有限责任公司的资金难题终得解决。“一到年底，我们的资金需求很大，但贸易资金无法迅速结算，‘贻贝贷’利率低、放款快，提供了实实在在的帮助。”该企业相关负责人说。

昇盛水产是“渔业活体抵押贷”的首批客户，而其所在的嵊泗县也是国内主要的贻贝养殖基地，素有“贻贝之乡”的美誉。但由于缺乏有效抵押物，在传统信贷模式下，活蹦乱跳的鱼虾贝蟹难以成为渔民解决资金问题的“敲门砖”。

而“渔业活体抵押贷”就是农行浙江省分行解决这一难题的最新抓手，通过产品创新、业务创新和政策突破，赋予活体资产金融属性，助养殖户们盘活“水下财富”，为产业注入“金融活水”。

“经过多年实践，我行积极上新产品破解‘三农’融资堵点，先行先试效果良好、创新权限越来越大，已经形成良性循环。”据李小国介绍，截至9月末，该行涉农贷款余额已超7500亿元、较年初增加628亿元，总量居系统和可比同业首位。

——顺势而为坚守定位 服务体系持续焕新

在德清县，共同富裕安居工程项目是县政府创新探索的“国企牵头、多村参股、市场运作”抱团消薄新模式，以补齐湖州莫干山高新技术产业开发区的生活配套功能缺失。

农行德清县支行主动对接当地改革金融需求，通过金融支持“消薄资金入股分红+集体土地入市交易增值+经营创效可持续”的共富新模式，为项目提供4.25亿元融资，目前已投放3.75亿元，助力63个村集体消薄致富。

创新模式助力农村产权制度改革，是农行浙江省分行服务乡村振兴的一个缩影。在该行农户金融部主要负责人孙烈勇看来，想做好农村金融并不容易，除了好的产品，还要有人有点位，有完善的服务体系。

据介绍，为了不断延伸服务触角，解决农村基础金融服务不足问题，该行创设了“网点+惠农金融服务站+农村营销拓展团队”三位一体的服务体系，目前已设立乡镇型网点361个、惠农服务站85个、农村营销团队336支、惠农通服务点约1万余个，全力打造“农民家门口的银行”。

同时该行持续强化资源保障，不仅新设网点向城郊地区、空白乡镇倾斜，新招聘员工的50%以上也服务于县域农村，每年还会单独安排战略费用、固定资产、经济资本等资源来充分保障服务乡村振兴。

“大力度的投入既为我们打造了服务‘三农’的核心竞争力，也是践行社会责任、彰显大行担当的重要反映。”不过孙烈勇也提到，涉农企业或农户普遍小而分散，因此人力资源等成本较高问题仍是难以绕开的现实挑战，持续探索新模式来提升服务能力将是长久的课题。

在强化自身的同时，该行还积极探索从需求侧着手来破解贷款难问题，如聚焦完善农村信用体系，以村两委为纽带创设了农村金融“六自治”模式。从在金华市桥一村试点开始，目前浙江省内“农村金融自治村”已逐渐扩大到4000多个，发放贷款440多亿元。

“往后看，随着浙江省农业现代化、集约化程度不断提升，以及共同富裕示范区建设的稳步推进，农民在就业、创业等方面需求将会越来越多，我行将持续顺应‘三农’发展趋势，坚守服务乡村振兴的领军银行定位，探索金融助力乡村振兴的更好路径。”孙烈勇表示。

编辑：幸骊莎

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