“AI+”浪潮下，保险业如何借数据治理“破局”|数据治理_新浪财经

转自：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者刘宋文】

在“AI+”时代，数据成为驱动保险业数字化转型的重要因素之一。当前，保险业数据治理面临数据隐私和安全问题等多重挑战，技术和工具的快速迭代也要求保险机构不断更新数据治理策略，以适应新的技术环境。

随着保险行业数字化转型加速，数据成为核心资产。我国保险行业数据治理目前面临的痛点是什么？11月29日，在《中国银行保险报》主办的2024金融业（保险）数字化转型大会主题研讨环节，与会嘉宾围绕提升数据治理现代化水平、建立健全保险业数据治理体系等内容进行了深入探讨。

数据治理与业务协同并进

科技发展带来保险行业数字化转型加速，保险公司大量业务数据产生，数据成为险企的重要资产和核心竞争力。险企力图通过更好地管理和利用数据，挖掘数据价值，实现精准营销、个性化产品设计，提升运营效率和客户体验。不过，随之而来的是，数据资产梳理与整合、数据标准与质量提升、数据安全与隐私保护……这些都成为各家公司需要深入研究的课题。

“在2024年底这个时点，来探讨数据治理的话题，对整个行业都是一件极端重要和紧迫的事情。”新华保险副总裁秦泓波表示，数据治理的痛点跟任务主要体现在三个方面：一是监管合规的需要，数据报送的质量必须达标，还有就是对客户信息的保护，这也是消保工作的核心，如果数据分级分类工作做得不到位，在合规上就会面临巨大的压力；二是从信息安全角度，数据治理的工作如果缺位，很容易给公司整个信息安全留下比较大的隐患；三是对业务迭代的潜在影响，如果数据治理上不去，比如数据清洗的质量不行，就会严重影响人工智能训练的结果。

保险公司的核心业务是风险承担，数据治理提供的高质量数据对于业务发展至关重要。如何确保数据治理和业务发展协同共进？

中邮人寿副总经理、技术总监潘高峰认为，要实现数据治理与业务发展协同推进，需要做好两件事情：一是建立企业级的业技融合机制，业务团队和科技团队要充分沟通、对齐目标，深度挖掘数据价值。比如在开展风险管理工作时，风险部门和科技部门要通力合作，从业务和数据双视角对公司进行全面风险梳理，包括操作风险、合规风险等，建立企业级完整、准确、高效的风险管理数据库。二是数据治理要高效赋能，向下扎根到一线业务，解决基层的急难愁盼，增强业务人员的获得感。比如分公司在开展数字化营销活动时，数据团队通过合规的手段充分挖掘出高价值的信息，这不仅能够直接赋能一线业务，而且效果立竿见影，促使业务提质增效。

“通过数据治理，对公司运营效率、业务增长有直接促进作用——这个方向的治理和合法合规的治理是两码事，数据模型是不一样的。”泰康在线副总裁兼CTO陈玮认为，这两个层次是要分清楚，第一个层次是监管成本、合规成本，也是必须投入的。第二块是给公司能够创造价值的，是一个经济性的问题，如果投入的成本和回报不相匹配的话，就会给公司带来更大挑战。

复保科技董事长汤海波表示，数据智能或者是保险行业的数智化建设，首先应该是有明确的业务导向或者是业务目标，“我们在跟各财险、寿险，包括围绕财险、寿险的安全公司、新能源车企、智能网联车企交流相关规范的时候，其实发现大家都有同样的想法，就是希望做的事情能够带来价值，而不是单纯让决策者认为这是一个成本中心。”

做好数据安全体系建设

在数字化时代，数据是企业的核心竞争力之一。确保数据安全，有助于保险公司满足合规要求，一方面避免因违规行为面临的法律风险和监管处罚，另一方面也是企业自身实现业务可持续发展的必然要求。

“保护客户的隐私不仅是技术层面的问题，还是一个法律层面的问题。”陈玮在分享中提到，无论是数据安全，还是保护客户隐私，在技术层面上其实不是孤立的。从安全的角度来说，底层是网络安全，上面是系统安全，再上面是数据安全，更上面是应用安全。数据的安全，往上是应用，往下是网络和系统，要保证数据的安全，一定是上下贯通，每一个环节都要做到缜密保护，这是一个体系化的工作。

对于保险公司来说，通过数据分析和挖掘，实现数据的价值最大化和创新应用，提升业务运营效率，进而推动保险公司整体业务模式的创新，这是保险行业数字化转型的重要驱动力。

“在标准化的基础上，我们已经基本完成了自动化，目前我们是在探索智能化的方向。”工银安盛人寿运营部总经理吴祖年表示，在加强内部研发的基础上，公司近些年正在积极地去推动外部交流。比如，在智能核保领域，公司在核保的分析和决策模型上有一些新的探索。此外，在数据共享方面，公司通过和上海保交所保险码平台合作，借助“一码通赔项目”在门诊险理赔方面也有了长足的进步。

培育“数据文化”

在研讨中，嘉宾们表示，实践过程中，数据来源复杂、结构也非常不标准，保险公司面临内部系统繁多、外部数据整合等多方挑战。因此，险企如何建立数据文化，能够形成有组织驱动的体系来推动数据治理，这也是一个亟待解决的问题。

“为什么要有数据文化？因为通过制度、流程、技术很难覆盖数据治理的所有层面，而企业文化则是把所有的行为内化成一种习惯和道德规范，数据文化也是这样的。”现代财险保险（中国）有限公司副总经理张鹏飞表示，要让公司全员养成数据驱动思维模式和行为模式，通过长期的灌输、培养，让大家知道数据的重要性，这样就在潜移默化中进一步提升数据的质量。