400块的居民医保和几千块的职工医保，差别竟然这么大！

　　2024年，居民医保个人缴费标准迎来新一轮上调，每人每年缴纳费用增至400元，引发大家的讨论。

　　然而参加职工医保的人员，看到400元的缴费标准，忍不住发问：为什么我们每年要交四五千，甚至七八千，你们只交400元！差别竟然这么大？

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　　什么是职工医保和居民医保

　　我们先来认识一下这两种医保。

　　职工医保是指所有用人单位，包括企业、事业单位等职工参与的医保。参保人员一般是在职职工、灵活就业人员、个体工商户等有工作的人群。

　　居民医保是在整合城镇居民医疗保险和新农合医保两项制度后，建立的统一的医保制度。参保人员是未成年人、农村居民、城镇非就业居民等没有参与职工医保的人群。

　　这两种医保类型只能选择一种参保，不管任何情况下都不能同时享受两份报销待遇。

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　　职工医保和居民医保有什么区别？

　　缴费时间不同

　　职工医保：按月缴费。累计缴费年限达到国家规定，就可以在退休后终身享受基本医保退休待遇。

　　居民医保：按年缴费。缴费一次，享受一年期医保待遇，停止缴费，就无法享受医保待遇。

　　报销标准不同

　　职工医保每月会下发一笔固定医保费用，可以用来自费买药、看病挂号等，也就是我们的医保个人账户里的钱。而居民医保没有个人账户，看病买药时如果无法报销，只能花自己的钱。

　　同时职工医保的报销待遇还要高于居民医保，一般情况下，职工医保报销比例在80%左右，而居民医保报销比例维持在60%左右。

　　我们以广州市的报销比例为例：

　　可以看到，在门诊报销、年度支付限额上职工医保都比居民医保报销比例、支付额度更高，这也就是职工医保缴纳费用更加昂贵的原因。

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　　医保能否覆盖日常医疗生活？

　　我们还是以广州市医保报销待遇为例，假设某人在三甲医院，生病住院花费3000元。

　　以职工医保计算，去除1000元起付线，仅能获得2000*80%=1600元的报销，剩下1400元需要自己承担。

　　以居民医保计算，去除500元起付线，仅能获得2500*70%=1750元的报销，剩下1250元需要自己承担。

　　如果罹患恶性肿瘤之类的重大疾病，还存在仅几十万元的年度支付限额，超出部分也要我们自己承担。

　　通过以上分析，相信大家能发现：起付线以下、年度支付限额以上费用，医保无法报销，需要自己承担。

　　针对这部分费用，我们可以投保一份商业保险，作为对医保的补充。比如这款平安逸家•0免赔百万医（王牌版）。

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校对：杨旭

责编：杨东溟

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