珠海农商行金融服务“百千万工程”_新浪财经

转自：新华财经

珠海农商银行扎根村镇、服务“三农”，倾斜资源支持城乡发展重点领域和薄弱环节，通过金融手段服务珠海“百千万工程”，实现近三年涉农贷款规模翻番，授信支持全市1/4农林牧渔业贷款、1/5专精特新企业、近6成农业龙头企业、近7成预制菜产业园入园企业，以高质量金融供给助推珠海高质量发展。

“金太阳”特色金融产品赋能

该行“金太阳”系列贷荣获“百千万工程”特色金融产品。珠海农商银行党委书记、董事长曾力表示，该行始终坚持在“新”字上求发展，“干”字上求作为，为信贷主体“量体裁衣”创新产品，“金太阳”是珠海农商银行打造的服务乡村振兴品牌，融合九大系列超50项产品，包括“美丽农居贷”“农企振兴贷”“生猪活体抵押贷”“美丽鱼塘贷”等，实现信贷支持农业生产、农民生活、农村生态全覆盖。

携手珠海“百千万工程”金融服务平台

珠海农商银行聚焦服务实体经济重点领域，探索金融支持实体经济高质量发展新路径，率先与珠海“百千万工程”金融服务平台合作，联合开发“科融E贷”线上预授信模型、实现企业扶持政策“免申即享”，助力科技创新与产业创新深度融合。

该行首创推出线上预授信产品，率先实现政务数据资源共享及合法运用。“科融E贷”线上预授信产品专为“百千万工程”金融服务平台入驻企业量身定制，与平台运营机构联合建模，运用平台企业数据和政府公共数据，结合科技企业特点设计前置准入规则，通过风险模型评级、额度模型测算，确保特征变量有侧重、变量数据有来源、模型运行可实施，实现企业线上融资申请预授信额度秒批，提高融资便利度。

打造高效、便捷金融服务体验，为普惠营销、精准营销赋能。模型开发符合政府导向、企业需求以及市场信息，深入挖掘科技金融线上化运用场景，为企业提升融资效率的同时降低企业财务等运营成本。通过产品模型可秒出预授信额度，打破传统金融模式下营销拓展困局，利用政务数据与金融科技助力营销人员精准获客、提升业务办理效率，探索出普惠业务“场景获客、协同作业”的线上化营销模式。

提升银行数字化风控能力，实现金融创新与业务发展的良性循环。小微企业尤其是科创企业大多处于初创期，存在规模小、信息不对称等特点，贷款的风险成本和操作成本相对较高。“科融E贷”通过数据及模型运用，增强贷前风险识别能力、贷后风险控制以及降低信贷操作风险，有助于按照市场化原则，搭建政府重点支持企业客户对接渠道，完成监管部门对小微企业融资增量、扩面、降价等指标考核要求。同时，可持续运用动态更新数据，跟踪客户经营变化、财务状况、信用违约情况，增强贷后管理及风险预警能力。

破难题创新推出“农企振兴贷”

该行以珠海市农业产业发展为导向，探索破解农业企业缺乏抵质押物难题，创新推出“农企振兴贷”，着力唤醒企业“信用”资产，以“高额度、低利率、纯信用、快审批”方式，输送金融活水支持“百千万工程”重点产业。

一是精确契合珠海市服务“百千万工程”产业导向。“农企振兴贷”重点支持农业龙头企业、预制菜产业企业、海洋牧场产业企业，通过培育扶持有竞争优势的农业企业，带动家庭农场、农民合作社、农户等新型农业经营主体联动发展。目前，已授信支持全市近六成农业龙头企业、近七成预制菜产业园入园企业。

二是首创推出服务涉农企业信用贷款产品。涉农企业普遍缺少有效抵押物，融资难问题日益突出。“农企振兴”贷款打破以传统房产为抵押物的模式，提供信用类授信额度，额度放开至500万元，设置贷款利率上限，专设“即时受理、限时审批、快速放款”绿色通道，能迅速满足涉农企业流动资金需求。

三是缓解涉农企业融资难题。与珠海市“四位一体”平台深入合作，协助企业应报尽报纳入平台风险补偿和利息补贴政策，有效增加企业授信额度，最高可为企业申请LPR50%利息补贴，融资成本可降低近2个百分点。

全国首创 “零毁林生态养殖支持贷款”落地

珠海农商银行下属的罗定农商银行，创新推出生态碳汇预期收益权质押贷款产品，先后发放了云浮市首笔林业碳汇预期收益权质押贷款和广东省首笔竹林碳汇预期收益权质押贷款。

生态碳汇预期收益权质押贷款模式适用于山水竹林田湖草等生态资源项目，项目业主可委托第三方权威机构，结合生态领域认可的碳汇方法学并依据公开碳交易市场价格进行生态碳汇价值评估，用于银行金融机构质押增信，通过“传统抵押+生态碳汇增信”金融创新，让企业的生态资源得到经济转化，促进企业更加注重生态资源的保护，加大生态投入，形成“生态资源-金融支持-生态发展”的良性循环，丰富了金融支持生态产品价值实现模式。