普惠金融润泽千企万户农行深圳分行积极推动落实支持小微企业融资协调工作机制|小微企业_新浪财经

深圳新闻网2024年10月31日讯（记者汤莎通讯员刘潇）为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，落实金融监管总局和国家发展改革委要求，深度融入支持小微企业融资协调工作机制，农行深圳分行第一时间组建专项工作组、制定工作方案，充分用好用活融资协调机制相关政策，积极开展“千企万户大走访”活动，提升金融服务质效，加大小微企业信贷投放力度，以更大力度、更实举措，扎实推动小微企业金融服务高质量发展。通过不断探索建立标准化、线上化、批量化、智能化的小微金融服务新模式，该行为企业减负，给发展增动力，给市场添活力，打造普惠金融高质量发展的农行样本。

截至2024年9月末（下同），农行深圳分行小微企业贷款余额超千亿，小微企业贷款户数增长近万户，融资覆盖面不断扩大，为更多小微企业缓解“融资难”问题。

坚守金融为民，探索普惠金融可持续发展之路

近年来，农行深圳分行聚焦“普”和“惠”，通过“深惠万企圳在行动”“深入社区稳企业保就业”“金融驿站”“千企万户大走访”等政银企系列活动，围绕小微企业、个体工商户等重点群体，实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，探索“扶小助微、稳企利企”的“金融路径”和“特区样本”。目前，农行深圳分行小微贷款余额超1800亿元，个体工商户、小微企业主贷款余额近500亿元，服务小微贷款户数超5万户，连续六年普惠贷款增速高于全行各项贷款和公司贷款增速，用真金白银支持实体经济发展。

在精准滴灌小微方面，该行持续加大小微企业信用贷、首贷投放力度，2020年以来，累计为4万余户小微企业发放信用类贷款超1000亿元，累计为2万余户小微企业发放首贷户贷款超400亿元，累计为近2万户个体工商户、小微企业主发放个人经营贷款近800亿元，其中发放信用类贷款超50亿元，居同业前列。

在增强“能贷会贷”能力方面，该行以创新为驱动，依托金融科技手段创新推出“首户e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“政采e贷”“菜篮子e贷”等一批小微企业专属融资产品。同时，通过采集行内外可信数据，采用“一客群一政策，一市场一方案”，发放信用类贷款精准满足个体工商户小微客户融资需求，累计发放个人信用类普惠贷款50余亿元。

在为企业纾困减负方面，该行通过下调小微企业贷款加权利率及个体工商户、小微企业主贷款加权利率，实实在在为小微企业“减负”。通过开设小微企业融资绿色通道、足额保障贷款规模、提供无还本续贷及延期展期服务等方式，助力企业纾困解难。

多措并举全面提升普惠金融服务质效

以“创”提质，为小微企业发展注入“新动能”。农行深圳分行积极创新线上小额信用贷产品，加大信用贷、“首贷户”投放力度。成功上线“深享e贷”（信用类）“增享e贷”（担保增信类）分行特色产品，以小微企业及共同借款人的行内外数据精准画像，根据不同客群需求匹配个性化、差异化服务，提高小微企业融资可获得性和融资服务效率。产品服务小微企业近600户，贷款余额近2亿元。面向数字人民币预收资金监管客群，成功推出“预收e贷”业务，在全国率先创新探索“数字人民币+数字普惠”模式；面向中电产业链上下游集群推出“中电e贷”业务。

淬炼技法，丰富多元融资渠道。从科创企业的经营逻辑出发，打造与科技创新需求相适应的多层次金融服务体系，形成直接融资与间接融资并驾齐驱的“乘数效应”，助力科创企业突破发展中的关键节点。针对科创企业高成长、轻资产的特点，农行深圳分行在客户准入、授信额度、担保方式、利率优惠等方面制定差异化信贷政策，创新推出“科创赋能贷”“科易贷”“园科贷”等科创企业专属信贷产品，从知识产权、研发投入、团队实力、商业模式、股权融资等多个维度评价科创企业市场价值，提高资金可得性。截至目前，该行已综合运用差异化信贷产品为多家企业提供信贷支持，科创贷款余额超千亿元。

扩大金融供给，灌溉创业之田。积极探索全流程模式。针对政策引进的高层次人才、专业市场商户等新市民个人创业群体，推出“新市民就业贷”纯信用贷款，及时满足资金需求；对于新市民就业，创新风险分担机制，与融资担保公司合作提供“融资担保”服务；面向新市民企业推出“首户贷”服务，借助大数据、互联网和人工智能等技术，打造“首贷企业”融资服务体系。设立新市民创业金融服务中心，同时下设两支青年辅导员团队，通过进工厂、进园区、进社区的方式，对新市民创业群体提供全方位金融服务。在政策辅导及咨询服务方面，提供市区两级贷款贴息、产业补贴、人才创新创业支持等政策咨询；制定“专精特新”企业遴选申报指南；协助新市民创立企业筛选对接园区、产业孵化平台，获取相关产业用房优惠、行业研究扶持等资讯。

专区服务助力解决“首贷难”。农行深圳分行积极推动面向小微企业的“首贷服务”，主动协助小微企业打开一扇从未打开过的“融资服务”窗口。2024年以来通过举办政银企三方对接系列活动，借助银行网点辐射范围广及自助终端铺设数量多的优势，进一步增强企业和金融机构的交流对接，促成更多金融合作，缓解企业融资难首贷难的问题。同时在辖内17家一级支行全面铺开网点首贷服务专区建设，主要面向小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大信贷覆盖面，提高首贷成功率，通过专区专人指导，可有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题，实现精准对接。今年该行为超2500户小微企业提供首贷服务，累计发放首贷户贷款近62亿元。

依托场景，开展特色供应链融资产品创新。为积极响应深圳市政府采购订单融资业务推广要求，深入践行普惠金融，着力服务实体经济，农行深圳分行面向深圳市辖内政府采购中标供应商推出小微企业“政采e贷”产品。该业务通过与深圳交易集团金融服务平台对接，批量采集政府采购中标供应商相关信息，运用互联网、大数据技术筛选客户，基于采购人与借款人签订的政府采购合同，为深圳市政府采购中标小微供应商提供批量、自动、便捷的线上融资服务。客户可通过交易集团金融服务平台发起融资申请，并通过农行“农银智链”系统客户端进行线上签约、提款和还款操作，有效提升企业融资的效率，更快捷、更精准地帮助政府采购供应商企业解决融资难题。“政采e贷”产品已累计为63户小微企业客户办理近90笔融资服务，融资金额总计超过2.6亿元。

对接走访快行动，把金融服务送达小微企业。为进一步践行金融服务小微、服务实体的使命担当，让更多金融服务进街道、进园区、进协会，将普惠种子送达千企万户，农行深圳分行积极开展“千企万户大走访”活动。深入专业市场，该行为平湖海吉星及周边平湖街道涉农保供应行业小微企业“把脉问诊”，全面了解融资需求。通过专业市场企业专属融资产品“菜篮子e贷”，满足蔬菜、水果、冻品等行业小微企业融资需求。截至目前，已累计为海吉星市场内涉农小微企业授信近5000万元。深入产业园区，该行走进三一云都产业园，为入驻园区的电子信息、智能制造、新材料、生命健康等战略性新兴产业小微企业提供专属金融方案，涵盖普惠金融贷款、科技金融服务体系、结算现金产品服务等一揽子服务；同时，向园区企业开展普惠金融产品及政策宣传，助力园区小微企业解决企业金融知识不足、申贷流程复杂等“贷款难”问题，实现精准对接。走进社区街道，该行携手街道办举办惠企政策宣讲会，结合街道片区企业特点和需求，对农行小微企业惠企政策、特色产品、科创金融政策和无还本续贷政策等进行现场讲解和答疑，同时与企业进行面对面线下交流，深入了解企业需求和困难，助力纾困发展。走进核心企业，该行举办供应商线下宣讲会，将融资服务穿透服务至上下游小微企业，同时建立供应商服务微信群做好持续跟踪对接，充分发挥“1+N”的服务效果，截至目前，该行已通过普惠、科创等产品已累计为近50家电信供应商提供服务，预授信金额近5000万元。